عندما يتعرض محفظتك للخسارة: لماذا قد تفيدك خسائر الاستثمار في الواقع

الجميع يحلم باختيار الفائزين في سوق الأسهم، لكن الواقع أكثر فوضوية. قد تشتري سهمًا مقتنعًا بأنه سيرتفع، فقط لمشاهدته ينهار. إذا كنت تحمل مراكز كانت تنزف باللون الأحمر منذ شرائها، وقد قمت بأبحاثك التي تؤكد أن الأمور ستزداد سوءًا، فقد حان الوقت لقطع الخسائر. الجزء الصعب؟ يبدو وكأنك تعترف بالهزيمة. لكن الأمر هنا – خسائر الاستثمار ليست سلبية تمامًا. في الواقع، يمكن أن تعمل لصالحك عند موسم الضرائب.

الفائدة الضريبية المخفية من أخذ خسارة

هنا يصبح الأمر مثيرًا للاهتمام. إذا كنت قد حققت أرباحًا رأسمالية في مكان آخر من محفظتك (ذلك السهم الذي حقق نجاحًا مذهلاً بينما السوق يعاني)، يمكنك استخدام خسائرك لموازنتها. فكر في الأمر كطريقة الطبيعة لمعادلة لوحة النتائج.

تخيل هذا: لديك سهم فائز سيجلب لك ربحًا قدره 5000 دولار إذا بعت اليوم. عادةً، تأخذ مصلحة الضرائب حصة من خلال ضرائب الأرباح الرأسمالية. لكن إذا بعت في نفس الوقت خاسرًا بخسارة قدرها 5000 دولار، فإنك تعادل الالتزام الضريبي تمامًا. إنها عملية تصفية نظيفة.

تصبح الحسابات أفضل عندما لا تتطابق الأرباح تمامًا مع الخسائر. لنفترض أن سهمك الفائز يحقق فقط 2000 دولار. لا تزال قادرًا على استخدام خسارتك البالغة 5000 دولار، لأن مصلحة الضرائب تسمح لك بموازنة ما يصل إلى 3000 دولار من الدخل العادي باستخدام خسائر الاستثمار. وماذا عن الـ2000 دولار الإضافية في الخسائر؟ يمكنك نقلها إلى السنوات القادمة – فكر فيها كرصيد ضريبي يمكنك الاحتفاظ به.

التعلم من اللون الأحمر

إذا كانت خسائر الاستثمار جزءًا من ممتلكاتك لعام 2024، خذ لحظة لفهم ما الذي حدث بشكل خاطئ. هل كان ذلك بسبب العناية الواجبة؟ هل تخطيت تحليل أساسيات الشركة؟ أم كانت ظروف السوق غير متوقعة حقًا؟

فهم السبب الجذري مهم. فهو يساعدك على تجنب تكرار نفس الخطأ مع مركزك التالي. لكن – وهذا مهم – لا تغرق في الشك الذاتي. حتى المستثمرون المحترفون يخطئون في التوقعات. الهدف ليس الكمال؛ بل التحسن المستمر والانضباط العاطفي. إن إلقاء اللوم على نفسك بسبب خسارة سيعكر حكمك للقرارات المستقبلية.

حقيقة بناء الثروة هي أن الانتكاسات تحدث. المستثمرون الذين ينجحون ليسوا أولئك الذين يتجنبون الخسائر تمامًا؛ إنهم أولئك الذين يستخدمون كل أداة متاحة – بما في ذلك تلك الخسائر – لتحسين نتائجهم المالية.