لماذا يطمح المزيد من المستهلكين العالميين إلى فك تغليف بطاقات المعدن

لقد كانت بطاقات الرفاهية حكرًا على حامليها، لكن بطاقات المعدن تحولت إلى ظاهرة عالمية. وعلى نحو ساخر، فإن أحد الدوافع الرئيسية وراء هذا الزخم هو صعود المدفوعات الرقمية—ما يدفع المزيد من المستهلكين إلى البحث عن جهاز دفع ملموس ينقل المكانة. كما أن مزيجًا من العوامل الثقافية والسلوكية يغذي الطلب العالمي على بطاقات المعدن.

في ندوة PaymentsJournal ويبِنار الأخيرة، ناقشَت كيت إيغل، رئيسة النمو والابتكار، خدمات الدفع لدى IDEMIA Secure Transactions، وهيني دوبليسيس، نائب الرئيس الأول لخدمات الدفع لمنطقة MEA، إلى جانب براين رايلي، مدير الائتمان وشارك الرئيسة في خدمات الدفع لدى Javelin Strategy & Research، دوافع تبنّي بطاقات المعدن عبر أسواق مختلفة والدروس التي يمكن للمُصدِرين العالميين استخلاصها من الاتجاهات الإقليمية.

غناء الأغنية الصحيحة

ينمو سوق بطاقات المعدن العالمي بخطوات واسعة. وعلى الرغم من اختلاف الديناميكيات الإقليمية، فإن عدة اتجاهات كبرى تشكل الصناعة.

اشتدت حدة المنافسة مع دخول المزيد من اللاعبين إلى هذا المجال. أدى صعود شركات التكنولوجيا المالية (fintech) وشركات الاتصالات السلكية واللاسلكية ومحافظ العملات المشفرة وموردي التمويل المضمَّن إلى دفع العديد من شركات الخدمات المالية إلى إعادة التفكير في استراتيجياتها.

في خضم هذا الارتفاع في خيارات الدفع الرقمية، كانت هناك مناقشات مستمرة حول ما إذا كانت المدفوعات الرقمية ستستبدل في النهاية البطاقات المادية تمامًا. ومع ذلك، بدلًا من الإشارة إلى نهاية البطاقات المادية، أعادت هذه التطورات تشكيل تفضيلات المستهلكين.

قالت إيغل: “إن الحاجة إلى التميّز والاختلاف أصبحت أكثر أهمية لأن المنافسة تتغير، والمنافسة تنمو”. “والسياق مختلف جدًا الآن. إذا نظرت إلى التأثير الرقمي في العالم، فإن بطاقات المعدن لديها قدرة فريدة على الانتشار بسرعة. إذا ذهبت إلى Instagram وكتبت في metal payment cards، فستجد كل شيء من تجارب فتح العلبة إلى الحديث عن المزايا التي تحصل عليها مع بعض البطاقات”.

قالت: “سواء كانت مزايا السفر أو مكافآت الولاء أو خدمات الكونسيرج، فإن كل ذلك يعرض أسلوب حياة طموحًا”. “وليس الأمر مجرد انعكاس لأسلوب حياة أصحاب الثروات الصافية العالية أو فائقة الارتفاع، بل إنها تُغني الأغنية الصحيحة للناس الذين لديهم هذا النمط الطموح ويريدون أن يكونوا قادرين على الاستعراض.”

في حين أن جاذبية بطاقات المعدن شبه عالمية، فإن بعض الجوانب تتجاوب بشكل أقوى في أسواق محددة. على سبيل المثال، في العديد من دول الشرق الأوسط، ارتبطت بطاقات المعدن منذ فترة طويلة بالمكانة والثقة—وهما عاملان يحملان أهمية خاصة للمستهلكين في المنطقة.

