Інфляція соціального забезпечення 2026 року завдасть більшої шкоди пенсіонерам, ніж ви думаєте

Розуміння реального впливу коригування 2,8% у виплатах

Коли Соціальне забезпечення оголошує про коригування вартості життя (COLA), пенсіонери зазвичай святкують — адже це означає більше грошей у їхніх виплатах. Однак, коригування COLA у 2026 році на рівні 2,8% є тривожним недовиконанням, яке суттєво вплине на багато бюджети пенсіонерів.

Іронія полягає в тому, що ця скромна надбавка на папері звучить позитивно, але приховує тривожну реальність. Витрати на охорону здоров’я зростають набагато швидше за цю надбавку, з преміями Medicare Part B, що підскочили на 9,7% у 2026 році — більш ніж у три рази перевищуючи зростання COLA. Цей розрив між зростанням виплат і фактичними витратами — причина, чому Шеннон Бентон, виконавчий директор Ліги літніх громадян, попереджає, що «COLA 2026 року буде болісним для пенсіонерів».

Математика за проблемою

Основна проблема полягає у способі розрахунку COLA. Соціальне забезпечення використовує Індекс споживчих цін для міських працівників і службовців (CPI-W) для визначення щорічних коригувань. Ця метрика має критичний недолік: вона недооцінює витрати на охорону здоров’я, які займають непропорційно велику частку бюджету пенсіонерів.

Цифри розповідають історію:

• Зростання COLA у 2026 році: 2,8%
• Зростання премії Medicare Part B у 2026 році: 9,7%
• Розрив між політичним коригуванням і фактичним зростанням витрат: понад 6,9 відсоткових пунктів

Для пенсіонера з середніми виплатами, підвищення премії Medicare на 9,7% самостійно з’їсть значну частину їхнього щорічного зростання COLA, залишаючи їх фактично з негативною купівельною спроможністю для інших витрат.

Інші зміни у політиці: змішаний результат

Хоча розчарування від COLA домінує, 2026 рік принесе кілька інших змін у системі соціального забезпечення, які варто врахувати:

Податкові пільги для деяких пенсіонерів: Посилена податкова відрахування для осіб віком від 65 років набирає чинності, потенційно дозволяючи майже 90% отримувачів соціальних виплат уникнути федерального податку на свої виплати — хоча Центр податкової політики зазначає, що більшість з них побачать зменшення податкових зобов’язань, а не їхнє повне скасування. Примітка: ця норма закінчується у 2028 році.

Збільшення ліміту доходу: Робітники, які отримують виплати до досягнення повного пенсійного віку, але продовжують працювати, стикаються з зменшенням виплат. Ліміт доходу зростає до $24,480 у 2026 році (з $23,400), що дає невелике полегшення. Для тих, хто досягає повного пенсійного віку у цьому році, поріг зростає до $65,160 з $62,160.

Зміна максимальної бази оподаткування FICA: Максимальний дохід, що підлягає оподаткуванню соціальними внесками, зростає до $184,500 у 2026 році з $176,100 у 2025 році — ця зміна стосується працівників з високими доходами.

Ці зміни допомагають деяким пенсіонерам, але жодна з них не вирішує головну проблему: недостатнього зростання COLA для покриття реальних витрат на життя.

Стратегії для зменшення недовиконання

Пенсіонери не можуть змінити розрахунок COLA, але можуть вжити заходів для зменшення шкоди від цього коригування 2026 року:

Управління витратами: Проведіть детальний перегляд бюджету, щоб визначити необов’язкові витрати, які можна скоротити. Однак багато пенсіонерів вже суттєво зменшили свої витрати, тому цей варіант має обмежену ефективність.

Диверсифікація доходів: Розгляньте альтернативні джерела доходу, окрім соціального забезпечення. Обговоріть з фінансовим радником можливість структурованих знятків з IRA або 401(k) планів. Часткова робота за сумісництвом, що відповідає інтересам, також може додати доходу тим, хто може працювати.

Профілактика у сфері охорони здоров’я: Це, можливо, найефективніша стратегія. Оскільки охорона здоров’я є головним фактором витрат, активне ведення здорового способу життя — регулярні фізичні вправи, правильне харчування, дотримання медикаментозного режиму та регулярні медичні огляди — може суттєво зменшити майбутні медичні витрати. Профілактичний догляд зазвичай коштує менше, ніж лікування хронічних захворювань, що виникають через недбалість.

Більший контекст

Ситуація з COLA у 2026 році відображає системну проблему: механізм коригування соціального забезпечення не точно відображає економічну реальність, з якою стикаються сучасні пенсіонери. Поки уряд не реформує спосіб розрахунку COLA, щоб краще враховувати витрати літніх людей, пенсіонери й надалі будуть відчувати цей тиск між скромним зростанням виплат і швидким зростанням витрат на охорону здоров’я.

Щодо конкретно 2026 року, обізнані пенсіонери не повинні вважати оголошення про COLA справжнім покращенням їхнього фінансового становища. Замість цього вони мають планувати наперед — переглядати бюджети, досліджувати варіанти доходів і пріоритетизувати збереження здоров’я, щоб подолати розрив між політичними коригуваннями та реальними економічними викликами.