## لماذا يراهن المزيد من النساء على الضمان الاجتماعي للتقاعد — ولماذا قد لا يحقق هذا المقامرة نتائجها

تحكي أرقام التقاعد قصة واضحة. عندما يُسألن عن مصدر الدخل الذي يعتمدن عليه أكثر في التقاعد، يعبر حوالي ثلاثة من كل أربع عاملات (77%) عن قلق عميق بشأن استدامة الضمان الاجتماعي، ومع ذلك تتوقع 27% منهن أن يكون هو مصدر دخلهن الرئيسي في التقاعد. قارن ذلك بالرجال، حيث يخطط فقط 19% منهم للاعتماد بشكل كبير على فوائد الحكومة. هذا الفارق بين الجنسين ليس صدفة — إنه يعكس عقودًا من العوائق الهيكلية التي تعمل ضد بناء ثروة طويلة الأمد للنساء.

### الأسباب الجذرية وراء اعتماد النساء الأكبر على الضمان الاجتماعي

لماذا تعتمد العديد من النساء على الضمان الاجتماعي أكثر من الرجال في سنواتهن الذهبية؟ يكمن الجواب في ثلاثة قوى مترابطة. أولاً، الفجوة المستمرة في الأجور بين الجنسين تعني أن النساء يكسبن أقل طوال مسيرتهن المهنية، مما يصعب عليهن تجميع مدخرات التقاعد. ثانيًا، انقطاعات العمل بسبب الرعاية والأمومة تخلق فجوات في الدخل والمساهمات التقاعدية. ثالثًا، العودة إلى سوق العمل بعد فترة غياب غالبًا ما تعني قبول وظائف ذات رواتب أقل، حيث تتدهور المهارات ويتطور سوق العمل بسرعة.

هذه العوائق المتراكمة تخلق ما يسميه الخبراء الماليون "فجوة ادخار التقاعد". لدى النساء سنوات أقل من ذروة الأرباح، وأرصدة أقل في حسابات التقاعد، وبالتالي قدرة أقل على استبدال المدخرات الشخصية بالفوائد الحكومية. لهذا تظهر الإحصائيات أن ليس فقط النساء الأصغر سنًا *يتوقعن* الاعتماد على الضمان الاجتماعي، بل إن النساء الأكبر سنًا *يفعلن* ذلك فعليًا.

### الأزمة الوشيكة: 2033 وما بعدها

هنا تبدأ الحاجة الملحة. من المتوقع أن ينفد صندوق الضمان الاجتماعي بحلول عام 2033 — أي بعد أكثر من عقد بقليل. بدون إصلاحات تشريعية، ستُفرض تخفيضات تلقائية على الفوائد بنسبة تقارب 20%. بالنسبة لامرأة تعتمد على 2000 دولار شهريًا، سيصبح المبلغ 1600 دولار. لن يختفي النظام، لكن التخفيض قد يكون مدمرًا لأولئك الذين لا يملكون مصادر دخل بديلة.

### نهج ثلاثي السيناريوهات للتقاعد المقاوم للأزمات

بدلاً من الأمل في بقاء الضمان الاجتماعي كما هو، ينبغي على النساء نمذجة ثلاثة مستقبلات مالية:

**السيناريو الأساسي** يفترض استمرار مستويات الفوائد الحالية كما هو مخطط.

**الحالة المتفائلة** تأخذ في الاعتبار عوائد استثمارية أفضل، أو أرباح غير متوقعة، أو أحداث مالية إيجابية أخرى بين الآن والتقاعد.

**الحالة التشاؤمية** تدمج ذلك التخفيض بنسبة 20% في الفوائد وتحسب كيف يؤثر على الأمان التقاعدي بشكل عام.

من خلال اختبار هذه السيناريوهات، يمكن للنساء تحديد الثغرات وتعديل استراتيجياتهن وفقًا لذلك.

### خطوات ذكية يمكن للنساء اتخاذها اليوم

**ابدأن في الادخار مبكرًا وبانتظام.** استثمري في حسابات معفاة من الضرائب مثل 401(k)s وIRAs. النمو المركب يكون أكثر قوة على مدى عقود، وليس سنوات.

**ابني احتياطي طوارئ.** يمنع صندوق الطوارئ المنفصل الرغبة في سحب المدخرات التقاعدية قبل سن 59½، مما يثير الضرائب والغرامات.

**فكر في العمل لفترة أطول.** تأخير الضمان الاجتماعي من عمر 62 إلى 70 يزيد الفوائد الشهرية بنحو 75%، بالإضافة إلى أنك تكسبين لفترة أطول وتساهمين أكثر في صندوق التقاعد الخاص بك.

**تعرفي على فوائدك بشكل كامل.** تقلل معظم النساء من تقدير خيارات المطالبة والتوقيت. فهم بدقة ما يحق لكِ هو أساس أي خطة تقاعد قوية.

### الخلاصة

لم يُقصد من الضمان الاجتماعي أن يكون الركيزة الوحيدة للتقاعد — ومع ذلك، فإن العوائق الاقتصادية المبنية على النوع تدفع المزيد من النساء نحو ذلك الحافة بالذات. الاعتراف بهذه الفجوة واتخاذ إجراءات مدروسة الآن — الادخار بشكل منتظم، تنويع مصادر الدخل، والتخطيط لعدم اليقين — يمكن أن يحول التقاعد المهدد إلى آخر مستقر.