قال دوبليسيس: “أسواق مثل الإمارات العربية المتحدة ومملكة المملكة العربية السعودية وقطر والكويت، كلها شديدة التنافس عندما يتعلق الأمر بالمدفوعات”. “هذه مجتمعات معقدة ومتعددة الطبقات حيث تختلف الاحتياجات والتوقعات المالية إلى حد كبير—ليس فقط حسب مستوى الثروة، بل أيضًا حسب أشياء مثل الخلفية الثقافية والمكانة والمهن والدين ونمط الحياة.”

قال: “خلال السنوات الخمس إلى 10 الماضية، أصبحت البنوك في المنطقة أكثر تطورًا بكثير عندما يتعلق الأمر بكيفية تقسيمها لعملائها”. “لقد ابتعدت عن مستويات الثروة هذه لتشمل أشياء مثل السلوك والتبني الرقمي وأنواع مختلفة من الرؤى. إنه أمر ديناميكي مثير للاهتمام، ونرى الكثير من الإمكانات في المستقبل.”

حمل الوزن عبر الأسواق

خارج الشرق الأوسط، أصبحت أسواق أقل تقليدية مثل باكستان وجنوب شرق آسيا والعديد من الدول الأفريقية لاعبين محوريين أيضًا في هوس بطاقات المعدن.

قال دوبليسيس: “لننظر إلى باكستان”. “إنها دولة بمستوى مرتفع من الاستبعاد المالي، لكن مشهد الدفع يُعاد تشكيله بواسطة البنوك الرقمية وشركات الاتصالات. ولكي تبقى البنوك التقليدية ذات صلة داخل هذا المشهد الرقمي سريع الحركة، تستخدم البنوك التقليدية بطاقات المعدن لاستعادة بعض الزخم في جذب العملاء.”

قال: “حتى في هذا السوق الذي ترى فيه أنه سوق قائم جدًا على ‘الرقمي أولًا’، فإن عامل اللمس المادي ما زال مهمًا”. “صوت الإحساس ببطاقة المعدن عندما تلامس السطح—إنه يحمل وزنًا حرفيًا، وكذلك كإدراك.”

في جنوب شرق آسيا، كان الإحساس اللمسي والملمس الفاخر لبطاقات المعدن عامل جذب رئيسي. وبـعد الجائحة وما تلاها من عمليات إغلاق مطولة، طور المستهلكون في المنطقة شهية قوية لتجارب ملموسة وحسية، وهو ما انعكس في تزايد الطلب على التعبيرات المادية للمكانة والجودة.

في أفريقيا، كانت المحركات مختلفة تمامًا. وعلى الرغم من أن المنطقة قارة متنوعة تضم أكثر من 50 دولة، فقد شكّلت عدة اتجاهات كبرى صعود بطاقات المعدن. إنها موطن لأحد أصغر السكان سنًا في العالم، بمتوسط عمر أقل بكثير من العديد من المناطق الأخرى. لا يزال التوسع الحضري يتسارع مع انتقال المزيد من المواطنين من المناطق الريفية إلى المدن، بينما أدت التطورات السريعة في البنية التحتية الرقمية إلى زيادة ربط وتمكين هؤلاء المستهلكين الشباب.

وبالاشتراك، خلقت هذه العوامل جيلًا يزداد طموحًا—يبحث عن منتجات وتجارب تعكس النجاح والرقي معًا.

قالت إيغل: “هذه أسواق مثالية لبطاقات معدنية بارزة تأتي مُدمجة مع مكافآت وخدمات مصممة خصيصًا، وأشياء يمكن للناس أن يطمحوا إليها وأن يستعرضوها”. “هذه أشياء يمكنهم مشاركتها واستخدامها على وسائل التواصل الاجتماعي للتأثير، ولأخذها إلى عائلاتهم لإظهار أنهم حققوا شيئًا في حياتهم.”

قالت: “إنها نقلة كبيرة بعيدًا عن كون بطاقات المعدن مخصصة فقط لأصحاب الثروات الصافية العالية. إن التركيز الموجه على الشرائح هو ما كان المفتاح.”

