يقوم المشرعون الأمريكيون بوضع تشريعات لعملة مستقرة، للتخطيط لكيفية رقابة هذه العملات، فإن وضوح الرقابة قد يفتح الباب للبنوك لإصدار العملات المستقرة بأنفسها.
كتب بواسطة: Yueqi Yang
ترجمة: بلوك يونيكورن
مع تحول موقف البنوك تجاه العملات المشفرة إلى الايجابية، توسع البنك الأمريكي التاريخي الأقدم، بنك نيويورك ميلون (BNY)، خدماته لعملا العملات المستقرة العملاقة Circle، وهذا يعد آخر مؤشر على تسهيل دخول البنوك الأمريكية إلى صناعة العملات المشفرة في بيئة تنظيمية أكثر ودية.
قال مصدر مطلع إن البنك سيسمح لبعض العملاء بتحويل الأموال من أو إلى Circle عبر BNY لشراء أو بيع عملات مستقرة. في السابق، كان على عملاء Circle استخدام البنوك الصغيرة في الولايات المتحدة لتحويل الأموال إلى Circle، وهو ما قد يقيد نطاق تطوير هذه الشركة عملة مستقرة.
هذا النوع من الترتيبات الجديدة تساعد على إنشاء واسترداد عملة مستقرة Circle، ويمكن أن تساعد Circle المقر في نيويورك في تعزيز اعتماد المؤسسات المالية التقليدية الأخرى لاستخدام العملة المستقرة المرتبطة بالدولار الأمريكي بشكل أوسع. يقول أنصار العملة المستقرة إنها طريقة أسرع وأرخص لتحويل الأموال عبر العالم مقارنة بالطرق التقليدية للدفع، ويمكن للمؤسسات المالية استخدام العملة المستقرة في الأسواق المالية والمعاملات عبر الحدود.
صرحت الشركتان في بيان مشترك: 'سيواصل BNY و Circle العمل على سد الفجوة بين الأمور المالية التقليدية والرقمية، واستكشاف كيفية تعميق علاقتنا لتعود بالفائدة على الأسواق المالية.'
ستساعد هذه التغييرات في جعل Circle أكثر جاذبية للمستثمرين قبل إجراء الطرح العام الأولي (IPO) المحتمل. قدمت Circle العام الماضي ملفات IPO سرية. الشركة هي الآن ثاني أكبر عملة مستقرة عالميًا، حيث بلغت تداولات عملتها الشهيرة USDC 580 مليار دولار. تأتي Tether بتداولات تصل إلى 1430 مليار دولار في المرتبة الأولى.
تستحق شراكة مع BNY الانتباه، لأن الشركة هي بنك ذو أهمية نظامية عالمية (G-SIB)، وهذا الاسم التنظيمي يجعلها تخضع لرقابة صارمة بشكل خاص. استخدام بنوك أمريكية كبيرة مثل BNY هو طريقة تميز نفسها بها Circle عن منافسيها مثل Tether. وفقًا للكشف السابق وتقارير وسائل الإعلام، تتضمن شركاء البنوك لـ Tether بنوكًا مثل Capital Union Bank الصغيرة التي تقع في الباهاما، وBritannia Bank & Trust وDeltec Bank & Trust.
علاقة Circle مع BNY هي شيء يمكن لـ Circle أن تفخر به، لمساعدة الشركات المالية التقليدية على اعتماد عملتها المستقرة بثقة أكبر.
العملة المستقرة الإصدار تعتمد بشكل كبير على البنوك التقليدية في الخلفية، حيث تقوم بتخزين النقد والديون الحكومية التي تدعم العملات المستقرة وتتعامل مع أموال العملات المستقرة التي يشتريها العملاء أو يقومون بصرفها. تراقب هيئات الرقابة المصرفية بعناية الخدمات ذات الصلة بالعملات المستقرة في البنوك من أجل السلامة والاستقرار، وتشعر بالقلق من تعرضها لمخاطر على نظام البنوك بأكمله، مثل تحويل حاملي العملات المستقرة لكميات كبيرة من العملات في وقت واحد.
