Куди вкладати свої гроші: Повний посібник з інвестицій поза межами акцій

Більшість інвесторів інстинктивно звертаються спочатку до акцій, але це лише один з елементів головоломки. Якщо ви замислюєтеся, куди інвестувати гроші крім традиційного ринку акцій, ви на правильному шляху. Диверсифікація в некорельовані або негативно корельовані активи — перевірена стратегія для балансування ризику та стабільного накопичення багатства. Ось розбір 13 альтернативних інвестиційних інструментів — від фортецеподібної безпеки до захоплюючої волатильності.

Низькоризикові варіанти: ігровий майданчик консервативного інвестора

Державні цінні папери

Ощадні облігації, випущені федеральним урядом, пропонують передбачувані доходи з мінімальним ризиком втрат. Ви можете обрати облігації серії EE з фіксованими ставками або серії I, що коригуються з інфляцією. Плюс у тому, що ваші гроші гарантовано підтримуються повною довірою та кредитом уряду США, тому збитки практично неможливі, якщо тільки сам уряд не збанкрутує.

Вклади (CDs)

Банки пропонують депозити як інструменти з фіксованим доходом із захистом FDIC до $250 000. Ви фіксуєте гарантовану ставку на визначений період, а компроміс — штрафи за дострокове зняття. Хоча доходи не зрівняються з ринком акцій за 30 років, ця впевненість безцінна для інвесторів, що уникають ризиків.

Корпоративні облігації

Коли компанії потребують капіталу, вони випускають облігації, які може придбати будь-хто. Ви отримуєте регулярні відсоткові виплати і повернення основної суми при погашенні. Ризик залежить від стабільності емітента — вищий ризик дефолту означає вищу дохідність. На відміну від акцій, власники облігацій не залежать від коливань прибутковості компанії, що робить доходи більш передбачуваними.

Варіанти з помірним ризиком: диверсифікуйте свій портфель

Інвестиційні трасти у нерухомість (REITs)

Якщо у вас немає мільйонів для купівлі нерухомості напряму, REITs — відповідь. Ці трасти інвестують у житлову, комерційну нерухомість, готелі та склади, а потім розподіляють орендний дохід акціонерам. Це куди інвестиції, якщо хочете мати справу з нерухомістю без головного болю управління або великих капіталовкладень.

Кредитування між фізичними особами

Платформи, такі як Prosper і Lending Club, з’єднують індивідуальних інвесторів із позичальниками. Можна почати з $25 і розподілити капітал між десятками позик. Коли позичальники повертають з відсотками, ви отримуєте доходи. Ризик — дефолт позичальника, але диверсифікація через 100 нот замість однієї значно зменшує цей ризик.

Муніципальні облігації

Міста та штати випускають облігації для фінансування інфраструктурних та освітніх проектів. Головна перевага? Відсотковий дохід звільнений від федеральних податків — і часто від місцевих та штатних податків теж. Післяоподатковий дохід часто перевищує корпоративні облігації, незважаючи на нижчі заявлені доходи, тому це розумний варіант для податково ефективного доходу.

Золото та дорогоцінні метали

Золото виступає як захист від інфляції та страховка для портфеля. Можна володіти злитками, монетами, акціями гірничодобувних компаній, ф’ючерсами або взаємними фондами, орієнтованими на золото. Цінова волатильність реальна, тому зберігайте фізичне золото у безпеці. FTC рекомендує ретельно перевіряти продавців перед покупкою.

Вищий ризик, вищий дохід

Ф’ючерси на товари

Контракти на сільськогосподарські товари, метали та енергоресурси можуть принести значний прибуток — або збитки. Попит і пропозиція безпосередньо впливають на ціну контрактів. Це складний ринок з участю інституційних гравців, тому роздрібним інвесторам слід діяти обережно або уникати його зовсім.

Відпочинкові оренди

Друга нерухомість, яку здаєте, коли ви відсутні, виконує подвійне завдання: особисте задоволення та інвестиційний дохід. Платформи спростили управління, але ліквідність низька. Якщо потрібно швидко отримати готівку, пошук покупця займе час, тому це підходить лише для довгострокових інвесторів.

Криптовалюти

Цифрові валюти, такі як Bitcoin (зараз торгується близько $88.91K, зростання на 1.25% за 24 години), функціонують незалежно від урядових систем. Крипто не корелює з акціями, але волатильність може викликати нудоту. Це слід включати до портфеля лише якщо ви розумієте технологію і можете витримати коливання до 50%. Це спекулятивна позиція, а не основний актив.

Приватний капітал і венчурний капітал

Ці фонди збирають інвестиції під керівництвом професійних менеджерів, які купують частки у приватних компаніях або стартапах. Доходи можуть бути винятковими, але управлінські збори високі, капітал заблокований на роки, а мінімальні інвестиції — високі. Прямий доступ зазвичай обмежений для акредитованих інвесторів із значним чистим капіталом.

Аннуїтети

Ви платите одноразову суму страховій компанії в обмін на гарантовані виплати з часом або на все життя. Фіксовані аннуїтети забезпечують стабільність; змінні та індексовані прив’язані до ринкових показників. Недоліки: високі комісії, значні брокерські збори та податкові відстрочки, які не завжди виправдовують витрати.

Формування вашої стратегії

Питання, куди інвестувати гроші, цілком залежить від вашої толерантності до ризику, горизонту часу та фінансових цілей. Консервативні інвестори можуть поєднувати вклади, державні облігації та REITs. Помірковані портфелі — додати кредитування між фізичними особами та золото. Агресивні — розподілити активи між крипто, товарами та приватним капіталом.

Починайте з ретельних досліджень. Кожен клас активів має унікальні ризики та можливості. Диверсифікуйте через кілька альтернатив, а не концентруйтеся в одній категорії. І пам’ятайте: найкраща інвестиція — та, яку ви повністю розумієте перед вкладенням капіталу.