الحقيقة المؤسفة حول المطالبة بالضمان الاجتماعي في سن 67

العمر الذي تدعي فيه الحصول على الضمان الاجتماعي قد يكون أحد أهم القرارات في خطة تقاعدك. يصبح معظم الناس مؤهلين للحصول على المزايا في سن 62، ويظل هذا هو العمر الأكثر شعبية للمستفيدين للمطالبة بالمزايا. لكن يمكنك زيادة دفعتك الشهرية كل شهر تقرر فيه تأخير المطالبة بالمزايا حتى سن 70. ومع ذلك، أقل من 10% من المتقاعدين ينتظرون ذلك الوقت قبل بدء استلام الضمان الاجتماعي.

يقرر الكثير من الناس أن يقسموا الفرق، فينتظرون حتى يصلوا إلى سن التقاعد الكامل قبل بدء استلام مدفوعات الضمان الاجتماعي. العمر الكامل للتقاعد لمعظم القراء هو 67، على الرغم من أن الذين وُلدوا قبل عام 1960 وصلوا (أو سيصلون) إلى هذا الحد مبكرًا قليلاً.

بينما قد يبدو الانتظار حتى سن 67 حلاً وسطًا جيدًا، إلا أنه ليس العمر الأفضل للكثيرين للمطالبة بالضمان الاجتماعي. إليك الحقيقة المؤسفة.

مصدر الصورة: Getty Images.

قد تترك أموالاً على الطاولة

إذا كنت تطالب بمزايا التقاعد بناءً على سجل أرباحك الخاص وليس لديك خطط للمطالبة بمزايا الزوج/الزوجة في وقت ما، فمن المحتمل أنك تترك أموالاً على الطاولة. كما ذُكر، كل شهر تؤخر فيه المطالبة بالمزايا يزيد من المبلغ الذي ستتلقاه شهريًا عند بدء الاستلام.

هناك مقايضة واضحة. كل شهر تقرر فيه تأخير المزايا يعني شهرًا آخر لا تتلقى فيه شيئًا من الضمان الاجتماعي. لذلك، عليك أن تعيش طويلًا بما يكفي لجعل بدء الاستلام في وقت لاحق والحصول على دفعة أكبر يستحق العناء. الخبر السار هو أن شخصًا عمره 67 عامًا بصحة متوسطة أو أفضل يمكنه أن يتوقع بشكل معقول أن يعيش طويلًا بما يكفي لجعل تأخير المزايا حتى سن 70 مجديًا، وفقًا لأحدث بيانات متوسط العمر المتوقع من CDC.

من المهم ملاحظة أن نفس الحساب لا ينطبق على الأزواج الذين يخططون للمطالبة بمزايا الزوج/الزوجة. تلك المزايا تصل إلى الحد الأقصى عند سن التقاعد الكامل. حتى لو اضطررت للانتظار بضع سنوات قبل أن تكون مؤهلاً لاستلام مزايا الزوج/الزوجة (لأن زوجتك لا تزال تؤجل المزايا)، فمن عادة أن يكون من المفيد المطالبة بالضمان الاجتماعي قبل بلوغ سن التقاعد الكامل.

إذا قمت بتأجيل استلام مزايا الضمان الاجتماعي حتى سن 67، يجب أن تكون مستعدًا للانتظار قليلاً أطول

لا معنى من الناحية الرياضية أن تنتظر حتى شهر عيد ميلادك السابع والستين وليس شهرًا واحدًا أكثر. بما أن لديك خيار المطالبة بالمزايا في أي شهر بعد بلوغك سن 62، فهذا يعني أنه يتعين عليك أن تقرر ما إذا كنت ستطالب بالمزايا أم لا في كل شهر بعد ذلك. يجب أن تستند تلك القرار إلى ظروفك الشخصية وتاخذ في الاعتبار عمر التعادل لتأخير شهر واحد آخر.

عمر التعادل لتأخير المزايا من الشهر الذي يسبق بلوغك سن 67 إلى شهر عيد ميلادك هو 81 سنة و11 شهرًا. ولكن إذا قررت التأجيل حتى سن 67، فإن عمر التعادل لتأخير شهر واحد آخر هو 79 سنة و7 أشهر.

الاختلاف يأتي من أن مزاياك تزيد بسرعة أكبر في كل شهر تتأخر فيه بعد بلوغ سن التقاعد الكامل. لذلك، ستنتهي بجمع المزيد من الضمان الاجتماعي طوال حياتك إذا استمريت في الانتظار لبدء الاستلام طالما عشت حتى العمر الذي توقعت أن تعيشه عندما بلغت 67. ومع تساوي الظروف، من المنطقي أن تكون مستعدًا لمواصلة تأخير المزايا بعد سن التقاعد الكامل.

قد تتغير الظروف بين عيد ميلادك السابع والستين وعندما يكون من المنطقي المطالبة بمزاياك. لكن لديك فرصة لاتخاذ قرار المطالبة كل شهر.

قد تتلقى مزايا أكثر من المطالبة قبل سن 67

إذا كنت متزوجًا (أو كنت متزوجًا لمدة لا تقل عن 10 سنوات أو توفي زوجك أثناء زواجك)، فقد تنتهي بك المطاف بجمع مزايا مدى الحياة أكثر من خلال المطالبة بالمزايا في وقت مبكر، غالبًا بمجرد أن تصبح مؤهلاً. ذلك لأنك قد تحصل على زيادة من المطالبة بمزايا الباقي على قيد الحياة لاحقًا.

إستراتيجية التقاعد الشائعة هي أن يطالب الزوج ذو الدخل الأقل بمزايا الضمان الاجتماعي بمجرد أن يصبح مؤهلاً، بينما ينتظر الزوج ذو الدخل الأعلى حتى سن 70 للمطالبة. هذا يمنح الزوجين دخلًا في الستينيات ويضمن أكبر مزايا ممكنة للزوج الباقي على قيد الحياة لاحقًا. النتيجة عادةً هي زيادة إجمالي دخل الضمان الاجتماعي طوال عمر الزوجين، استنادًا إلى متوسط العمر المتوقع.

إذا دخلت في الستينيات كأرمل/أرملة أو توفي زوجك السابق بعد 10 سنوات من الزواج، وكنت لا تزال غير متزوج، يمكنك المطالبة بمزايا الباقي على قيد الحياة في سن 60 مع تأجيل مزايا التقاعد الشخصية حتى سن 70. أو، في بعض الحالات، قد يكون من المنطقي المطالبة بمزاياك الشخصية في سن 62 والانتظار حتى سن التقاعد الكامل للمطالبة بمزايا الباقي على قيد الحياة (عندما تصل إلى الحد الأقصى).

هذه الاستراتيجيات يمكن أن تمنحك مزيدًا من الضمان الاجتماعي أكثر من مجرد الانتظار للمطالبة بالمزايا عند سن التقاعد الكامل. المطالبة عند 67 (أو عند سن التقاعد الكامل إذا وُلدت في وقت سابق) منطقي لفئة صغيرة من الناس: الأزواج ذوي الدخل المنخفض الذين لديهم توقعات حياة أطول من المتوسط ويخططون لاستلام مزايا الزوج بدلاً من مزايا التقاعد الشخصية. يجب على الآخرين دراسة خياراتهم بعناية واختيار الأنسب لخطط تقاعدهم وظروفهم.