لماذا تعتبر التحويلات البنكية عبر الحوالة آمنة؟ فهم المخاطر وراء التحويلات عبر الإنترنت

سهولة الخدمات المصرفية الرقمية غيرت طريقة إدارة أموالنا. ومع ذلك، ليست جميع المعاملات المالية يجب أن تتم خلف شاشة. وفقًا لمحترفي البنوك، فإن التحويلات البنكية والحركات الكبيرة للنقد تستحق اهتمامًا خاصًا — خاصة عندما يتعلق الأمر بحماية نفسك من الاحتيال.

الثغرات المخفية في التحويلات البنكية

عند بدء عملية تحويل بنكي، أنت في الأساس تسلم أموالك مع إمكانية استرجاع محدودة. بمجرد إتمام المعاملة، يصبح عكسها أمرًا صعبًا للغاية. هذه الطبيعة غير القابلة للعكس تجعل التحويلات البنكية هدفًا مغريًا للمجرمين.

وثقت لجنة التجارة الفيدرالية اتجاهًا مقلقًا: حيث أصبح المحتالون أكثر تطورًا في استهدافهم للتحويلات البنكية وغيرها من الحركات المالية الكبيرة. وتحذر المنظمة من أن المهاجمين عبر الإنترنت يرون خدمات التحويل مثل Western Union و MoneyGram و Ria على أنها معادلة لإرسال النقود المادية — أموال لا يمكن استردادها عادةً بعد إرسالها.

تؤكد كيمبرلي مكي، رئيسة الصراف في اتحاد ائتماني في فلوريدا، على أهمية فهم من يتلقى أموالك والهدف من كل عملية تحويل. “يستمر النشاط الاحتيالي في الارتفاع بشكل حاد في هذا المجال،” وتبرز لماذا تظل المعاملات الشخصية المعيار الذهبي.

مخططات الاحتيال الشائعة في التحويلات البنكية

يستخدم المجرمون عدة أساليب لخداع الناس لإرسال تحويلات غير قابلة للعكس:

حالات الطوارئ الخدمية: يتظاهر المحتالون بأنهم شركات خدمات، مدعين أن خدمتك ستُقطع فورًا إلا إذا أرسلت الدفع عبر التحويل البنكي على الفور.

التلاعب العاطفي: يبني المجرمون الثقة من خلال منصات المواعدة أو وسائل التواصل الاجتماعي، وفي النهاية يختلقون حالات طارئة أو أزمات صحية لطلب التحويلات البنكية من الضحايا المستثمرين عاطفيًا في العلاقة.

احتيال اليانصيب والجوائز: يتلقى الضحايا أخبارًا عن جائزة غير متوقعة، ثم يتعلمون أنهم بحاجة إلى تحويل أموال مقابل رسوم معالجة أو ضرائب أو تكاليف شحن. وبمجرد الإرسال، يكتشف الضحية أنه لا توجد جائزة.

استغلال الأزمات العائلية: يتظاهر المجرمون بأنهم أقارب يواجهون حالات طارئة في الخارج، وأحيانًا يستخدمون تقنية الصوت التي تولدها الذكاء الاصطناعي لإنشاء مكالمات مقنعة تطلب تحويلات بنكية عاجلة للكفالة أو الإنقاذ.

مخططات الشيكات الاحتيالية: يصل شيك مع تعليمات بإيداعه وإرسال جزء منه مقابل رسوم مزعومة أو ضرائب. يتعثر الشيك لاحقًا، تاركًا أموال الضحية غير مستردة.

أهمية التحقق الشخصي

يمكن لموظفي البنوك العاملين في الفروع التعرف على الأنماط المشبوهة وعلامات التحذير التي قد تغيب عن نظام التحقق عبر الإنترنت. حتى عندما لا تتطلب سياسات البنك وجودًا ماديًا للمعاملات العادية، فإن اختيار إجراء عمليات تحويل كبيرة شخصيًا يضيف طبقة حماية.

بعض المؤسسات المالية تتطلب بالفعل من العملاء زيارة الفروع في حالات معينة، مثل التحويلات البنكية الدولية. يعكس هذا الطلب نهجًا أمنيًا يمكن تبنيه بشكل أوسع.

التحويلات النقدية الكبيرة: قلق ذو صلة

على الرغم من الخلط غالبًا بينها وبين التحويلات البنكية، فإن التحويلات النقدية الكبيرة تتبع آليات مختلفة. تمثل التحويلات البنكية (EFTs) تحويلات إلكترونية للأموال تُرسل مباشرة بين المؤسسات المالية. بالمقابل، تستخدم التحويلات النقدية شبكة (ACH)، وهي نظام طرف ثالث يعالج حركة الأموال.

ومع ذلك، تواجه كلا النظامين تهديدات مماثلة. تتزايد حالات الاحتيال عبر نظام ACH بشكل أسي، مع استهداف المجرمين بشكل متزايد للمبالغ الكبيرة. والمبدأ الوقائي نفسه ينطبق: إجراء عمليات تحويل كبيرة وجهًا لوجه مع محترفي البنوك يوفر أمانًا أعلى مقارنة بالمعاملات عبر الإنترنت فقط.

حماية أصولك المالية

هل التحويلات البنكية عبر الإنترنت آمنة تمامًا؟ يوصي الخبراء الماليون ومحترفو البنوك بشكل ساحق بزيارة اتحاد ائتماني أو فرع بنك لإجراء عمليات تحويل كبيرة. يمتلك موظفو الصرافة التدريب والخبرة للتعرف على العلامات الحمراء المرتبطة بالمعاملات المحتملة المخترقة.

أفضل نهج لحماية أموالك هو استشارة مباشرة مع موظفي البنك شخصيًا، بغض النظر عما إذا كانت مؤسستك تسمح تقنيًا بالبدائل عبر الإنترنت لهذه التحركات المالية المهمة.