فهم استثمارات اليوم الأكثر شيوعًا: نظرة مدعومة بالبيانات على ما يملكه الناس فعلاً

ماذا يستثمر معظم الناس؟ وفقًا للبيانات المالية الحديثة، هناك ترتيب واضح لتفضيلات الاستثمار بين الأمريكيين. تتصدر حسابات التقاعد القائمة بنسبة تبني تصل إلى 59%، تليها الأسهم الفردية وخطط المعاشات بنسبة 33%، الصناديق المشتركة بنسبة 31%، العملات المشفرة بنسبة 24%، حسابات التوفير ذات العائد العالي بنسبة 23%، وشهادات الإيداع بنسبة 21%. لكن الشعبية لا تعادل دائمًا الضرورة. فهم أكثر الاستثمارات شيوعًا وأيها يهم حقًا لمستقبلك المالي يتطلب فصل ما هو رائج عما هو فعلاً مهم.

لماذا تهيمن حسابات التقاعد

انتشار حسابات التقاعد منطقي — فهي أساسية لبناء الثروة على المدى الطويل. خطة 401(k) أو خطة sponsor من قبل صاحب العمل تقدم مزايا جذابة تفسر معدل تبنيها البالغ 59%. بالإضافة إلى فائدة النمو المعفي من الضرائب، فإن مطابقة صاحب العمل تعتبر أموالًا مجانية بشكل أساسي. “يجب أن يكون تعظيم المساهمات لالتقاط المطابقة الكاملة أولوية”، كما يذكر الخبراء الماليون. هذا ليس مجرد ادخار؛ إنه استغلال لمساهمات صاحب العمل التي يتركها الكثيرون على الطاولة.

يمثل Roth IRA نهجًا بديلًا، يجذب بشكل خاص المستثمرين الشباب أو أولئك المتوقع أن يكونوا في شرائح ضرائب أعلى عند التقاعد. على عكس الحسابات التقليدية، تتم المساهمات بأموال بعد الضرائب، لكن العائد كبير — نمو معفي من الضرائب وسحوبات معفاة من الضرائب. للمستثمرين في شرائح ضرائب أدنى اليوم، يمكن أن يؤدي هذا الاستراتيجية إلى توفير ضرائب كبير على مدى العقود القادمة.

الأسهم الفردية مقابل الاستثمارات المهيكلة

تحتل الأسهم الفردية نسبة ملكية تبلغ 33%، متساوية مع خطط المعاشات. يعكس شعبيتها رغبة في المشاركة المباشرة في السوق وإمكانية تحقيق أرباح كبيرة. ومع ذلك، يتطلب هذا النهج إدارة أكثر نشاطًا ومعرفة بالسوق مقارنة بالصناديق المشتركة، التي تتراوح عند 31%.

تقدم الصناديق المشتركة قيمة مختلفة — التنويع والإدارة المهنية دون الحاجة إلى خبرة في اختيار الأسهم الفردية. الفارق الطفيف بين ملكية الأسهم الفردية (33%) وملكية الصناديق المشتركة (31%) يشير إلى أن العديد من المستثمرين يستخدمون كلا الاستراتيجيتين في آن واحد.

اعتبار العملات المشفرة

تمثل العملات المشفرة بنسبة 24% من التبني قطاعًا ملحوظًا من محافظ الاستثمار الحديثة. على الرغم من أنها لا تزال خلف الأدوات التقليدية، إلا أن هذا يظهر قبولًا واسعًا للأصول الرقمية بين ربع المستثمرين المستطلعين. بالنسبة لأولئك الذين يفكرون في إضافة العملات المشفرة إلى نهج متنوع، يصبح فهم تحمل المخاطر ضروريًا.

المرونة من خلال الحسابات الخاضعة للضريبة

يغفل العديد من المستثمرين أهمية حساب الوساطة العادي — وهو أداة استثمار خاضعة للضريبة تفتقر إلى قيود حسابات التقاعد. على الرغم من أنك ستدفع ضرائب على أرباح رأس المال، إلا أن هذه المرونة تتيح الوصول إلى الأموال في أي وقت، دون عقوبات السحب المبنية على العمر التي تفرضها حسابات التقاعد. هذا يصبح ذا قيمة خاصة للأهداف متوسطة المدى أو الفرص غير المتوقعة.

شبكة الأمان: حسابات التوفير ذات العائد العالي

تخدم حسابات التوفير ذات العائد العالي بنسبة 23% غرضًا مختلفًا عن حسابات الاستثمار. فهي ليست مصممة لنمو الثروة، بل للحفاظ على رأس المال مع عوائد معتدلة. يحتفظ حساب التوفير عالي العائد بالأموال الطارئة والاحتياطيات قصيرة الأجل تعمل بشكل أكثر فاعلية من التوفير التقليدي، مع الحفاظ على القدرة الشرائية ضد التضخم مع الحفاظ على السيولة الكاملة.

بناء استراتيجيتك

ليست الاستثمارات الأكثر شيوعًا دائمًا هي الأنسب لوضعك. يتطلب النهج الشامل عادةً الجمع بين عدة أنواع — حسابات التقاعد للكفاءة الضريبية، حساب الوساطة للمرونة، العملات المشفرة إذا سمح تحمل المخاطر، وحسابات التوفير ذات العائد العالي للأمان على المدى القصير. التوليفة أهم من أي نوع حساب واحد. حتى التركيز على أعلى هذه الخيارات يمكن أن يضع أساسًا قويًا للأمان المالي على المدى الطويل.