لقد صادفت شيئًا مثيرًا للاهتمام حول التخطيط للتقاعد جعلني أفكر. لا يزال الكثير من الناس يهدفون إلى ذلك الكنز النظيف بقيمة $1 مليون دولار للتقاعد، لكن من الواضح أن 1.26 مليون دولار هو ما تشير إليه البيانات المالية كهدف أكثر واقعية لمدخرات التقاعد المريحة. من المدهش أن الرقم الدقيق مهم جدًا، أليس كذلك؟

لكن الأمر هنا - وهنا يصبح الأمر شخصيًا - أن ما إذا كان هذا المبلغ البالغ 1.26 مليون دولار مناسبًا لك يعتمد تمامًا على كيف تريد أن يكون شكل تقاعدك. ليس تقاعد الجميع متشابهًا.

فكر في الأمر، احتياجاتك الأساسية واضحة: الطعام، السكن، الرعاية الصحية، النقل. لكن حتى ضمن تلك الفئات، تختلف التكاليف بشكل كبير. منزل كبير مع مسبح مقابل مكان أصغر مع فناء؟ واقع مالي مختلف تمامًا. ثم تضيف ما يجعلك سعيدًا حقًا. إذا كنت من محبي المشي والت reading، فستحتاج إلى نقود أقل بكثير للبقاء مشغولًا مقارنة بشخص يريد لعب الغولف دوليًا كل شهرين.

لذا قبل أن تتمكن من وضع أهداف واقعية لمدخرات التقاعد، عليك أن تخطط فعليًا لما يبدو عليه التقاعد بالنسبة لك. ليس فقط الأنشطة الأسبوعية، بل أين ستعيش، ونوع المنزل، وما قد تكون عليه حالتك الصحية. استخدم صحتك الحالية كدليل لتكاليف المستقبل.

الآن، إليك الحساب الذي يهم. إذا استخدمت قاعدة السحب بنسبة 4% على 1.26 مليون دولار، فستحصل على حوالي 50,400 دولار سنويًا. هذا قبل أن يبدأ الضمان الاجتماعي، الذي يختلف بناءً على تاريخ عملك ومتى تطالب به.

لكن بصراحة، النهج الأفضل لأهداف مدخرات التقاعد هو العمل بالعكس. حدد إنفاقك السنوي المتوقع، اطرح منه ما ستقدمه لك الضمان الاجتماعي، ثم اضرب الفرق في 25. فإذا كنت تتوقع أن تنفق $60K سنويًا وتتوقع أن تحصل على $30K من الضمان الاجتماعي، فاضرب $30K في 25 لتحصل على $750K كهدفك. هذا هو رقم أهداف مدخرات التقاعد الفعلي الخاص بك والمصمم ليناسب حياتك.

الأرقام تتغير مع تغير الحياة، لذا فهي ليست ثابتة. لكن هذا الإطار يتفوق على مجرد السعي وراء هدف عشوائي. يجب أن تتطابق أهداف مدخرات التقاعد مع رؤيتك الفعلية للتقاعد، وليس مع رؤية شخص آخر.