قطعة واحدة من العقار الحقيقي

على النقيض، تُعد مدفوعات البطاقات هي القاعدة في الولايات المتحدة، حيث تمثل بطاقات الائتمان والخصم ما يقرب من 8 تريليون دولار من الإنفاق سنويًا. بالإضافة إلى ذلك، يبلغ إجمالي ديون بطاقات الائتمان الدوارة حوالي 1.3 تريليون دولار، وتتضاعف بمعدل فائدة متوسط قدره 22%، ما يخلق سوقًا ائتمانيًا أمريكيًا هائلًا.

وهذا هو السوق الذي وُلدت فيه بطاقات المعدن، وفي كثير من الحالات أصبحت توقعًا.

قال رايلي: “بالنسبة لكثير من هؤلاء الأشخاص ذوي الثروات الصافية العالية، وبالنسبة لأولئك من فئة فائقي الثروة، فهذه مجرد الحد الأدنى من متطلبات الجدول”. “هذا ما أتوقعه من بطاقة، وأتطلبه عندما أقوم بأعمال تجارية. وعندما تبدأ في النظر إلى تطوير بطاقات الرفاهية أو بطاقات باهظة الثمن تتجاوز 300 إلى 400 دولار في الرسوم السنوية، فهذا شرط أساسي أساسي. ولا تفكر في الأمر مرتين.”

على الرغم من أن بطاقات المعدن تُعد عنصرًا أساسيًا في عروض البطاقات المميزة في الولايات المتحدة، فإن الابتكار في هذا المجال مستمر أيضًا. توجد الآن منصات توفر بطاقات معدنية بأوزان وتراكيب وتصاميم مختلفة.

قد يكون لهذا التخصيص تأثير درامي في أسواق مثل الولايات المتحدة، حيث تنتشر مدفوعات البطاقات المادية. وبما أن المستهلكين يستخدمون بطاقاتهم بشكل متكرر، فإنهم يطورون ارتباطًا أعمق بها.

قال دوبليسيس: “تتزايد رقمنة المدفوعات يومًا بعد يوم، ولا مهرب من هذه الحقيقة، لكن بطاقة المعدن تحتل مكانًا خاصًا”. “هناك شيء قوي في هذا الإحساس المادي—الوزن بين يديك—وهو يشير إلى الثقة والمكانة والانتماء. إنه إحساس عاطفي؛ ليس مجرد وظيفة.”

قال: “حتى لو لم يكن ذلك منطقيًا تمامًا، لا يزال يشعر كثير من الناس أن أموالهم أكثر أمانًا بطريقة ما عندما يكون هناك شيء ملموس مرتبط بها”. “في عالم يعيش فيه كل شيء في السحابة، فهذه هي تلك القطعة الوحيدة من العقار التي تربطها بالعالم المالي.”

وبما أن هناك مجموعة من الأسباب التي تجذب المستهلكين العالميين إلى بطاقات المعدن، يجب على المؤسسات المالية أن تأخذ هذه الفروق الدقيقة في الاعتبار عند تنفيذ استراتيجيات بطاقات المعدن الخاصة بها.

قالت إيغل: “ما تعلمناه على مدار السنوات هو أن البنوك تحتاج إلى مرونة من حيث ما يمكنها فعله باستخدام بطاقة معدنية”. “ما تعلمناه هو أننا نحتاج إلى القدرة على تقديم منصة لبطاقة معدنية قابلة للتخصيص، وليس مجرد حل واحد يناسب الجميع، حيث تكون كل بطاقات المعدن بنفس التركيبة وبنفس الميزات.”

