Создание кредита с нуля: ваш гид по хорошим стартовым кредитным картам без предварительной истории

Источник изображения: Getty Images

Создание кредитной истории начинается с нуля для каждого. Изначально ваши возможности ограничены — большинство эмитентов не рассматривают заявки от тех, у кого нет кредитной истории или она минимальна. Однако по мере улучшения вашей кредитоспособности со временем двери открываются значительно шире. Финансовый советник Грэм Штепан недавно выделил несколько хороших начальных кредитных карт, разделённых на две категории: обеспеченные карты, не требующие установленной кредитной истории, и умеренно строгие карты для тех, у кого есть скромный кредитный опыт.

Начинаем с нуля: обеспеченные кредитные карты для новых заявителей

Discover it® Secured Credit Card

Карта Discover it® Secured Credit Card занимает лидирующие позиции по причине. Разработанная специально для тех, у кого нет существующей кредитной истории, эта обеспеченная карта требует возвратного залога — по сути, залога, который reassuring эмитента. Что отличает её от типичных обеспеченных предложений, так это полное отсутствие годовых сборов, а также настоящие вознаграждения: кешбэк и стартовые бонусы. Эти преимущества выделяют её среди многих конкурирующих обеспеченных продуктов.

Petal® 2 “Cash Back, No Fees” Visa® Credit Card

Этот вариант ломает стереотипы, полностью устраняя необходимость в залоге и кредитном рейтинге. Инновационный подход Petal заменяет банковскую историю традиционными кредитными метриками. Если вы ответственно управляете своим счетом и регулярно оплачиваете счета, Petal оценивает именно эти поведенческие данные. В результате — опыт без сборов: никаких годовых платежей, штрафов за иностранные транзакции или просрочек — и при этом кешбэк за повседневные расходы.

Средний уровень: стартовые карты с умеренными требованиями

Amazon Rewards Visa Signature Card

Для тех, кто регулярно совершает покупки через Amazon, этот инструмент для формирования кредитной истории имеет смысл. Стандартная карта Amazon Rewards подходит заявителям без Prime-членства; держатели Prime могут выбрать версию с более выгодным кешбэком. Обе версии имеют мягкие условия одобрения: обычно при достижении FICO® Score около 640 заявка одобряется.

Chase Freedom Flex℠

Эта карта — переходная ступень к более конкурентным продуктам. Её привлекательность для развития кредита включает значительные бонусы за регистрацию (минимальные расходы), конкурентные проценты кешбэка по ротационным категориям, временные акции без процентов и отмену годовой платы. Минус: Chase ориентируется на заявителей с хорошей кредитной историей — обычно FICO® Score выше 670. Рассмотрите эту карту после 12-24 месяцев формирования кредитной истории.

Citi® Double Cash Card – 18 Month BT Offer

Потенциал заработка достигает 2% кешбэка благодаря уникальной системе двойных выплат: 1% при покупке и еще 1% при своевременной оплате счета. Дополнительные преимущества включают стартовые бонусы, нулевую годовую плату и промо-акции по переводу баланса. Как и карта Chase, одобрение зависит от демонстрации хорошей кредитной истории, обычно FICO® Score выше 670.

Другие конкуренты с похожими требованиями

Два достойных упоминания дополняют список:

• Blue Cash Everyday® Card от American Express: повышенный кешбэк в американских супермаркетах, заправках и онлайн-магазинах.
• Bank of America® Customized Cash Rewards Credit Card: бонусный кешбэк в категории, соответствующей вашим расходам.

Какие хорошие начальные кредитные карты выбрать?

Оптимальный старт зависит от вашей текущей ситуации. Новичкам с нулевой кредитной историей стоит сосредоточиться на обеспеченной карте Discover или карте Petal без сборов — оба варианта предлагают реальные шансы на одобрение. После накопления некоторого кредитного опыта и повышения рейтинга, становится доступной карта Amazon. И наконец, после 1-2 лет ответственного управления кредитом, продукты Chase и Citi открывают доступ к премиальным функциям и возможностям получения вознаграждений.

Путь к построению кредита — марафон, а не спринт. Начинайте с того, что вас принимает, развивайте дисциплину и систематически улучшайте свой портфель.