كنت أفكر في سبب تجنب الكثير من الناس لبطاقات الائتمان تمامًا. أعني، أفهم مخاوف الديون، لكن هناك في الواقع تكلفة كبيرة جدًا تجاهلها تمامًا.

إذن، إليك ما لاحظته: جيل الألفية على وجه الخصوص أكثر عرضة للتمسك بالنقد والخصم المباشر. وفقًا لبعض بيانات الإنفاق الاستهلاكي التي صادفتها، فإن الشخص العادي يستهلك حوالي 4700 دولار سنويًا على بطاقات الائتمان مقابل 2400 دولار على النقد/الخصم المباشر مجتمعة. أما جيل الألفية فيعكس ذلك - فهم يستهلكون 5200 دولار نقدًا وخصمًا مباشرًا لكن فقط 3300 دولار على الائتمان. السبب عادةً هو تجنب الديون، وهذا منطقي من الظاهر. لكن الواقع إذا لم تستخدم بطاقة ائتمان هو أكثر تعقيدًا مما يدركه معظم الناس.

أول شيء يُغفل: أنت فعليًا تترك أموالًا مجانية على الطاولة. بطاقة مكافآت جيدة تعطي 2% على المأكولات و1% على كل شيء آخر يمكن أن تربحك أكثر من 150 دولار سنويًا اعتمادًا على إنفاقك. هذا يعادل شهرًا من الوقود أو القهوة هناك. فقط ذهبت لأنها نقد.

لكن هنا يصبح الأمر أكثر جدية. بدون سجل ائتماني، يصبح بناء الائتمان معركة صعبة. ودرجة الائتمان ليست مجرد رقم عشوائي - فهي تؤثر مباشرة على ما يحدث إذا لم تستخدم بطاقة ائتمان ثم احتجت فجأة إلى الاقتراض. المقرضون العقاريون يركزون بشدة على سجل الائتمان. درجة أقل يمكن أن تكلفك عشرات الآلاف من الفوائد على مدى حياة قرض المنزل. نفس الشيء مع قروض السيارات. معظم الناس لا يستطيعون شراء سيارة نقدًا، لذا فهم يمولونها. الائتمان الجيد يعني شروطًا أفضل بكثير. الائتمان السيئ أو عدم وجود ائتمان يعني أنك ستدفع سعر فائدة مرتفع.

ثم هناك حماية من الاحتيال، والتي أصبحت الآن أكثر أهمية من أي وقت مضى. إذا استخدم شخص ما بطاقتك الخصم بشكل احتيالي، فهو ينفق أموالًا موجودة فعليًا في حسابك. مع بطاقة الائتمان، هم ينفقون أموال شركة البطاقة. أسهل بكثير الاعتراض عليها واستردادها. بالإضافة إلى ذلك، تضع الفنادق وشركات تأجير السيارات حجزًا مؤقتًا على بطاقات الخصم، مما قد يتركك بدون نقود أو يواجهك رسوم سحب على المكشوف.

الاعتراضات التجارية شيء آخر. اشتر شيئًا نقدًا ووجدته معيبًا؟ حظًا سعيدًا في استرداد أموالك بدون عناء. استخدم بطاقة ائتمان؟ المصدر عادةً يدعمك ويمكنه دفع التاجر لتصحيح الأمر. هذه قوة نفوذ لا تمتلكها مع النقد.

كما أنني أرى أن الناس يقللون من أهمية صندوق الطوارئ. معظم الأمريكيين لديهم ادخار ضئيل جدًا. بطاقة ائتمان بحد معقول يمكن أن تكمل صندوق الطوارئ عندما تسوء الأمور - فواتير طبية، إصلاحات السيارة، فقدان الوظيفة. كلما استخدمت الائتمان بمسؤولية، زادت حدودك، مما يمنحك شبكة أمان أكبر.

هناك شيء لا يتحدث عنه الناس كثيرًا: أصحاب العمل يفحصون تقارير الائتمان أثناء عمليات التحقق من الخلفية. سجل الائتمان غير الموجود يمكن أن يضر بفرصك في بعض الوظائف، حتى لو كنت مؤهلًا بشكل عام. أصحاب العمل يريدون أن يروا أنك تفهم تدفق النقد وتدير أموالك بمسؤولية.

وإذا سافرت على الإطلاق، فإن عدم استخدام بطاقة ائتمان يترك فوائد كبيرة على الطاولة. بطاقات مكافآت السفر تقدم أميال، نقاط، ومكافآت تسجيل لا تضاهيها المدفوعات النقدية. ليالٍ مجانية في الفنادق، تذاكر طيران، استرداد نقدي - كل ذلك يتراكم فعليًا.

إذن، نعم، ما يحدث إذا لم تستخدم بطاقة ائتمان يتجاوز مجرد تجنب الديون. أنت تفوت حماية من الاحتيال، بناء الائتمان، شروط قروض أفضل، مرونة في حالات الطوارئ، ومكافآت حقيقية. المفتاح ليس في تجنب بطاقات الائتمان - بل في استخدامها بمسؤولية. هذه هي الاستراتيجية الحقيقية.