Особенности стратегии успешного банковского API

Многие считают, что API открытого банкинга — это в первую очередь упражнение по соблюдению требований PSD2, обеспечивающее безопасную обработку чувствительных финансовых данных клиента. Однако становится все более очевидным, что API могут быть не только посредническими инструментами. Они также предоставляют банкам возможности для инноваций и открытия новых источников дохода. Инновации необходимы для того, чтобы оставаться конкурентоспособными — но для максимизации этих возможностей важно разработать стратегию.

Читайте дальше, чтобы узнать, что делает хорошую стратегию API для банков.

Зачем банкам нужна стратегия API?

Довольно недавнее развитие, API открытого банкинга позволяют банкам безопасно делиться финансовыми данными клиента. Однако API (интерфейсы программирования приложений) также имеют потенциал принести банкам различных размеров ряд дополнительных преимуществ. Они могут помочь развивать прибыльные партнерства и сотрудничество с финтех-компаниями, стимулировать и ускорять инновации, а также исследовать новые бизнес-модели. API также могут улучшить клиентский опыт. Однако простое открытие API недостаточно для получения выгоды и монетизации. Необходимо разработать надежную стратегию API и постепенно ее реализовывать. Это снизит риск потраченного времени и денег, ускорит выход на рынок и поможет выделиться среди конкурентов.

Что включает в себя сильная стратегия API?

Для успешной интеграции API важно создать стратегию, которая сочетает технические и бизнес-знания. Рассматривайте ваш API как стратегию всей организации, а не только как часть IT-отдела. Фрагментированный подход может увеличить расходы и замедлить процесс, поэтому важно иметь межфункциональную команду, которая работает вместе и охватывает:

* бизнес-цели
* внедрение API
* технологическую работу
* маркетинг и продвижение
* развитие

В рамках вашей стратегии API необходимо иметь:

Определенные бизнес-цели

Первый шаг в создании стратегии API — определить, что вы от нее ожидаете. Какие у вас бизнес-цели? Возможно, вы хотите упростить заявки, восстановить связь с текущими клиентами или развить новый бизнес-поток. Или, может быть, ваша основная цель — привлечь новых клиентов через партнерство с финтех-компаниями. Независимо от того, создаете ли вы API самостоятельно или покупаете его, каждая цель потребует индивидуального подхода. Когда вы точно знаете, что хотите получить от API, вы можете разработать стратегию, которая соответствует вашим бизнес-целям. В этом важна роль как технических, так и бизнес-команд.

Ясная аудитория

Важно рассматривать ваш API как продукт. И как и любой другой продукт или услуга, необходимо понять, кто будет его использовать, чтобы обеспечить лучший опыт. Проектируйте путь пользователя, чтобы получить точное представление о текущем и будущем опыте клиента. В случае API открытого банкинга разработчики — это мощные клиенты. Создание портретов клиентов поможет вам ориентироваться на ту аудиторию разработчиков, которая сможет создавать продукты, расширяющие ценность вашего банка для конечных пользователей.

Установленное ценностное предложение и дорожная карта API

Наличие бизнес-ориентированной стратегии API поможет вам разработать дорожную карту, которая ясно представляет ценностное предложение вашей организации заинтересованным сторонам — от концепции до внедрения и эксплуатации. Вы сможете выявить любые пробелы в ресурсах до того, как они станут проблемой. Также рекомендуется создавать точную, актуальную документацию, к которой смогут получить доступ и понять все, кто может использовать API. Учтите, что как разработчики, так и неразработчики должны знать, как он работает и какую ценность приносит.

Эксперименты

С API открытого банкинга полезно начинать с малого и постепенно расширяться. Более того, прежде чем позволить третьим сторонам использовать ваш API, важно его протестировать. Этот процесс называется «dogfooding» — тестировать качество API до выпуска бета-версии для получения отзывов.

Платформы управления API

Надежная стратегия API выходит за рамки первоначальной технической реализации. Для стимулирования инноваций и открытия новых возможностей необходимо знать, как управлять API. Платформа управления API предоставит вам инструменты для определения и измерения ключевых показателей эффективности (KPI): наши следующие два пункта.

Четкие KPI

Какие будут ваши ключевые показатели эффективности (KPI)? Связанные с вашими бизнес-целями, четко определенные KPI помогут отслеживать, что работает, а что требует изменений. В конечном итоге, выбранный KPI будет зависеть от вашей бизнес-цели. Например, ваша цель может быть в увеличении доходов, повышении конверсий или расширении экосистемы финтехов.

Мониторинг и метрики API

Как и в многих других бизнес-начинаниях, для успешной реализации API необходима аналитика. API открытого банкинга требуют мониторинга, чтобы убедиться, что они работают правильно, и выявлять потенциальные угрозы безопасности. При мониторинге API важно отслеживать три основных показателя:

* метрики доходов — какая у вас рентабельность инвестиций (ROI)?
* операционные метрики — есть ли ошибки?
* метрики разработчиков — получают ли разработчики хороший пользовательский опыт?

Надежная стратегия API также включает мониторинг успехов и поиск новых функций и возможностей для роста.

Модели API BaaP и BaaS

В зависимости от ваших целей и бизнес-стратегии, ваш подход к API и выбранные бизнес-модели могут различаться. Ваша организация может выбрать модель Banking as a Platform (BaaP), предоставляя собственные основные услуги и используя API для посредничества внешних сервисов. Модель Banking as a Platform открывает возможности для монетизации API и привлечения новых клиентов. Также стоит рассмотреть модель Banking as a Service (BaaS). BaaS предоставляет сторонним поставщикам доступ к основным банковским услугам. Ваша стратегия API может быть сосредоточена на открытии, обеспечении безопасности и маркетинге API для финтех-компаний, предлагающих специализированные банковские услуги для нишевых рынков.

Проект Open Bank

API открытого банкинга имеют потенциал принести банкам и финансовым учреждениям значительные преимущества и возможности для роста. Однако, как и в любом бизнес-проекте, важно разработать хорошо продуманную стратегию. Платформа Open Bank Project, управляемая TESOBE, — это промежуточное решение, которое позволяет финансовым учреждениям легко создавать, обеспечивать безопасность, распространять и монетизировать API. Если вам нужна поддержка в разработке сильной стратегии API, не стесняйтесь связаться с нами, чтобы узнать больше и забронировать демонстрацию.