規制 | ジャック・ドーシーのBlock Inc.、ビットコイントランザクションの監督不十分で$40 百万ドルの罰金

2025-12-08 07:11:28

Cash Appの親会社であり、X（旧Twitter）の創業者兼元CEOであるジャック・ドーシーが率いるBlock Inc.は、仮想通貨事業に関連するマネーロンダリング防止（AML）およびコンプライアンスプログラムに重大な不備があったとして、ニューヨーク州金融サービス局（NYDFS）から(百万ドルの罰金を科されました。

この罰則は2025年4月10日に発表され、Block社のシステムが州のAML基準を満たしておらず、適切な監督があれば回避できた脆弱性が露呈したことに基づいています。

NYDFSの監督官アドリエンヌ・ハリス氏は、金融機関は従来型であろうと新興の暗号資産プラットフォームであろうと、その成長に合わせてコンプライアンスプログラムを整備する必要があると強調しました。

「すべての金融機関は、従来型の金融サービス企業であっても、新興の暗号資産プラットフォームであっても、消費者と金融システムの健全性を守るための厳格な基準を順守しなければなりません。」

さらに、Block社は罰金を10日以内に支払うことに加え、12か月間、独立したモニターの監督下に置かれます。この期間中、同社は以下の体制を刷新しなければなりません。

AMLプロトコル
制裁リストスクリーニング
取引監視システム

ビットコイン取引監督の不備

同意命令によれば、Block社はデジタル資産取引の監視に関する州基準を順守できていませんでした。NYDFSは、同社のコンプライアンスシステムが違法または制裁対象のウォレットに関連するビットコイン取引を特定の閾値を超えない限り検出できなかったことを明らかにしました。

特に、テロ組織関連ウォレットとのエクスポージャーが1%未満の取引はアラートが発せられず、10%を超えた場合のみ当該ウォレットへの送金がブロックされていました。規制当局は、このような閾値ベースのアプローチは、積極的かつリスクベースのコンプライアンスを求める期待に反すると述べました。

当局は、リスクの高いウォレットとの最小限のやり取りであっても、十分な根拠が必要であることを強調しました。これがなければ、Block社は州および連邦の金融犯罪法上の義務を果たせていません。

ミキサー取引とアラート滞留への懸念

規制当局はまた、資金の出所や送金先を隠すために不正資金洗浄でよく使われる暗号資産ミキサー取引へのBlock社の対応にも言及しました。高リスクであるにも関わらず、Block社はこれらの取引を「中程度」のリスクと分類し、繰り返される規制当局の指針を無視していました。

さらにNYDFSは、Block社が取引アラートの処理件数の増加に対応できていなかったことを批判しました。2018年から2020年にかけて、未解決アラートの滞留件数は18,000件から169,000件超に急増しました。これはCash Appの急成長にコンプライアンス体制の拡充が追いつかなかったことを示しています。

一部のケースでは、疑わしい取引報告（SARs）が最初のアラートから1年以上経ってから提出され、潜在的な金融犯罪の調査が遅延しました。

アフリカでの展開

Block Inc.およびジャック・ドーシーはアフリカ各地で様々な事業を展開し、以下の企業やプロジェクトと提携・投資しています。