وعد الرئيس دونالد ترامب صناعة العملات المشفرة بأن الهيئات الرقابية للبنوك الفيدرالية ستسمح للبنوك بقبول المزيد من الشركات الرقمية كعملاء. مع بدء أعلى هيئات الرقابة المصرفية الفيدرالية في تعديل أو إصدار توجيهات جديدة ودية، BNY، الذي يشرف عليه الاحتياطي الفيدرالي ودائرة خدمات الولاية في نيويورك، ليس البنك الوحيد الذي تغيرت موقفه تجاه الأصول الرقمية.
على سبيل المثال، الأسبوع الماضي، أعلنت وكالة الرقابة على النقد الأجنبي، وهي واحدة من ثلاث هيئات رقابية للبنوك الفيدرالية في الولايات المتحدة، أنها لن تطلب بعد الآن من البنوك الوطنية الحصول على تصريح قبل القيام بأنشطة تشفير، مما أدى إلى إلغاء توجيهات حكومة بايدن.
خلال أزمة البنوك المحلية في عام 2023، فقدت Circle ثلاث شركاء بنوك مهمين، وهم Silvergate Bank و Signature Bank و Silicon Valley Bank، حيث أغلقوا أبوابهم في ذلك الوقت. عمومًا، بعد إغلاق شركات معروفة مثل FTX، أصبحت البنوك أكثر حذرًا من المخاطر المحتملة في التعاون مع شركات العملات المشفرة.
منذ إغلاق هذه البنوك الودية للعملات المشفرة، كانت Circle تبذل جهودًا كبيرة لإعادة بناء علاقاتها المصرفية. نقلت Circle 33 مليار دولار من أموال بنك وادي السيليكون المفلسة إلى BNY، وقامت بتخزين معظم النقد والسندات الحكومية التي تدعم العملات المستقرة في هذا البنك.
ولكن Circle أيضًا تحتفظ بجزء من النقد في بعض البنوك الصغيرة، مثل بنك Customers Bank الإقليمي، لمعالجة مدفوعات العملاء الأمريكيين. تواجه بنك Customers Bank قيودًا في قدرته على خدمة العملاء ذوي الصلة بالتشفير، ويعود ذلك جزئيًا إلى رغبته في تجنب أن يكون معظم الودائع الخاصة به من الشركات المشفرة. كما اتخذت مجلس الاحتياطي الفيدرالي العام الماضي إجراءات قانونية ضد البنك لوجود عيوب تنظيمية في خدمات عملائه المشفرين.
في آسيا، تعاونت Circle مع Standard Chartered Bank لتمكين العملاء من دفع واستلام الأموال المتعلقة بتداول العملات المستقرة Circle.
بعض المصادر المطلعة ذكرت أن BNY حصلت على موافقة إدارة خدمات الخدمات المالية في نيويورك لتقديم خدمات دفع أوسع نطاقًا لـ Circle، وهي الإدارة المسؤولة عن رقابة هذا البنك المرخص في ولاية نيويورك.
من خلال تقديم خدمات لـ Circle ، قد تستقطب BNY مزيدًا من الودائع المتعلقة بالتشفير. قال مصدر مطلع سابقًا إن الشركة كانت تناقش مسألة تقديم خدمات مصرفية مع المزيد من شركات التشفير ، لكنها كانت تتعامل بحذر فقط مع الشركات الأكثر أمانًا.
BNY و Circle يوسعان التعاون، مما يظهر أن البنوك الكبيرة يمكن أن تلبي الطلب المتزايد على العملات المستقرة من قبل الناس. ومع ذلك، إذا اعتمد المستهلكون والشركات بشكل كبير على العملات المستقرة، فإن هذه العملات قد تتنافس مع النقود الحالية للعملاء، والتي كانت في الأصل تُمسك كودائع مصرفية.
المشرعون الأمريكيون يقومون بتشريع تشريعات عملات مستقرة لتنظيم كيفية رقابة هذه العملات، وقد تفتح وضوح الرقابة الباب للبنوك لإصدار عملات مستقرة الخاصة بها. وفي نهاية فبراير، أعرب الرئيس التنفيذي للبنك الثاني في الولايات المتحدة، البنك الأمريكي، برايان موينيهان، عن احتمالية تقديم البنك الأمريكي عملته المستقرة الخاصة إذا جعله القانون قانونياً.
