Где американцы действительно погашают долги: разбивка по штатам

В то время как национальный долг потребителей достиг $18,33 трлн в июне 2025 года — рост на 3,2% по сравнению с предыдущим годом — по всей стране появились удивительные очаги финансовой устойчивости. Несмотря на стойкую инфляцию и повышенные процентные ставки, 32 штата вышли из тренда, сократив заимствования домашних хозяйств. Понимание этих региональных паттернов раскрывает важные уроки по управлению долгом и поддержанию здорового кредитного рейтинга 709 или выше.

История сокращения долга по всей Америке

Общий нарратив о потребительском долге рассказывает о семьях, борющихся под тяжестью ипотек, кредитных карт, автокредитов и линий кредитования под залог дома. Однако цифры рассказывают более тонкую историю. В июне 2024 года американцы в совокупности были должны $17,76 трлн, а к июню 2025 года — $18,33 трлн, — не все регионы участвовали одинаково в этом росте. На самом деле почти две трети штатов смогли снизить средний долг потребителя на семью.

Согласно последним данным Experian, округ Колумбия лидировала среди всех регионов с заметным снижением среднего потребительского долга на 4,1%, снизившись с $163 598 в 2024 году до $156 868 в 2025 году — на $6 730 на потребителя. Это значительное улучшение свидетельствует о целенаправленной финансовой стабилизации в столице страны.

Высокоэффективные сокращения долга: лидеры

Помимо округа Колумбия, Луизиана и Оклахома выделились как заметные участники в сокращении долга. В Луизиане средний потребительский долг снизился на $1 689 (2,1%) — с $79 557 до $77 868, а в Оклахоме — на 1,9%, снизив долг на душу населения с $74 622 до $73 192. Эти улучшения существенно важны для жителей, стремящихся укрепить свой кредитный рейтинг 709 и общее финансовое положение.

Домохозяйства Мэриленда сократили долг на $2 165 в год (1,7%), с $131 163 до $128 998. Северная Дакота следовала за ними, снизив долг на $1 360 (1,5%) — с $91 915 до $90 555. Эти умеренные по процентам сокращения представляют собой значительный прогресс для тысяч семей.

Средний уровень: последовательное снижение долга в различных штатах

Иллинойс, Мичиган и Пенсильвания — представляющие разные экономические регионы — достигли заметных сокращений долга в диапазоне от 1,3% до 1,4%. Домохозяйства Иллинойса снизили долг на $1 217 до $87 090, Мичиган — $975 до $76 414, а Пенсильвания — на $1 137 до $83 483. Эти сокращения охватывают индустриальные центры с разными демографическими профилями, что говорит о том, что более широкие экономические факторы способствовали улучшению финансового управления.

Миссисипи, штат с самым низким уровнем долга в этой группе, снизил долг на душу населения на $709 (1,1%), с $64 950 до $64 241 — особенно важное достижение для семей с низким доходом, стремящихся сохранить или улучшить свой кредитный рейтинг 709.

Нью-Джерси и Нью-Йорк, оба с дорогими рынками жилья, показали скромное снижение на 0,9%, при этом долг на душу населения снизился примерно на $1 000 и $838 соответственно. В этих дорогих штатах средний потребительский долг остановился на уровне $109 831 и $93 760.

Меньшие снижения, стабильный прогресс: последние 20 штатов

Еще одна крупная группа штатов достигла сокращения долга в диапазоне от 0,3% до 0,7%, что отражает устойчивый, хотя и постепенный прогресс. Коннектикут, Колорадо и Массачусетс — обычно штаты с высоким уровнем долга — все же смогли добиться значимых ежегодных уменьшений. Коннектикут снизил долг до $110 272, Колорадо — до $155 204, а Массачусетс — до $130 772.

Аляска, Вирджиния и Делавэр достигли сокращений между 0,4% и 0,5%, в то время как Висконсин, Калифорния, Гавайи, Айова, Индиана, Канзас и Западная Вирджиния снизили долг на 0,2% — 0,3%. Хотя проценты кажутся небольшими, эти сокращения означают коллективную экономию домашних хозяйств и снижение финансового стресса.

Что это значит для вашего финансового здоровья

Эти улучшения на уровне штатов имеют важные последствия для потребителей, управляющих своим финансовым профилем, включая их кредитный рейтинг 709 и уровень долга. Штаты, добившиеся значимых сокращений, вероятно, получили выгоду от сочетания факторов: рост заработных плат в отдельных секторах, снижение зависимости от кредитов с высокими процентами, стратегическая погашение ипотечного основного долга или улучшение занятости.

Разнообразие штатов, достигших снижения долга — от дорогих рынков жилья до сельскохозяйственных регионов, от густонаселенных мегаполисов до сельских районов — показывает, что финансовое восстановление не ограничивается определенными экономическими зонами. Домохозяйства по всей стране нашли способы более эффективно управлять заимствованиями, несмотря на макроэкономические вызовы.

Общий контекст: региональные различия важны

Контраст между штатами, снижающими долг, и национальной тенденцией роста потребительского долга подчеркивает важную реальность: агрегированные национальные статистические данные могут скрывать значительные региональные различия. По мере того как семьи оценивают свои финансовые стратегии и работают над поддержанием здорового кредитного рейтинга 709 или выше, понимание экономических условий на уровне штатов дает ценную дополнительную информацию.

Штаты, лидирующие в сокращении долга, дают уроки другим: последовательная финансовая дисциплина, возможно, поддерживаемая местной экономической силой или демографическими сдвигами в сторону молодых, зарабатывающих больше семей, создает измеримый прогресс. Для отдельных потребителей эти тенденции подчеркивают ценность приоритизации погашения долга при сохранении кредитных рейтингов и построении долгосрочной финансовой устойчивости.