قمت ببعض الحسابات السريعة حول مدخرات التقاعد وبصراحة الأمر أقل إرهابًا مما كنت أعتقد. الجميع يفترض أنك بحاجة لأن تكون عبقريًا في وول ستريت لتحقيق مليون دولار عند التقاعد، لكن الأرقام في الواقع تحكي قصة مختلفة.

إذن، إليك الأمر بخصوص حسابات 401(k). إذا كنت تفكر في كم يجب أن يكون لديك في سن الثلاثين، فإن السؤال الحقيقي ليس ما قمت بادخاره بالفعل، بل ما تضعه جانبًا كل شهر من الآن فصاعدًا. نظرت في الأمر وإذا استطعت أن تضع 450 دولارًا شهريًا في صندوق مؤشر S&P 500، مع افتراض عائد سنوي متوسط 10%، فستصل فعليًا إلى مليون دولار خلال حوالي 30 سنة. هذا يفترض أنك بدأت في سن 35 وتصل إلى 65، لكن الحساب يعمل سواء بدأت مبكرًا أيضًا.

المطابقة من قبل صاحب العمل مهمة جدًا هنا. معظم الشركات تضيف شيئًا مثل 1200-1300 دولار لكل عامل في المتوسط، مما يعني بشكل أساسي أموالًا مجانية فوق ما تساهم به بنفسك. لهذا السبب تتفوق حسابات 401(k) على حسابات IRA العادية بالنسبة لمعظم الناس. حدود المساهمة أيضًا أعلى بكثير - 23,500 دولار سنويًا إذا كنت تحت 50، وتزيد إلى 31,000 بعد ذلك. قارن ذلك بحدود IRA التي تبلغ 7,000 دولار، وتفهم لماذا يعتبر 401(k) الخيار الأفضل.

الآن هنا حيث يصبح الأمر مثيرًا للاهتمام. في البداية، تساهماتك الشهرية تقوم بمعظم العمل الشاق. لكن بعد ذلك، حوالي السنة العشرين، تبدأ الأرباح في التفوق على ما تضعه فعليًا. بحلول السنوات الست الأخيرة، أنت في الأساس تراقب الفائدة المركبة وهي تقوم بمعظم العمل. هذه هي الفكرة من البدء مبكرًا، حتى لو شعرت أن سن الثلاثين لا يزال صغيرًا.

لكن هناك فحص واقعي: ذلك المليون بالدولار اليومي سيشعر وكأنه 2.5 مليون دولار تقريبًا بحلول عام 2055 عندما تأخذ التضخم في الاعتبار. إذن، القوة الشرائية تختلف. لكن النقطة الأهم هي أن هذا ليس حلمًا مستحيلًا. حتى لو لم تتمكن من الوصول إلى 450 دولارًا كل شهر، فإن فعل شيء أفضل من عدم فعل شيء. ابدأ الآن، وزد المساهمات عندما يرتفع راتبك، ودع الوقت يتولى الباقي.