شاهد النسخة الأصلية
المحتوى هو للمرجعية فقط، وليس دعوة أو عرضًا. لا يتم تقديم أي مشورة استثمارية أو ضريبية أو قانونية. للمزيد من الإفصاحات حول المخاطر، يُرجى الاطلاع على إخلاء المسؤولية.
تعزيز التعاون التجاري بين بنك نيويورك ميلون و Circle
كتب بواسطة: Yueqi Yang
ترجمة: بلوك يونيكورن
مع تحول موقف البنوك تجاه العملات المشفرة إلى الايجابية، توسع البنك الأمريكي التاريخي الأقدم، بنك نيويورك ميلون (BNY)، خدماته لعملا العملات المستقرة العملاقة Circle، وهذا يعد آخر مؤشر على تسهيل دخول البنوك الأمريكية إلى صناعة العملات المشفرة في بيئة تنظيمية أكثر ودية.
قال مصدر مطلع إن البنك سيسمح لبعض العملاء بتحويل الأموال من أو إلى Circle عبر BNY لشراء أو بيع عملات مستقرة. في السابق، كان على عملاء Circle استخدام البنوك الصغيرة في الولايات المتحدة لتحويل الأموال إلى Circle، وهو ما قد يقيد نطاق تطوير هذه الشركة عملة مستقرة.
هذا النوع من الترتيبات الجديدة تساعد على إنشاء واسترداد عملة مستقرة Circle، ويمكن أن تساعد Circle المقر في نيويورك في تعزيز اعتماد المؤسسات المالية التقليدية الأخرى لاستخدام العملة المستقرة المرتبطة بالدولار الأمريكي بشكل أوسع. يقول أنصار العملة المستقرة إنها طريقة أسرع وأرخص لتحويل الأموال عبر العالم مقارنة بالطرق التقليدية للدفع، ويمكن للمؤسسات المالية استخدام العملة المستقرة في الأسواق المالية والمعاملات عبر الحدود.
صرحت الشركتان في بيان مشترك: 'سيواصل BNY و Circle العمل على سد الفجوة بين الأمور المالية التقليدية والرقمية، واستكشاف كيفية تعميق علاقتنا لتعود بالفائدة على الأسواق المالية.'
ستساعد هذه التغييرات في جعل Circle أكثر جاذبية للمستثمرين قبل إجراء الطرح العام الأولي (IPO) المحتمل. قدمت Circle العام الماضي ملفات IPO سرية. الشركة هي الآن ثاني أكبر عملة مستقرة عالميًا، حيث بلغت تداولات عملتها الشهيرة USDC 580 مليار دولار. تأتي Tether بتداولات تصل إلى 1430 مليار دولار في المرتبة الأولى.
تستحق شراكة مع BNY الانتباه، لأن الشركة هي بنك ذو أهمية نظامية عالمية (G-SIB)، وهذا الاسم التنظيمي يجعلها تخضع لرقابة صارمة بشكل خاص. استخدام بنوك أمريكية كبيرة مثل BNY هو طريقة تميز نفسها بها Circle عن منافسيها مثل Tether. وفقًا للكشف السابق وتقارير وسائل الإعلام، تتضمن شركاء البنوك لـ Tether بنوكًا مثل Capital Union Bank الصغيرة التي تقع في الباهاما، وBritannia Bank & Trust وDeltec Bank & Trust.
علاقة Circle مع BNY هي شيء يمكن لـ Circle أن تفخر به، لمساعدة الشركات المالية التقليدية على اعتماد عملتها المستقرة بثقة أكبر.
العملة المستقرة الإصدار تعتمد بشكل كبير على البنوك التقليدية في الخلفية، حيث تقوم بتخزين النقد والديون الحكومية التي تدعم العملات المستقرة وتتعامل مع أموال العملات المستقرة التي يشتريها العملاء أو يقومون بصرفها. تراقب هيئات الرقابة المصرفية بعناية الخدمات ذات الصلة بالعملات المستقرة في البنوك من أجل السلامة والاستقرار، وتشعر بالقلق من تعرضها لمخاطر على نظام البنوك بأكمله، مثل تحويل حاملي العملات المستقرة لكميات كبيرة من العملات في وقت واحد.
