2026年2月23日的可變利率抵押貸款（ARM）利率最新報告

儘管大多數購房者選擇固定利率抵押貸款，但有時你可能會想要仔細考慮可調整利率抵押貸款（ARM）。例如，ARMs對於購買房產用於出租或翻轉，或打算在幾年內搬家的買家來說，可能是一個明智的選擇——也就是說，你會在ARM的初始固定利率期結束前搬走，調整期尚未開始。

繼續閱讀，我們將解釋ARM的運作方式、何時你可能會考慮選擇ARM而非固定利率貸款，以及一些主要貸款機構目前的ARM利率。

你可以在此查看前一個交易日的ARM利率報告。

平均ARM抵押貸款利率

《財富》雜誌根據截至2月20日的最新資料進行了審查。這些是由各金融機構提供的樣本利率。每個利率都基於對假設借款人信用狀況和地點的特定假設。估算中可能包括抵押貸款折扣點的假設。如果你選擇申請，請注意你實際獲得的利率可能會與此處顯示的樣本利率不同。

7/6 ARM是指前七年固定利率，之後每六個月調整一次。

固定利率與可調整利率抵押貸款

約92%的有抵押貸款家庭擁有固定利率房貸。與ARM不同，ARM在初始固定利率期結束後，利率可能會波動，而固定利率房貸則在整個貸款期限內保持相同。這也是為什麼固定利率房貸如此受歡迎的原因。

然而，在某些情況下，ARM可能是合理的選擇。換句話說，你可能屬於約8%的抵押貸款持有人，認為這種類型的貸款提供了一個機會。

你可能會考慮選擇可調整利率抵押貸款的情況

以下是三類購房者，ARM可能對他們有幫助：

• **臨時或“入門”房屋的買家。**如果你相當確信自己不會長期居住在該房產中，ARM可能是一個策略性選擇，因為你可以利用低的固定期利率，並在調整期到來前出售房屋。

• **投資者。**許多房地產投資者喜歡ARM，原因類似。他們可能提前鎖定低利率，並在三、五或七年後調整期到來時，調整租金以反映新的抵押支付，或翻轉房產並購買下一個。

• **在高利率時期的買家。**最後，許多買家在高利率時期選擇ARM，因為它更有可能提供較低的前期利率，並且在固定期結束時，假設情況冷卻，後端利率也較低。

專家提示

存錢首付？確保你有一個高收益儲蓄帳戶。

可調整利率抵押貸款的運作方式

ARM通常在一段固定利率期內以較低的利率起步——例如三、五、七或十年——之後“固定期”結束，進入“調整期”。

這裡就變得有趣了。在調整期內，你的ARM利率可能會根據幾個關鍵因素波動，包括：

• **基準利率。**ARM通常以一個叫做“擔保隔夜融資利率（SOFR）”的基準利率作為基礎。美國財政部每天早上公布一個新的SOFR，作為銀行和貸款機構“嘿，今天借款的成本是多少”的指標。這反過來幫助貸款機構為各種產品（從汽車貸款到抵押貸款）設定市場適宜的利率。

• **利差（Margins）。**利差是貸款人加入到指數上的固定百分比，用來計算你的ARM利率。例如，如果你的ARM與SOFR掛鉤，且SOFR為5%，你的利差為2%，那麼你的ARM利率將是7%。利差通常在2%到3.5%之間，並根據貸款機構、貸款類型和你的信用狀況而變。利差在貸款協議中是固定的，因此最好多比較不同貸款機構提供的競爭性利差。

• **利率上限（Rate caps）。**最後，利率上限限制了在整個貸款期間內你的利率能上升的最大幅度。“初始”調整上限控制首次調整時的最大漲幅，“後續”調整上限規定在首次調整後的最大漲幅，而“終身”調整上限則限制整個貸款期限內利率的最大增幅。

最常見的ARM期限可能是5/1，意味著貸款在五年內固定利率，之後每年調整一次，持續25年（大多數ARM的期限為30年）。另一個常見的是10/6，表示你有10年的固定期，之後20年的調整期，每六個月調整一次利率。你也可能會看到3/1、7/1和10/1的ARM。

了解更多： 為什麼擔保隔夜融資利率（SOFR）可能對你的抵押貸款很重要。

查看我們的每日利率報告

• 發現2026年2月20日的最高高收益儲蓄利率，最高可達5%。

• 發現2026年2月20日的最高定存（CD）利率，最高可達4.15%。

• 發現2026年2月20日的最新抵押貸款利率。

• 發現2026年2月20日的最新再融資抵押貸款利率報告。

• 發現2026年2月20日的黃金現價。

• 發現2026年2月20日的白銀現價。

• 發現2026年2月20日的白金現價。

從ARM再融資為固定利率抵押貸款

有時候，即使用ARM購房曾經是有利的，最終你也會意識到，展望未來，固定利率抵押貸款會更合適。例如，也許你已經決定你的第一套房將是長期居住的房子。如果是這樣，你並不孤單——2024年的研究發現，許多千禧世代和Z世代的房主因負擔不起升級，仍在用他們的入門房屋將就。

無論具體原因是什麼，都知道你可以將ARM再融資成固定利率抵押貸款。事實上，這可能是ARM持有人再融資的相當常見的原因。

從ARM再融資成固定利率抵押貸款並不複雜，基本上就像從固定利率轉換到固定利率一樣。你需要向多家貸款機構申請，尋找最優惠的利率，提供必要的文件，完成貸款簽約，並全額償還舊貸款。

可調整利率抵押貸款的優缺點

像其他任何抵押貸款類型一樣，ARM也有其優缺點。雖然最終由你的貸款機構決定哪種類型最適合你，但了解基本情況可以幫助你預算並掌握早期的流程：

優點

• **可能獲得較低的前期利率。**在初始（又稱固定）期間，貸款人通常會提供較低的ARM利率。
• **較低的借款要求。**由於每月還款較低，許多貸款機構可能會放寬ARM借款人的要求（例如，可能接受較高的債務收入比率50%的借款人）。
• **每月還款可能降低。**如果利率在固定期結束前下降，你可能會發現每月支付的金額更低。

缺點

• **但，每月還款可能上升。**一旦固定利率期結束，你的利率可能會升高至終身上限所允許的最大值（通常比起始利率高出5個百分點）。舉例來說，如果一筆40萬美元本金的貸款利率從7%突然升至12%，每月還款將從約2,661美元升至約4,114美元，增加了1,453美元，約54.6%。
• **難以比較利率。**當折扣點被排除在外時，來自貸款機構1號和2號的固定利率房貸相對容易進行比較，但ARM因為有多個變數，找到合適的交易較為困難。
• **較少的安心感。**即使稅金和保險費用上升，固定利率借款人也能安心知道他們的基本抵押貸款支付永遠不會改變。ARM借款人可能享有較低的前期利率和長期較低的利率，但缺乏長期的穩定感。

加入我們，參加2026年5月19-20日在亞特蘭大的《財富職場創新峰會》。下一個職場創新時代已經到來——舊的策略手冊正在被重寫。在這個獨家的高能活動中，全球最具創新精神的領導者將聚集一堂，探討人工智慧、人性與策略如何再次融合，重新定義未來的工作。立即報名。