Понимание EdFinancial Services: Полное руководство для заемщиков федеральных студенческих кредитов

Кто такие EdFinancial Services и какую роль они играют?

Когда вы берёте федеральные студенческие кредиты, вы взаимодействуете не только с Министерством образования — вы работаете с сетью специализированных компаний, называемых обслуживающими кредиторами. EdFinancial Services — один из основных участников этой системы, управляющий выплатами для более чем пяти миллионов заемщиков по состоянию на 2023 год. Штаб-квартира организации находится в Ноксвилле, Теннесси, и она занимается более 30 лет обработкой бэк-офисных операций, обеспечивающих бесперебойную работу системы погашения федеральных студенческих кредитов.

Важно понять, что именно делает и чего не делает EdFinancial Services. Компания не выдает кредиты и не принимает решения о кредитовании. Вместо этого она выступает в роли стороннего администратора, берущего на себя управление платежами после распределения ваших федеральных кредитов. Когда Министерство образования передает ваши кредиты EdFinancial Services, вы будете взаимодействовать с этой компанией на протяжении всего процесса погашения — а не с традиционным банком или прямым кредитором.

Имеет ли EdFinancial Services разрешение на обслуживание федеральных кредитов?

Да. EdFinancial Services зарегистрирована в системе Nationwide Multistate Licensing System (NMLS), той же нормативной базе, которая отслеживает лицензии всех легитимных кредиторов и обслуживающих компаний по всей стране. Эта регистрация обеспечивает уровень защиты потребителей и ответственности.

Авторитет компании был дополнительно подтвержден в апреле 2023 года, когда Министерство образования США объявило о масштабной реорганизации обслуживания кредитов. EdFinancial Services вошла в число пяти обслуживающих компаний, выбранных для получения новых федеральных контрактов в рамках этой инициативы по модернизации — что стало важным подтверждением стандартов работы компании. В 2024 году Министерство образования запустило эти обновленные услуги, к которым присоединились Central Research, Inc., Maximus Education LLC, Missouri Higher Education Loan Authority (MOHELA) и Nelnet Diversified Solutions, чтобы обеспечить улучшенный клиентский опыт.

Какие обязанности выполняет EdFinancial Services?

После того как ваши кредиты перейдут к EdFinancial Services, эта компания становится вашим основным контактом по почти всем вопросам, связанным с управлением аккаунтом и логистикой платежей. Вот что они осуществляют:

• Обработка платежей: приём и регистрация всех ваших ежемесячных платежей через различные каналы
• Управление планами погашения: настройка планов, основанных на доходе, стандартных графиков погашения и других вариантов, адаптированных к вашей финансовой ситуации
• Обработка заявлений на отсрочку и приостановление платежей: обработка запросов на временную приостановку платежей при финансовых трудностях или других подходящих обстоятельствах
• Запросы по аккаунту: предоставление информации о балансе кредита, истории платежей и статусе аккаунта
• Налоговая документация: предоставление формы 1098-E, которую заемщики используют для получения налогового вычета по процентам по студенческому кредиту в федеральной налоговой декларации

EdFinancial Services не занимается оформлением новых кредитов. Если вам нужны дополнительные федеральные кредиты, необходимо заполнить Заявление на получение федеральной помощи студентам (FAFSA) через Министерство образования.

Как определить, является ли EdFinancial Services вашим текущим обслуживающим кредитором

Узнать, какая компания управляет вашими кредитами, можно всего за несколько минут. Самый быстрый способ — войти на сайт StudentAid.gov и перейти в раздел «Мои обслуживающие кредиторы», где будет указан текущий обслуживающий кредитор по имени. Также можно позвонить в Информационный центр по федеральной помощи студентам (FSAIC) по номеру 1-800-433-3243 и получить эту информацию по телефону.

Имейте в виду, что ваш обслуживающий кредитор не является постоянным. Министерство образования может перепоручить кредиты другому обслуживающему, и вы получите официальное уведомление по электронной почте или почте, если это произойдет. При переводе вам также дадут инструкции, как управлять вашими кредитами у нового обслуживающего. Обычно заемщики не выбирают своего обслуживающего — это административное решение федерального правительства.

