Những điều cần biết cho người mới bắt đầu đầu tư Yên Nhật: Kế hoạch đổi tiền và so sánh chi phí toàn diện nhất năm 2025

Vào ngày 10 tháng 12 năm 2025, tỷ giá hối đoái của đồng đô la Đài Loan so với đồng yên đạt 4,85, đã tăng từ 4,46 vào đầu năm8.7%。 Trong bối cảnh áp lực mất giá đối với đồng đô la Đài Loan và nhu cầu trú ẩn an toàn toàn cầu ngày càng tăng, đồng yên đã trở thành lựa chọn hàng đầu cho các nhà đầu tư nhỏ lẻ Đài Loan để phân bổ tài sản ngoại tệ. Đồng thời, xu hướng của đồng ringgit so với đồng đô la Đài Loan cũng đang biến động, nhưng là một trong ba đồng tiền trú ẩn an toàn chính của thế giới, đồng yên vẫn có lợi thế về sự ổn định và tiềm năng tăng giá.

Bài viết này sẽ cung cấp bảng phân tích chuyên sâu về tất cả các kênh đổi đồng yên và sử dụng dữ liệu thời gian thực để tiết lộ chi phí thực sự của từng phương thức.

Tại sao đồng yên Nhật đáng để phân bổ? Không chỉ là một loại tiền tệ du lịch

Vai trò của đồng yên đang thay đổi. Ngoài nhu cầu du lịch, mua sắm và du học truyền thống, các nhà đầu tư tài chính đang ngày càng đánh giá cao các tài sản trú ẩn an toàn của đồng yên.

Sự chắc chắn của các loại tiền tệ trú ẩn an toàn

Nền kinh tế ổn định của Nhật Bản và nợ chính phủ cao nhưng sức khỏe cơ cấu đã khiến đồng yên trở thành một trong ba loại tiền tệ trú ẩn an toàn hàng đầu thế giới (cùng với đô la Mỹ và đồng franc Thụy Sĩ) trong một thời gian dài. Trong cuộc xung đột Nga-Ukraine vào năm 2022, đồng yên đã tăng 8% trong một tuần và thị trường chứng khoán toàn cầu giảm 10% trong cùng kỳ. Đối với các nhà đầu tư Đài Loan, phân bổ đồng yên tương đương với việc cung cấp bảo hiểm chống lại những biến động của thị trường chứng khoán Đài Loan.

Không gian giá trị gia tăng do chu kỳ tăng lãi suất mang lại

Thống đốc Ngân hàng Trung ương Nhật Bản Kazuo Ueda gần đây đã đưa ra những nhận xét diều hâu và thị trường kỳ vọng sẽ tăng lãi suất lên 0,75% (mức cao nhất trong 30 năm) tại cuộc họp ngày 19 tháng 12 năm nay. Lợi suất trái phiếu Nhật Bản đã đạt mức cao nhất trong 17 năm là 1,93%. Điều này có nghĩa là lợi suất tiền gửi cố định bằng đồng yên đã tăng lên 1,5-1,8%, tốt hơn nhiều so với đồng đô la Đài Loan. Trong khi đó, USD/JPY đã giảm trở lại từ mức cao 160 vào đầu năm xuống khoảng 154,58 và có thể dao động xuống 155 trong ngắn hạn, nhưng dự báo xu hướng trung và dài hạn là dưới 150 - đây là mức hỗ trợ tích cực cho những người nắm giữ JPY.

Con dao hai lưỡi của cơ chế chênh lệch giá

Chính sách lãi suất thấp dài hạn của đồng yên (từng là 0,5%) đã tạo ra vai trò “tiền tệ tài chính”. Nhiều nhà giao dịch chênh lệch lãi suất vay yên và đổi lấy đô la lãi suất cao hoặc các tài sản khác. Tuy nhiên, khi rủi ro toàn cầu tăng lên, các vị thế này chịu áp lực phải nới lỏng, điều này có thể gây ra sự biến động ngắn hạn từ 2-5% của đồng yên. Do đó, entry hàng loạt là một chiến lược quản lý rủi ro cần thiết.

Bốn kênh chính để trao đổi đồng yên: so sánh đo lường chi phí

Giả sử bạn muốn đổi 5 đô la Đài Loan, bốn phương thức sau đây có những ưu điểm và nhược điểm riêng.

Cách 1: Đổi tiền mặt tại quầy - truyền thống nhất nhưng tốn kém nhất

Mang đô la Đài Loan trực tiếp đến ngân hàng hoặc quầy sân bay để rút tiền mặt, sử dụng “tỷ giá bán tiền mặt” (thấp hơn 1-2% so với tỷ giá hối đoái giao ngay).