وعد الرئيس دونالد ترامب صناعة العملات المشفرة بأن الهيئات الرقابية للبنوك الفيدرالية ستسمح للبنوك بقبول المزيد من الشركات الرقمية كعملاء. مع بدء أعلى هيئات الرقابة المصرفية الفيدرالية في تعديل أو إصدار توجيهات جديدة ودية، BNY، الذي يشرف عليه الاحتياطي الفيدرالي ودائرة خدمات الولاية في نيويورك، ليس البنك الوحيد الذي تغيرت موقفه تجاه الأصول الرقمية.
على سبيل المثال، الأسبوع الماضي، أعلنت وكالة الرقابة على النقد الأجنبي، وهي واحدة من ثلاث هيئات رقابية للبنوك الفيدرالية في الولايات المتحدة، أنها لن تطلب بعد الآن من البنوك الوطنية الحصول على تصريح قبل القيام بأنشطة تشفير، مما أدى إلى إلغاء توجيهات حكومة بايدن.
خلال أزمة البنوك المحلية في عام 2023، فقدت Circle ثلاث شركاء بنوك مهمين، وهم Silvergate Bank و Signature Bank و Silicon Valley Bank، حيث أغلقوا أبوابهم في ذلك الوقت. عمومًا، بعد إغلاق شركات معروفة مثل FTX، أصبحت البنوك أكثر حذرًا من المخاطر المحتملة في التعاون مع شركات العملات المشفرة.
منذ إغلاق هذه البنوك الودية للعملات المشفرة، كانت Circle تبذل جهودًا كبيرة لإعادة بناء علاقاتها المصرفية. نقلت Circle 33 مليار دولار من أموال بنك وادي السيليكون المفلسة إلى BNY، وقامت بتخزين معظم النقد والسندات الحكومية التي تدعم العملات المستقرة في هذا البنك.
ولكن Circle أيضًا تحتفظ بجزء من النقد في بعض البنوك الصغيرة، مثل بنك Customers Bank الإقليمي، لمعالجة مدفوعات العملاء الأمريكيين. تواجه بنك Customers Bank قيودًا في قدرته على خدمة العملاء ذوي الصلة بالتشفير، ويعود ذلك جزئيًا إلى رغبته في تجنب أن يكون معظم الودائع الخاصة به من الشركات المشفرة. كما اتخذت مجلس الاحتياطي الفيدرالي العام الماضي إجراءات قانونية ضد البنك لوجود عيوب تنظيمية في خدمات عملائه المشفرين.
في آسيا، تعاونت Circle مع Standard Chartered Bank لتمكين العملاء من دفع واستلام الأموال المتعلقة بتداول العملات المستقرة Circle.
بعض المصادر المطلعة ذكرت أن BNY حصلت على موافقة إدارة خدمات الخدمات المالية في نيويورك لتقديم خدمات دفع أوسع نطاقًا لـ Circle، وهي الإدارة المسؤولة عن رقابة هذا البنك المرخص في ولاية نيويورك.
من خلال تقديم خدمات لـ Circle ، قد تستقطب BNY مزيدًا من الودائع المتعلقة بالتشفير. قال مصدر مطلع سابقًا إن الشركة كانت تناقش مسألة تقديم خدمات مصرفية مع المزيد من شركات التشفير ، لكنها كانت تتعامل بحذر فقط مع الشركات الأكثر أمانًا.
BNY و Circle يوسعان التعاون، مما يظهر أن البنوك الكبيرة يمكن أن تلبي الطلب المتزايد على العملات المستقرة من قبل الناس. ومع ذلك، إذا اعتمد المستهلكون والشركات بشكل كبير على العملات المستقرة، فإن هذه العملات قد تتنافس مع النقود الحالية للعملاء، والتي كانت في الأصل تُمسك كودائع مصرفية.
المشرعون الأمريكيون يقومون بتشريع تشريعات عملات مستقرة لتنظيم كيفية رقابة هذه العملات، وقد تفتح وضوح الرقابة الباب للبنوك لإصدار عملات مستقرة الخاصة بها. وفي نهاية فبراير، أعرب الرئيس التنفيذي للبنك الثاني في الولايات المتحدة، البنك الأمريكي، برايان موينيهان، عن احتمالية تقديم البنك الأمريكي عملته المستقرة الخاصة إذا جعله القانون قانونياً.