كنت أفكر فقط في مدى عدم فهم معظم الناس لما تقوم به استثماراتهم فعلاً. مثلًا، ترى رقمًا يرتفع، لكن هل هو حقًا يؤدي بشكل جيد؟ هنا يأتي فهم نمو الاستثمار الذي يهم حقًا.

الشيء هو، هناك مقياس يُسمى معدل النمو السنوي المركب - CAGR - الذي يُسهل كل شيء. بدلاً من النظر إلى تقلبات متطرفة سنة بعد أخرى، يُظهر لك النمو المتوسط الثابت الذي كان يمكن أن تحققه استثمارك إذا نما بشكل منتظم. مفيد جدًا لمعرفة ما إذا كان شيء ما يستحق الاحتفاظ به في محفظتك.

إليك الصيغة إذا أردت حسابه بنفسك: CAGR يساوي (القيمة النهائية مقسومة على القيمة الابتدائية) مرفوعة إلى قوة (1 على n)، ناقصًا 1. حيث n هو عدد السنوات. يبدو معقدًا لكنه ليس كذلك حقًا.

دعني أعطيك مثالًا حقيقيًا. لنفترض أنك استثمرت 10,000 دولار في شيء قبل خمس سنوات والآن قيمته 15,000 دولار. سيكون معدل النمو السنوي المركب الخاص بك ($15,000 / 10,000) مرفوع إلى قوة (1/5)، ناقصًا 1، والذي يساوي تقريبًا 8.45%. هذا هو معدل النمو السنوي المتوسط عند احتساب الفائدة المركبة.

لماذا هذا مهم؟ لأنه عند مقارنة استثمارات مختلفة، يُعطيك CAGR رقمًا فعليًا للعمل معه بدلًا من التخمين فقط. يمكنك أن ترى أيها يحقق أداءً جيدًا وأيها يثقل كاهل نمو استثمارك الكلي.

لكن، معدل النمو السنوي المركب ليس مثاليًا. فهو يُسهل الأمور ويُخفف من التقلبات - التقلبات التي حدثت فعلًا. وبصراحة، معدلات النمو الأعلى ليست دائمًا أفضل إذا كانت تأتي مع مخاطر جنونية. عليك أن تنظر إليه في سياق ما تحاول تحقيقه فعلاً. هل أنت تدخر للتقاعد بعد 20 سنة؟ تبني صندوق طوارئ؟ هذا يغير كل شيء.

القيمة الحقيقية هي في استخدام معدلات النمو لرؤية الصورة الكبيرة لمحفظتك. إذا كنت تخلط بين استثمارات ذات نمو عالي وأخرى مستقرة وأبطأ، يمكنك أن تتعامل بشكل أفضل مع تقلبات السوق. الأمر يتعلق بالتوازن، وليس مجرد مطاردة أعلى الأرقام.

إذا كنت جادًا في تتبع نمو استثماراتك والتأكد من أن محفظتك تتوافق مع أهدافك، فإن الحصول على رأي ثاني من شخص يعرف في هذا المجال يمكن أن يساعد. لكن على الأقل، فهم معدل النمو السنوي المركب وكيفية حسابه بنفسك؟ هذا أساس. من المؤكد أن تقضي 10 دقائق لفهمه بشكل جيد.