لقد أدركت للتو أن الكثير من الأشخاص الذين يدخلون في المعاشات التقاعدية لا يفهمون حقًا كيف تعمل، خاصة فترة التراكم. مثلًا، تسمع عن دخل تقاعد مضمون وتعتقد أنه بسيط، لكن هناك بعض الأمور المهمة التي يجب معرفتها أولًا.

إذن، إليك الأمر - المعاش هو في الأساس عقد مع شركة تأمين تضع فيها أموالًا وتعدك بالدفع لك لاحقًا. مفهوم بسيط جدًا. لكن فترة التراكم في المعاش هي المكان الذي يختلط فيه الأمر على الناس. إنها حرفيًا مجرد الوقت الذي تمول فيه الشيء. إذا أودعت مبلغًا دفعة واحدة، فإن فترة التراكم قصيرة. إذا كنت تدفع شهريًا على مدى سنوات، فكل تلك الفترة هي فترة التراكم الخاصة بك. تنتهي عندما تبدأ المدفوعات.

ما هو المثير للاهتمام هو أنه خلال فترة التراكم في المعاش، أموالك تنمو بدون ضرائب مؤجلة. أنت لا تدفع ضرائب على الأرباح حتى تبدأ في السحب فعليًا. هذا أحد الأسباب الرئيسية التي تجعل الناس مهتمين بهذه الأمور.

دعني أشرح كيف يعمل الأمر فعليًا. لنفترض أنك قررت أن تضع $500 شهريًا في معاش تقاعدي لمدة 15 سنة قبل أن تتقاعد عند عمر 65. تبدأ فترة التراكم مع أول دفعة وتستمر طوال تلك الـ15 سنة. طوال الوقت، تتراكم القيمة. ثم عند عمر 65، تنتهي فترة التراكم وتبدأ في الحصول على مدفوعاتك.

المهم هو أن لديك خيارات. يمكنك اختيار المعاشات الثابتة حيث تكون المدفوعات مضمونة بغض النظر عن الظروف. أو المعاشات المتغيرة حيث تعتمد العوائد على الاستثمارات الأساسية - مخاطر أعلى ولكن مع احتمالية عوائد أعلى. ويمكنك ضبطها لتدفع فورًا أو تؤجل كل شيء إلى وقت لاحق.

بصراحة، فترة التراكم في المعاش ليست معقدة بمجرد أن تفهمها. الجزء الصعب هو معرفة ما إذا كان المعاش مناسبًا لوضعك أم لا. هناك دائمًا خطر ألا تعيش طويلاً بما يكفي لاسترداد أموالك، ولهذا السبب يتردد بعض الناس. من المفيد أن تقوم بواجبك قبل الالتزام بشيء كهذا. وربما يكون من الحكمة التحدث مع شخص يعرف هذا المجال من الداخل والخارج.