شهادة نائب الرئيس للمراقبة بار عن الإشراف والتنظيم

رئيس المجلس ماكنيري، العضو الرفيع وواترز، وأعضاء اللجنة الكرام، شكراً لمنحي الفرصة للشهادة حول أنشطة الرقابة والتنظيم التي تقوم بها الاحتياطي الفيدرالي. مرفقاً شهادتي تقرير الإشراف والتنظيم نصف السنوي للاحتياطي الفيدرالي. اليوم، سأناقش الظروف الحالية في القطاع المصرفي، وأنشطتنا الأخيرة في الرقابة والتنظيم.

الظروف المصرفية

بشكل عام، يظل النظام المصرفي قويًا ومرنًا. تواصل البنوك الإبلاغ عن نسب رأس مال وسيولة تتجاوز الحد الأدنى التنظيمي، وتظل جودة الأصول بشكل عام جيدة. استمر نمو الإقراض المصرفي، وإن كان بمعدل معتدل يعكس انخفاض الطلب وتشديد معايير الإقراض مقارنة بما رأيناه منذ بداية العام الماضي.

ارتفعت نسب رأس المال هذا العام، استنادًا إلى الزيادات التي حدثت في العام السابق، مما يجعل النظام أكثر قدرة على تحمل الخسائر المحتملة. يدعم ذلك نتائج اختبار الإجهاد لهذا العام، التي أظهرت أن البنوك الكبيرة لديها رأس مال كافٍ لتلبية الحد الأدنى لنسب رأس المال ولتستمر في عملياتها تحت سيناريو شديد الضغط.

ظروف السيولة بشكل عام مستقرة. من الجدير بالذكر أن الودائع والأصول السائلة في ميزانيات البنوك ظلت ثابتة في النصف الأول من العام. بالإضافة إلى ذلك، استمر انخفاض حصة الودائع غير المؤمنة في النظام، لتصل إلى مستوى لم يُرَ منذ عام 2019.

على الرغم من أن النظام ككل مرن، إلا أننا نراقب عن كثب الارتفاع المستمر في معدلات التخلف عن السداد لبعض القروض العقارية التجارية — مثل تلك المدعومة بالمكاتب، خاصة في المدن الكبرى، ومؤخرًا تلك المدعومة بالسكن متعدد الأسر. كما أن معدلات التخلف عن السداد لبعض القروض الاستهلاكية مرتفعة أيضًا. ردًا على ارتفاع حالات التخلف، زادت البنوك مخصصات خسائر القروض. كما أن مخاطر الأمن السيبراني لا تزال أولوية إشرافية. تعزز أنشطة الإشراف في هذا المجال قدرة المؤسسات المالية على الحماية من الحوادث السيبرانية، وحماية البنية التحتية الحيوية، ومعالجة مخاطر التكنولوجيا الناشئة.

الإشراف

يواصل مراقبو الاحتياطي الفيدرالي العمل بجد لتقييم جميع ممارسات إدارة مخاطر البنوك، استعدادًا للضغوط المتوقعة وغير المتوقعة.

نحرز تقدمًا في تحسين سرعة وقوة ومرونة الإشراف ليتماشى بشكل أفضل مع مخاطر وحجم وتعقيد البنوك المشرفة، حسب الحاجة. هذا ضروري لضمان أن تدير البنوك والمشرفون أنواع المخاطر التي أظهرها ضغط العام الماضي على النظام المصرفي. يجب أن يكون المشرفون مستعدين لاتخاذ إجراءات في الوقت المناسب مع تصاعد المخاطر؛ واستخدام أدوات الإشراف والتصعيد بفعالية؛ وأخذ التغيرات في السوق والظروف الاقتصادية والمالية في الاعتبار عند تحديد أولويات الفحوصات والاستنتاجات الإشرافية؛ والتعرف على أنماط جديدة ومختلفة من المخاطر.

لقد أحرزنا تقدمًا في هذه الأهداف. أولاً، نعمل على ضمان أن يتصاعد الإشراف بشكل مكثف مع نمو حجم وتعقيد البنك. ثانيًا، نقوم بتعديل عمليات الإشراف بحيث يتم التعامل مع المشكلات بشكل أسرع بمجرد تحديدها، سواء من قبل البنوك أو المشرفين. ثالثًا، نبحث عن طرق لدمج تحليل المخاطر المستقبلي بشكل أفضل في عملية الإشراف.

التنظيم

بالانتقال إلى التنظيم، كما تعلمون، في الصيف الماضي، طلب المجلس تعليقات على اقتراحين لقواعد تنظيمة ستعدل متطلبات رأس المال المبنية على المخاطر للبنوك الكبيرة: اقتراح نهاية لعبة بازل III، واقتراح تعديل رسوم رأس المال للبنوك الأكبر والأكثر تعقيدًا. طلبنا وحصلنا على عدد كبير من التعليقات على جميع جوانب المقترحين، وفي وقت سابق من هذا العام، عرضت التعديلات المحتملة على هذه المقترحات استنادًا إلى تلك التعليقات.

في العام الماضي، دعت وكالات تنظيم البنوك أيضًا إلى تعليقات على اقتراح يلزم البنوك الكبيرة بإصدار والحفاظ على حد أدنى من الديون طويلة الأجل. تلقينا ملاحظات من المعلقين حول تعديلات محتملة على الاقتراح، قيد الدراسة. وكما ذكرت في خطابات سابقة، نحن نبحث عن طرق لتحسين مرونة السيولة وزيادة قدرة البنوك على الاستجابة للصدمات التمويلية.

هذه المبادرات كانت جهودًا مشتركة بين الاحتياطي الفيدرالي، وFDIC، وOCC، ونتطلع إلى استمرار التعاون في العام المقبل. سنواصل السعي إلى نهج يساعد على ضمان مرونة النظام المالي ودعم تدفق الائتمان للأسر والشركات خلال الدورة الاقتصادية.

شكرًا لكم. يسعدني أن أجيب على أسئلتكم.