Исключение составляет случай, когда вы оформляете прямой консолидированный кредит. Консолидирование позволяет объединить несколько федеральных кредитов в один, что может дать вам некоторое влияние на выбор обслуживающей компании для вашего объединенного счета.

Что делать, если EdFinancial Services предоставляет неправильную информацию?

Бюро по защите прав потребителей в сфере финансов (CFPB) провело всестороннее исследование в 2022 году, которое выявило тревожную тенденцию: наиболее частыми жалобами заемщиков против обслуживающих компаний были случаи получения недостоверной или неполной информации о кредитах. EdFinancial Services понесла последствия за этот вопрос; в 2022 году CFPB наложило на компанию санкции за искажение требований к участию в программах списания долгов и предоставление ложной информации заемщикам. В рамках урегулирования компания была обязана выплатить $1 миллион в виде штрафов и предоставить исправленную информацию о кредитах всем пострадавшим заемщикам.

Этот случай подчеркивает важный принцип: перед принятием важных решений о своих федеральных студенческих кредитах, основываясь на рекомендациях обслуживающей компании, обязательно проверяйте информацию самостоятельно. StudentAid.gov содержит авторитетные ресурсы по планам погашения, программам списания долгов и другим вариантам помощи, которые можно использовать как справочный материал.

Если у вас возникнут проблемы с EdFinancial Services, которые их служба поддержки не сможет решить, у вас есть несколько способов обращения:

1. Подать жалобу на StudentAid.gov: отправьте свою жалобу через официальный портал Министерства образования
2. Обратиться к омбудсмену: этот независимый посредник специализируется на спорах по федеральным кредитам и защищает права заемщиков
3. Пожаловаться в Бюро по защите прав потребителей в сфере финансов: подайте жалобу в базу данных CFPB, которую отслеживают федеральные агентства, законодатели и организации по защите прав потребителей

Как связаться с EdFinancial Services

Обслуживание клиентов EdFinancial Services осуществляется в рабочие часы с понедельника по пятницу. У вас есть несколько способов связаться:

• Телефон: 1-855-337-6884
• Электронная почта, почта, факс и чат: доступны через их онлайн-аккаунт

График работы:

• Понедельник: 8:00 — 21:00 по восточному времени
• Вторник и среда: 8:00 — 20:00 по восточному времени
• Четверг и пятница: 8:00 — 18:00 по восточному времени

Запомните номер 1-800-337-6884 для справки, хотя также можно связаться с ними по основному номеру, указанному выше.

Настройка платежей и управление аккаунтом

Начинайте с создания онлайн-аккаунта через портал EdFinancial Services, используя ваш номер социального страхования. После активации у вас будет полный доступ к деталям кредита и возможностям по оплате.

Вы можете структурировать платежи двумя способами: делать отдельные платежи по мере необходимости или подключить автоплатеж для автоматического списания каждый месяц. Если ваши финансовые обстоятельства ухудшатся, свяжитесь с EdFinancial Services, чтобы узнать, имеете ли вы право на отсрочку или приостановление платежей, что фактически заморозит ваши обязательства без негативных последствий для кредитной истории.

Министерство образования также внедрило «период адаптации» с льготным режимом до 30 сентября 2024 года. В этот период пропущенные платежи по федеральным кредитам не будут отражаться в кредитных бюро или ухудшать ваш кредитный рейтинг, что даст заемщикам дополнительную гибкость при возвращении к режиму погашения после длительной паузы.

Итог

Обслуживающие компании, такие как EdFinancial Services, выполняют административную функцию в управлении федеральными студенческими кредитами. Они не принимают решений о выдаче кредитов и не оформляют новые кредиты, но занимаются повседневной работой: обработкой платежей, управлением планами погашения, обработкой заявлений на приостановление и отсрочку платежей во время трудных ситуаций. Построение хороших отношений с вашим обслуживающим и информированность о своих правах помогут вам эффективно пройти процесс погашения. Если у вас есть вопросы или проблемы с федеральными студенческими кредитами, первым контактом должна быть EdFinancial Services.