تسوية Truist دعوى قضائية جماعية بشأن السحب على المكشوف لمدة 15 سنة مع دفع $240M ، مما يؤثر على أرباح الربع الرابع

وافقت شركة تروست المالية على دفع ما يصل إلى 240 مليون دولار لحل دعوى جماعية طويلة الأمد تتعلق بالسحب على المكشوف، وهو تسوية قللت بشكل كبير من ربحية البنك في الربع الرابع. جاء قرار التعامل مع هذا التحدي القانوني بعد أن أصدرت المؤسسة التي تتخذ من شارلوت مقرًا لها، والتي تدير أصولًا بقيمة 542 مليار دولار، نتائجها المالية الأخيرة التي أظهرت أرباحًا للسهم بقيمة 1.00 دولار—أي أقل من توقعات المحللين بمقدار تسعة سنتات وفقًا لـ S&P Capital IQ.

وتنجم دعوى السحب على المكشوف عن مزاعم بأن SunTrust Banks (السابق تروست) فرضت رسوم سحب على المكشوف بشكل غير صحيح كان ينبغي تصنيفها كفائدة بموجب قوانين الفائدة في جورجيا. نشأت النزاعات قبل 15 عامًا، وتوسعت إلى معركة قانونية متعددة الأوجه تحدت انتهاكات قوانين الفائدة المدنية والجنائية، مع ادعاء المدعي الأصلي—وهو مقيم في جورجيا—أن الرسوم انتهكت حدود سعر الفائدة المسموح بها في الولاية. على الرغم من وفاة المدعي الأصلي في عام 2014، حصلت القضية على وضع دعوى جماعية وطلب المدعون استرداد رسوم تصل إلى 452 مليون دولار وفوائد قبل الحكم.

المعركة القانونية حول رسوم السحب على المكشوف: رحلة استمرت 15 عامًا

ثبت أن الطريق إلى الحل كان شاقًا. طعن تروست في تصنيف الدعوى الجماعية، لكن المحكمة العليا في جورجيا حكمت ضد موقف البنك. وفي هزيمة نهائية، رفضت المحكمة العليا الأمريكية مراجعة استئناف تروست، مما مهد الطريق لمفاوضات التسوية. وتُقدر التسوية بمبلغ 240 مليون دولار، وهي قيد الموافقة القضائية، وتختتم نزاعًا دام لعقدين وتمثل قرارًا عمليًا من قيادة البنك لحل عدم اليقين القانوني المستمر.

أضافت تسوية دعوى السحب على المكشوف 130 مليون دولار إلى مصاريف تروست في الربع الرابع فقط، مما خفض أرباح السهم بمقدار 12 سنتًا للربع و18 سنتًا للسنة الكاملة 2025. ويبرز هذا التأثير المالي العواقب المادية للنزاعات القانونية القديمة على المؤسسات المالية الكبرى.

تأثير مالي متعدد الأوجه: التسوية، التسريح، وإعادة الهيكلة

بالإضافة إلى تسوية السحب على المكشوف، واجه تروست ضغوطًا إضافية في الربع الرابع بلغت 63 مليون دولار كتكاليف تسريح الموظفين، في إطار إعادة الهيكلة المستمرة للمنظمة. ارتفعت المصاريف غير الفائدة إلى 3.17 مليار دولار في الربع الرابع—أي بزيادة قدرها 4% على أساس سنوي—مع استمرار البنك في تنفيذ إجراءات تقليص التكاليف التي بدأها في أواخر 2023.

دفعات التسريح وحدها خفضت أرباح السهم في الربع الرابع بمقدار أربعة سنتات. وخلال الـ 24 شهرًا الماضية، تكبد تروست إجمالي رسوم إعادة هيكلة بقيمة 358 مليون دولار، شملت التسريح، وتوحيد المرافق، ورسوم المعالجة الخارجية. وتغير عدد الموظفين وفقًا لذلك: من 37,661 موظفًا بدوام كامل في ديسمبر 2024 إلى ذروة 38,534 في سبتمبر 2025، قبل أن ينخفض إلى 38,062 بنهاية العام—أي بانخفاض ربع سنوي بنسبة 1.2%. وأوضح المدير المالي مايك ماجواير أن هذه التحولات تعكس الانتقال من مقاولين مؤقتين إلى موظفين دائمين بدوام كامل، كاستراتيجية تهدف إلى تقليل متوسط الأجر لكل موظف.

على الرغم من هذه الضغوط قصيرة الأجل، ارتفعت الأرباح الصافية بنسبة 6.1% على أساس سنوي إلى 1.35 مليار دولار، مع ارتفاع الدخل من الفوائد الصافية بنسبة 3.06% إلى 3.7 مليار دولار. وزادت إيرادات الرسوم بنسبة 5.17% إلى 1.55 مليار دولار، مدعومة بأرباح في عمليات المصرفية الاستثمارية وإدارة الثروات. وبلغ إجمالي الإيرادات 5.25 مليار دولار، مقارنة بـ 5.06 مليار دولار في نفس الربع من عام 2024.

رسم مسار المستقبل: تقدم إعادة الهيكلة وتخصيص رأس المال

وفي نظرة مستقبلية، أشار المدير المالي مايك ماجواير إلى أن مصاريف إعادة الهيكلة يجب أن تبدأ في الانخفاض في عام 2026 مع اقتراب البنك من إكمال مبادرته الطموحة لخفض التكاليف. ومع ذلك، ستستمر مصاريف التسريح والمرافق خلال باقي دورة إعادة الهيكلة، ولكن بمستويات متناقصة.

كرر الرئيس التنفيذي بيل روجرز هدف تروست لتحقيق عائد بنسبة 15% على حقوق الملكية العادية الملموسة بحلول عام 2027، مع عائد عام 2025 عند 12.7%. وعند سؤاله عن الأهداف الأداء بعد 2027، تردد روجرز، مشيرًا إلى احتمالية تغير إطار تخصيص رأس المال في البنك والظروف الاقتصادية الكلية.

لا يزال نشر رأس المال أولوية. تخطط تروست لإعادة شراء حوالي 4 مليارات دولار من الأسهم العادية خلال عام 2026—متجاوزة 2.5 مليار دولار في عمليات الشراء خلال 2025—مع استهداف حوالي مليار دولار بنهاية الربع الأول. وقد سمح المجلس بإعادة شراء تصل إلى 10 مليارات دولار بدون تاريخ انتهاء، مما يدل على ثقة الإدارة على الرغم من تسوية دعوى السحب على المكشوف المستمرة وتكاليف إعادة الهيكلة.