Lấy giá niêm yết của Ngân hàng Đài Loan vào ngày 10 tháng 12 năm 2025 làm ví dụ, tỷ giá hối đoái bán tiền mặt là khoảng 0,2060 Đài tệ cho 1 yên, tương đương với khoảng 242.718 Đài tệ cho 5 đô la Đài Loan. Tuy nhiên, một số ngân hàng tính phí xử lý cố định:

Đánh giá: Chi phí của 5 đô la Đài Loan là lỗ khoảng 1.500-2.000 nhân dân tệ. Nó chỉ phù hợp với những người đang sử dụng gấp tại sân bay hoặc những người không quen thuộc với Internet.

Cách 2: Trao đổi trực tuyến + rút tiền tại quầy - chi phí trung bình, hàng loạt linh hoạt

Chuyển đổi đô la Đài Loan sang tài khoản ngoại tệ yên Nhật thông qua ứng dụng ngân hàng hoặc ngân hàng trực tuyến và sử dụng “tỷ giá hối đoái bán giao ngay” (tốt hơn tỷ giá hối đoái tiền mặt khoảng 1%). Nếu cần tiền mặt, có thể rút tiền tại quầy hoặc ATM ngoại tệ, phát sinh thêm phí chênh lệch tỷ giá hối đoái (thường bắt đầu từ 100 nhân dân tệ).

Ví dụ: Ngân hàng E.SUN cần thanh toán chênh lệch giữa tỷ giá giao ngay và tiền mặt để rút tiền mặt tại quầy sau khi đổi tiền trực tuyến. Ưu điểm của phương pháp này là có thể quan sát được xu hướng tỷ giá hối đoái và chi phí được phân bổ theo lô ở các điểm thấp (chẳng hạn như dưới 4,80).

Đánh giá: Chi phí của 5 đô la Đài Loan là khoảng 500-1.000 nhân dân tệ. Nó phù hợp với các nhà đầu tư có kinh nghiệm ngoại hối có ý định nắm giữ nó trong một thời gian dài.

Kế hoạch 3: Thanh toán ngoại hối trực tuyến + thu tiền tại sân bay - hiệu quả chi phí tốt nhất

Không cần mở tài khoản ngoại tệ trước, điền trực tiếp số tiền, chi nhánh, ngày tháng trên website hoặc App chính thức của ngân hàng, đồng thời mang theo CMND và thông báo giao dịch để nhận tại quầy. Thanh toán ngoại hối trực tuyến “Mua hàng dễ dàng” của Ngân hàng Đài Loan là miễn phí (chỉ 10 nhân dân tệ cho thanh toán bằng Taiwan Pay) và tỷ giá hối đoái được chiết khấu 0,5%.

Thuận tiện tối đa: Sân bay Đào Viên có 14 chi nhánh ngân hàng Đài Loan, 2 trong số đó mở cửa 24/2. Bạn có thể hoàn thành lịch hẹn thanh toán ngoại hối trước ngày khởi hành 2-3 ngày và nhận trực tiếp tại sân bay.

Đánh giá: Chi phí của 5 đô la Đài Loan là khoảng 300-800 nhân dân tệ. Đây là kế hoạch tốt nhất để lập kế hoạch trao đổi tiền tệ của bạn trước khi ra nước ngoài.

Cách 4: Rút tiền ATM ngoại tệ - địa điểm ngay lập tức nhưng hạn chế nhất

Sử dụng thẻ ghi nợ chip để rút yên tại máy ATM ngoại tệ của ngân hàng, hoạt động 24/24 và phí xử lý liên ngân hàng chỉ 5 nhân dân tệ. Máy ATM ngoại tệ của Ngân hàng SinoPac có giới hạn một ngày là 15 Đài tệ (khấu trừ từ tài khoản đô la Đài Loan) và không có phí trao đổi.

Tuy nhiên, tổng số căn cứ chỉ khoảng 200, phân phối trên toàn quốc hạn chế, tiền mặt dễ dàng được bán hết trong thời gian cao điểm (đặc biệt là tại sân bay). Ngoài ra, dịch vụ rút tiền ATM ở Nhật Bản sẽ được điều chỉnh vào cuối năm 2025 và thẻ quốc tế (Mastercard/Cirrus) sẽ được yêu cầu trong tương lai.

Đánh giá: Chi phí của 5 đô la Đài Loan là khoảng 800-1.200 nhân dân tệ. Nó phù hợp với những người không có thời gian đến quầy và cần rút tiền tạm thời, nhưng không nên dựa vào nó làm kênh chính.

Tóm tắt bốn kế hoạch chính: sơ lược

Đề xuất cốt lõi: Đối với những người có ngân sách từ 5-20 nhân dân tệ, chiến lược tốt nhất là kết hợp “thanh toán ngoại hối trực tuyến + rút tiền tại sân bay” với “ATM ngoại tệ nhu cầu lẻ tẻ”.

