لا تدع درجات الائتمان تتحكم في أقساط تأمين سيارتك — إليك كيفية العثور على خيارات ميسورة

التكلفة الخفية لسوء الائتمان على فاتورة التأمين الخاصة بك

لا يؤثر درجة الائتمان الخاصة بك فقط على الموافقة على القرض — بل يمكن أن تؤثر بشكل كبير على المبلغ الذي تدفعه للتأمين على السيارة. تظهر الأبحاث أن السائقين ذوي الائتمان السيئ (300-579 نطاق) يدفعون حوالي 2,729 دولارًا سنويًا، بينما يدفع أولئك ذوو الائتمان الممتاز (800+) حوالي 1,308 دولارًا. هذا فرق مذهل بنسبة 48% لنفس التغطية.

بين فئات الائتمان السيئ والمتوسط فقط، هناك فجوة $489 سنوية(. بالنسبة لشخص يواجه صعوبة مالية بالفعل، يصبح هذا عبئًا إضافيًا يتراكم مع مرور الوقت.

شركات التأمين التي تتجنب فحص الائتمان

إذا كانت سجلات الائتمان الخاصة بك أقل من مثالية، فليس الأمر منتهٍ بعد. قررت العديد من شركات التأمين تقليل الاعتماد على درجات الائتمان في عملية الاكتتاب. إليك اللاعبين الرئيسيين:

Dillo Insurance تعمل حصريًا في تكساس وتتجاهل تمامًا ملف الائتمان الخاص بك عند حساب الأقساط. الشركة حتى تتعاون مع السائقين الذين لديهم سجلات قيادة غير منتظمة أو فجوات في التغطية — وهو أمر نادر في الصناعة.

CURE Auto Insurance تتبع نهجًا مختلفًا عبر ميشيغان، بنسلفانيا، ونيو جيرسي. بدلاً من الاعتماد على سجل الائتمان، أو المهنة، أو مستوى التعليم، تعتمد هذه الشركة بشكل رئيسي على سلوك القيادة الفعلي الخاص بك. إذا كنت تبحث عن أرخص تأمين سيارة في نيو جيرسي، فإن CURE تمثل خيارًا شرعيًا يستحق المقارنة.

Root Insurance لا تزال تراجع الائتمان لكنها ترفض جعله العامل المسيطر. تضع الشركة سجل قيادتك في المقام الأول، مما يعني أن سجلًا قويًا يمكن أن يعوض عن درجة ائتمان منخفضة.

تحليل تكاليف التأمين عبر فئات الائتمان

يصبح التأثير المالي للتسعير المبني على الائتمان أكثر وضوحًا عند فحص الطيف الكامل:

• الائتمان السيئ )300-579(: 2,729 دولارًا/السنة
• الائتمان المتوسط )580-669(: 2,240 دولارًا/السنة
• الائتمان الجيد )670-739(: 1,841 دولارًا/السنة
• الائتمان الممتاز )740-799(: 1,537 دولارًا/السنة
• الائتمان الاستثنائي )800-850(: 1,308 دولارًا/السنة

الفارق بين أدنى وأعلى الفئات يبلغ )1,421 دولارًا سنويًا — وهو مبلغ يمكن أن يُخصص للمدخرات، أو صندوق الطوارئ، أو الضروريات الأخرى.

اللوائح الحكومية: حماية الائتمان الخاصة بك

اعترفت عدة ولايات بعدم العدالة في تسعير التأمين المبني على الائتمان. كاليفورنيا، ميشيغان، وماساتشوستس تحظر أو تحد بشكل كبير من استخدام شركات التأمين لمعلومات الائتمان في قرارات الاكتتاب. قبل التسوق لشراء بوليصة، تحقق من موقع إدارة التأمين في ولايتك لفهم الحماية المحلية التي تتمتع بها.

خطوات لتعزيز ملف الائتمان الخاص بك

بينما تستكشف شركات التأمين التي لا تعتمد على الائتمان، من المفيد أيضًا تحسين وضعك الائتماني. يفتح الائتمان الأقوى الأبواب إلى ما هو أبعد من التأمين:

• أعطِ أولوية لدفع جميع الفواتير في موعدها — تاريخ الدفع يمثل 35% من درجة FICO الخاصة بك
• قلل من أرصدة الديون الحالية كلما أمكن
• تجنب التقدم بطلبات لخطوط ائتمان جديدة متعددة في وقت واحد
• حافظ على الحسابات القديمة في وضع جيد

اختيار شركة التأمين المناسبة يتجاوز سياسات الائتمان

يتطلب العثور على تغطية ميسورة النظر إلى الصورة الكاملة. يؤكد هوارد جولدبرغ، نائب رئيس حلول العملاء في Plymouth Rock Assurance: “يجب على السائقين فهم حدود التغطية التي تناسب وضعهم وما تعنيه تلك التغطيات فعليًا.”

عند مقارنة العروض، تأكد من تقييم نفس الخصومات وحدود التغطية عبر الشركات. قد يعني قسط أقل تقليل الحماية، وليس قيمة أفضل.

بالإضافة إلى سياسات الائتمان، قيّم:

• جودة واستجابة خدمة العملاء
• عملية وسرعة معالجة المطالبات
• عروض الخصومات وبرامج الولاء
• مرونة وخيارات الدفع
• التصنيفات المالية A.M. Best وغيرها من الوكالات
• سجل الأداء والحضور السوقي
• خيارات التغطية التي تتوافق مع احتياجاتك الفعلية

يوصي جولدبرغ باستشارة وكيل تأمين مستقل يمكنه مراجعة وضعك الخاص. إذا كنت تتسوق بشكل مستقل، احصل على عروض متعددة وقارن بعناية ما يتضمنه كل باقة — ففي بعض الأحيان، يضحّي الخيار الأرخص بحمايات حاسمة.

الخلاصة

لا ينبغي أن يكون درجة الائتمان عائقًا دائمًا أمام تأمين السيارة بأسعار معقولة. سواء كنت في نيو جيرسي، ميشيغان، تكساس، أو غيرها، توجد شركات تأمين صديقة للائتمان وغالبًا ما تتنافس بقوة على السعر وجودة الخدمة. خذ وقتك في البحث عن لوائح ولايتك، واستكشف الشركات التي لا تعتمد بشكل كبير على الائتمان، والأهم من ذلك، قارن تفاصيل التغطية الكاملة عبر مزودين متعددين.