Настоящий способ максимизировать ваши социальные выплаты: три стратегии, которые могут увеличить ваш ежегодный доход на тысячи

Этот вирусный “$16,728 бонус к социальному обеспечению”, распространяемый онлайн? На самом деле это вовсе не бонус. То, о чем действительно говорят люди, — это легальные способы увеличить ваши ежемесячные выплаты — и разница может быть существенной.

Администрация социального обеспечения рассчитывает вашу пенсию по формуле, основанной на ваших 35 самых высокооплачиваемых годах. Но вот что большинство людей не осознает: у вас есть реальный контроль над максимизацией этой суммы. Мы говорим о потенциально тысячах долларов больше в год.

Ожидание до 70 лет дает наибольший эффект

Это самый мощный ход. Исследование Национального бюро экономических исследований показывает, что подача заявления в 70 лет вместо 62 означает увеличение ваших ежегодных выплат на 76%. Однако только около 10% работников действительно делают это.

Почему? Потому что типичный человек подает заявление рано и оставляет серьезные деньги на столе. Среднестатистическая семья теряет $182,370 в течение жизни на необязательные расходы, подав заявление до 70 лет. Это меняет игру для тех, кто может позволить себе подождать.

Улучшайте свой доходный стаж перед подачей заявления

Ваша пенсия по социальному обеспечению зависит от ваших 35 самых высокооплачиваемых лет. Если у вас есть пробелы — годы с нулевым или низким доходом — они снижают общий расчет. Вот обходной путь: каждый дополнительный год работы заменяет один из этих низкооплачиваемых годов новым доходом.

На 2025 год базовая ставка заработка составляет $176,100. Это потолок для заработка, учитываемого при расчете социального обеспечения. Если вы сможете приблизить свои последние годы к этому порогу, вы напрямую увеличиваете свою будущую выплату. Это простая математика, которую многие игнорируют.

Стратегические супругиные выплаты при полном пенсионном возрасте

В браке есть дополнительный рычаг. Выплаты супругам позволяют вам претендовать на до 50% от суммы выплаты вашего партнера при вашем полном пенсионном возрасте (обычно 66 или 67 лет, в зависимости от года рождения).

Ключ: в отличие от личных выплат, выплаты супругам не увеличиваются, если вы откладываете за пределами полного пенсионного возраста. Поэтому стратегия здесь — правильное время. Один из супругов может подать заявление на свою уменьшенную выплату рано, пока другой ждет до 70 лет, а затем согласует выплаты супругам при полном пенсионном возрасте для максимального дохода семьи.

Итог

Нет никакого волшебного бонуса, который раздает социальное обеспечение. Вместо этого существует структура, которая поощряет терпение и стратегическое планирование. Работайте дольше, чтобы заменить низкооплачиваемые годы, откладывайте подачу заявления до 70 лет, если возможно, и умно координируйте заявления супругов. Эти три шага действительно могут добавить тысячи долларов к вашему ежегодному пенсионному доходу — без всякого хайпа.