Tham gia thị trường ngay bây giờ có tiết kiệm chi phí không? Phân tích chiến lược hàng loạt

Tình trạng tỷ giá: Xu hướng tăng đã có thể nhìn thấy nhưng biến động vẫn còn đó

Đồng đô la Đài Loan ở mức 4,85 so với đồng yên thể hiện mức tăng giá hàng năm là 8,7%. Nhu cầu ngoại hối của Đài Loan tăng 25% so với cùng kỳ năm ngoái trong nửa cuối năm, chủ yếu là do sự phục hồi của du lịch và phân bổ phòng ngừa rủi ro. Tuy nhiên, tỷ giá hối đoái của đồng yên vẫn nằm trong phạm vi biến động.

Theo dự báo của ngân hàng trung ương và thị trường ngoại hối, chu kỳ cắt giảm lãi suất của Mỹ hỗ trợ đồng yên, trong khi kỳ vọng về việc tăng lãi suất của Ngân hàng Trung ương Nhật Bản đẩy lợi suất trái phiếu Nhật Bản lên cao. USD/JPY có thể dao động trong khoảng 154-155 trong ngắn hạn và hướng dự báo trung và dài hạn là dưới 150 - điều này tốt cho những người nắm giữ JPY.

Sự cần thiết của việc tham gia thị trường theo lô

Mặc dù thời điểm tham gia thị trường không tệ, nhưng xem xét rủi ro đóng giao dịch chênh lệch giá (có thể gây biến động 2-5%), bạn nên sử dụng chiến lược “mua bậc thang”:

• Lô đầu tiên (30%): Thực hiện ngay thanh toán ngoại hối trực tuyến và chốt tỷ giá hiện tại là 4.85
• Đợt thứ hai (40%): Đặt mục tiêu 4.80-4.82 và mua trong 2 lần
• Lô thứ ba (30%): Duy trì tính di động, tạm dừng nếu nó tăng trên 4.90 và đợi một đợt thoái lui

Điều này có thể kiểm soát giá mua trung bình khoảng 4,83, ổn định hơn so với sàn giao dịch đầy đủ một lần.

Khi đồng yên đã có trong tay: toàn cảnh các lựa chọn đầu tư

Sau khi đổi đồng yên, đừng để tiền của bạn nằm đó mà không có lãi. Bốn gói sau đây phù hợp cho người mới bắt đầu thử một lượng nhỏ.

1. Tiền gửi cố định JPY - một lựa chọn ổn định và rủi ro thấp

Sau khi mở tài khoản ngoại tệ, gửi tiền cố định trực tuyến trực tiếp. Các ngân hàng chính thống như Ngân hàng E.SUN và Ngân hàng Đài Loan ủng hộ nó, với mức mua tối thiểu là 1 yên và lãi suất hàng năm là 1,5-1,8%. Nếu bạn gửi tiền cố định 10 yên (khoảng 2.000 Đài tệ), bạn có thể nhận được 1.500-1.800 yên tiền lãi trong một năm.

2. Chính sách đồng yên – thu nhập trung hạn đảm bảo

Các công ty bảo hiểm như Cathay Life và Fubon Life Insurance cung cấp bảo hiểm tiết kiệm đồng yên với lãi suất đảm bảo từ 2-3% và thời gian thanh toán thường từ 6-10 năm. Điều này phù hợp với những ai muốn chốt lợi nhuận trong trung hạn và không nhạy cảm với biến động tỷ giá.

3. Yen ETF – Tham gia tăng trưởng thị trường

Các quỹ ETF như Yuanta 00675U và 00703 theo dõi chỉ số đồng yên và có thể mua cổ phiếu lẻ trên ứng dụng môi giới. Phí quản lý hàng năm khoảng 0,4%, phù hợp với các hoạt động đầu tư cố định và xoay vòng. So với tiền gửi cố định, ETF có không gian hoạt động thanh khoản và đòn bẩy.

4. Giao dịch ngoại hối – lợi nhuận dao động tích cực

Giao dịch các cặp tiền tệ như USD/JPY, EUR/JPY và các cặp tiền tệ khác trên các nền tảng giao dịch ngoại hối như Mitrade. 0 hoa hồng, chênh lệch thấp, giao dịch 24 giờ, hỗ trợ cắt lỗ, chốt lời, cắt lỗ theo dõi và các công cụ khác. Đây là một cách cổ điển để nắm bắt biến động tỷ giá hối đoái ngắn hạn, nhưng nó đòi hỏi các kỹ năng phân tích kỹ thuật cơ bản.

