لقد أدركت شيئًا مثيرًا للاهتمام حول التخطيط للتقاعد يفتقده معظم الناس تمامًا. هناك فجوة هائلة بين ما يحصل عليه الشخص العادي من الضمان الاجتماعي شهريًا وما هو ممكن فعلاً إذا لعبت أوراقك بشكل صحيح.

الآن، نحن نتحدث عن حد أقصى لمستحقات الضمان الاجتماعي يقارب ثلاثة أضعاف المبلغ الشهري المتوسط. هذا فرق كبير، وجعلني أفكر في ما يميز الأشخاص الذين يصلون إلى ذلك الحد عن الجميع الآخر. اتضح أن هناك ثلاثة أشياء ملموسة فقط تهم.

أولاً - عليك أن تعمل فعلاً. يعني، لفترة طويلة. أتحدث عن أكثر من 35 سنة من الدخل المستمر. أعلم أن ذلك يبدو قاسيًا، لكن الأمر بسيط: معظم الأشخاص الذين يتقاعدون حوالي سن 62 لديهم وقت كافٍ لتجميع تلك السنوات إذا أرادوا حقًا. الحساب بسيط - إذا فاتتك بعض السنوات، فإن مستحقاتك تتقلص فقط. لكن إذا استطعت الوصول إلى 35 سنة، فأنت بالفعل في اللعبة للحصول على حد أقصى محترم لمستحقات الضمان الاجتماعي.

لكن هنا يكمن الخطأ الذي يرتكبه الناس. مجرد الحضور للعمل لمدة 35 سنة ليس كافيًا بمفرده. عليك أيضًا أن تكسب ما يكفي. هذا العام، تحتاج إلى حوالي 176,000 دولار من الدخل الخاضع للضريبة للحصول على الاعتماد الكامل من الضمان الاجتماعي. هذا الرقم يستمر في الارتفاع مع التضخم - قبل بضع سنوات كان أقل، وسيكون أعلى العام المقبل. الجزء المثير للاهتمام هو أن الضمان الاجتماعي لا يهتم تحديدًا بآخر 35 سنة لك. ينظر إلى أعلى 35 سنة من حيث الدخل. لذلك، إذا كنت تكسب أموالًا جيدة في مسيرتك المهنية المتأخرة، يمكن أن تحل تلك السنوات محل سنوات أقل دخلًا من السابق. لهذا السبب يستفيد بعض الأشخاص من العمل لفترة أطول من 35 سنة.

ثم هناك عنصر التوقيت، والذي بصراحة قد يكون العامل الأكثر تأثيرًا الذي يمكنك التحكم فيه. يزيد الحد الأقصى لمستحقات الضمان الاجتماعي بشكل كبير إذا انتظرت حتى سن 70 للمطالبة بدلاً من أخذها مبكرًا. إذا طالبت في سن التقاعد الكامل (حوالي 67 الآن)، فستحصل على مبلغ أقل بشكل ملحوظ. المطالبة في سن 62؟ أصغر حتى. الفرق بين المطالبة عند 62 و70 كبير - نتحدث عن آلاف الدولارات شهريًا. المقايضة هي أنك تتلقى أقل سنوات من المدفوعات إذا انتظرت، ولكن إذا كانت طول العمر في عائلتك، فإن الانتظار يجعل الحسابات أفضل بكثير.

إليك ما أجد أنه الأكثر فائدة في فهمه: ليس سرًا أو حظًا. إنه مجرد ثلاثة متغيرات مباشرة - مدة العمل، مستوى الدخل، ووقت المطالبة. يمكنك فعلاً التحكم في جميع الثلاثة. ما إذا كنت ستصل إلى الحد الأقصى لمستحقات الضمان الاجتماعي يعتمد تمامًا على قراراتك الشخصية على مدى عقود، وليس على نظام عشوائي لا يفهمه أحد. هذا شعور غريب بالتمكين عندما تفكر في الأمر.