قالت: “إن وجود قائمة من الأشياء التي يمكنك القيام بها باستخدام بطاقة معدنية يخاطب البنوك بشكل جيد جدًا، تلك التي تريد أن تكون قادرة على التقسيم على مستوى أدق”. “أنا في المملكة المتحدة، ونحن نصنع بطاقات معدنية مرصعة بالألماس للملكية، ولدى لدينا أيضًا بطاقات معدنية بمستوى دخول للشباب والشرائح الطموحة. الفكرة هي أن بطاقات المعدن يمكنها خدمة العديد من الشرائح، وليس فقط الأكثر ترفًا.”

نشأة المال

من الدروس الرئيسية التي يمكن للمؤسسات المالية أن تستخلصها من اتجاهات تبنّي بطاقات المعدن عالميًا هي أهمية قابلية التخصيص. ينبغي على المُصدِرين تطوير محفظة تقدم مجموعة متنوعة من تصاميم بطاقات المعدن، بما يمكّنهم من التمييز بين شرائح العملاء—من المستخدمين الطموحين إلى أصحاب الثروات الصافية العالية.

يجب على شركات الخدمات المالية اتباع نهج مخصص مع شريحة الطموحين، والتي تتكون إلى حد كبير من المستهلكين الأصغر سنًا. هؤلاء العملاء هم أكثر احتمالًا للانضمام إلى قائمة انتظار ودفع علاوة مقابل بطاقة معدنية مميزة يمكنهم استعراضها—خصوصًا إذا كانت البطاقة توفر قدرات تتجاوز المدفوعات التقليدية، مثل الوظائف الرقمية أو المتعلقة بالعملات المشفرة.

تعد المكافآت عاملًا حاسمًا آخر في نجاح برامج بطاقات المعدن. ينبغي على البنوك النظر أيضًا في تقسيم عروض الولاء. على سبيل المثال، قد تجذب مزايا مثل تذاكر حفلات بنظام أولوية وخدمات الكونسيرج المستخدمين الأصغر سنًا، بينما قد يعطي العملاء الأكبر سنًا الأولوية للأميال الجوية أو مكافآت استرداد نقدي.

يمكن للبنوك التي تحقق التوازن الصحيح في برامج بطاقات المعدن الخاصة بها أن تغرس لدى العملاء إحساسًا بالمكانة والاستقرار والأصالة الدائمة في علاماتها التجارية.

قالت إيغل: “إنها تجعلني أفكر في أصول المال، وفي ما هي ورقة النقد”. “التصور الأصلي لورقة النقد كان أنها وعد بالدفع. وبالنسبة لي، هذا هو (المعدن). إنه يمثل وعدًا—وصلة ملموسة بمدخرات حياتك أو براتبك أو بقدرتك على الحصول على الائتمان والدفع. إنه وعد بأن تعيش حياتك.”

قالت: “كل ما تمثله البطاقة المادية يصبح أكثر صلابة عندما تكون في الواقع صلبة”. “إنها صلة مباشرة ملموسة بعلامة البنك والثقة التي نضعها فيه—الوعد بأنهم يهتمون بأموالنا بأمان، وأنهم سيقومون بالدفع، وأنهم سيؤكدون دعم كل الأشياء التي نحتاج إلى القيام بها في حياتنا اليومية. هذا مهم جدًا في بيئة الخدمات المالية التنافسية بشكل متزايد.”

| \| الندوة الإلكترونية عند الطلب الارتفاع العالمي لبطاقات المعدن: من الرفاهية إلى الولاء ابدأ الآن. \| \| — \| \| \| الاسم الأول (مطلوب) بريدك الإلكتروني (مطلوب) المسمى الوظيفي (مطلوب) \| \| — \| \| الاسم الأخير (مطلوب) الشركة (مطلوب) الدولة (مطلوب) \| \| — \| | | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — |

Δ

0

                    المشاركات

0

                المشاهدات
            

            

            

                شارك على FacebookShare on TwitterShare on LinkedIn

الوسوم: Brand LoyaltyCustomizationIDEMIAMetal CardsPhysical CardsPremium Products