Cảnh báo rủi ro: Mặc dù đồng yên là nơi trú ẩn an toàn, nhưng nó vẫn dao động theo cả hai hướng. Chênh lệch chênh lệch toàn cầu hoặc xung đột địa chính trị (eo biển Đài Loan, Trung Đông) có thể làm giảm đồng yên trong ngắn hạn. Nếu được sử dụng để đầu tư, bạn nên đa dạng hóa phân bổ thay vì tất cả một lần.

Câu trả lời nhanh cho các câu hỏi thường gặp

Q1: Sự khác biệt giữa tỷ giá hối đoái tiền mặt và tỷ giá giao ngay là gì?

Tỷ giá hối đoái tiền mặt là tỷ giá hối đoái của ngân hàng đối với tiền giấy vật lý, với ưu điểm là được giao ngay và nhược điểm là thường kém hơn 1-2% so với tỷ giá giao ngay. Tỷ giá giao ngay là tỷ giá hối đoái tiêu chuẩn trên thị trường ngoại hối, được sử dụng cho các giao dịch thanh toán T+2 (chẳng hạn như chuyển khoản điện tử, chuyển khoản ngoại tệ) và tỷ giá hối đoái thuận lợi hơn nhưng cần chờ thanh toán.

Q2: 1 đô la Đài Loan là bao nhiêu yên?

Dựa trên giá niêm yết ngày 10 tháng 12 của Ngân hàng Đài Loan và tỷ giá hối đoái bán tiền mặt là 4,85, 1 đô la Đài Loan có thể được đổi lấy khoảng 48.500 yên; Nếu bạn sử dụng tỷ giá hối đoái bán giao ngay (khoảng 4,87), bạn có thể đổi nó với giá khoảng 48.700 yên và chênh lệch là khoảng 200 yên (40 Đài tệ).

Q3: Tôi nên mang gì đến quầy?

Người Trung Quốc cần mang theo CMND + hộ chiếu. Người nước ngoài cần mang theo hộ chiếu + giấy phép cư trú. Nếu bạn đặt phòng trực tuyến trước, bạn cũng sẽ cần mang theo thông báo giao dịch. Cha mẹ dưới 20 tuổi phải có cha mẹ đi cùng và có hình thức đồng ý; Ngoại hối lớn (vượt quá 10 Đài tệ) có thể cần phải điền vào mẫu khai báo nguồn tiền.

Q4: Hạn mức rút tiền của ATM ngoại tệ là bao nhiêu?

Sau hệ thống mới vào tháng 10/2025, hạn mức trên của mỗi ngân hàng sẽ được điều chỉnh thành: CTBC tương đương 12 Đài tệ/ngày; Ngân hàng Taishin tương đương với 15 Đài tệ mỗi ngày; Ngân hàng E.SUN tương đương với 5 Đài tệ/lần và 15 nhân dân tệ/ngày. Giới hạn đặc biệt đối với RMB là 2 nhân dân tệ / lần. Giới hạn trên của một lần rút tiền liên ngân hàng tùy thuộc vào ngân hàng phát hành, nhưng phải trả thêm phí xử lý là 5 nhân dân tệ. Bạn nên rút tiền hoặc sử dụng thẻ của chúng tôi để tiết kiệm phí xử lý.

Tóm tắt: Hai nguyên tắc phân bổ đồng yên

Đồng yên không còn chỉ là tiền tiêu vặt du lịch, mà còn là một công cụ phân bổ tài sản với cả tài sản trú ẩn an toàn và tiềm năng tăng giá. Vào thời điểm đồng đô la Đài Loan đang phải đối mặt với áp lực mất giá và rủi ro toàn cầu đang nóng lên, việc phân bổ một số đồng yên là điều khôn ngoan.

Chiến lược cốt lõi: trao đổi theo lô + không nằm ngang sau khi trao đổi.

Người mới bắt đầu nên bắt đầu với “Thanh toán ngoại hối trực tuyến của Ngân hàng Đài Loan + Rút tiền tại sân bay”, và dần dần khám phá các giải pháp nâng cao như trao đổi ngoại hối trực tuyến, tiền gửi cố định và ETF sau khi làm quen. Điều này không chỉ có thể tiết kiệm chi phí để chơi ở nước ngoài mà còn cung cấp thêm một lớp bảo vệ tài sản khi thị trường toàn cầu biến động. So với xu hướng của đồng ringgit so với đồng đô la Đài Loan, vị thế trú ẩn an toàn của đồng yên và tiềm năng tăng lãi suất vẫn có lợi thế. Nắm bắt cơ hội tỷ giá hối đoái hiện tại là 4,85 và bố cục theo từng giai đoạn là chiến lược tốt nhất.