كشف غموض تجارة الوكالة

مر أقل من عام منذ أن كشفت فيزا وماستركارد عن منصات مصممة لمنح وكلاء الذكاء الاصطناعي دورًا أكبر في التجزئة وشراء القوة الفعلية. منذ ذلك الحين، كان هناك اندفاع لبناء بروتوكولات التجارة الوكيلة، وتخطيط تكاملات التجار، ورسم مخاطر الاحتيال والمسؤوليات المحتملة.

وسط هذا الدفع للاستعداد للشيء الكبير القادم، تكافح العديد من المؤسسات المالية لموازنة جهود التحديث مع الالتزامات الامتثالية وحماية العملاء. كما أوضح ماثيو جاوهن، محلل المدفوعات في جافلين سترايتجي آند ريسيرش، في تقرير أساليب التجارة الوكيلة: كيف يمكن للبنوك الاستعداد؟، هناك خطوات ملموسة يمكن للمنظمات اتخاذها لتمهيد الطريق للتكاملات الوكيلة ورسم مسار للمستقبل.

استخدام اللغة المشتركة

على الرغم من أن عملية تسوية المدفوعات نفسها من المحتمل أن تظل دون تغيير في نموذج التجارة الوكيلة، إلا أنه سيكون من الضروري وجود بنية تحتية أمامية جديدة قادرة على التفاعل مع وكلاء الذكاء الاصطناعي. بعض المبادرات تتجه بالفعل في هذا الاتجاه، بما في ذلك إطلاق جوجل مؤخرًا لبروتوكول مدفوعات الوكيل (AP2).

AP2 هو إطار عمل مفتوح المصدر وحيادي يتيح للتجار والمستهلكين والشركات الخارجية التفاعل مع الذكاء الاصطناعي الوكيل. كما يتضمن حماية مدمجة، تعرف باسم التفويضات، والتي تهدف إلى التحقق من أن الوكيل قد اتبع تعليمات المستخدم بدقة.

على الرغم من أن بروتوكول جوجل جذب مجموعة قوية من الداعمين، إلا أن العديد من المؤسسات الأخرى أطلقت حلولًا منافسة. على الرغم من أن هذه المنصات لم تصل بعد إلى اعتماد واسع النطاق، إلا أنه ينبغي للمؤسسات المالية البدء في تقييم أي من الأساليب تتوافق بشكل أفضل مع احتياجاتها الاستراتيجية والتشغيلية.

قال جاوهن: “تلك البروتوكولات تضع أساسًا للغة مشتركة تسمح بحدوث المدفوعات كما هو معتاد”. “الخيط المشترك في العديد من هذه التطورات هو أن المعاملة تتم بشكل طبيعي على خلفية التاجر. إن البروتوكول أكثر من مجرد جعل تدفق الدفع ممكنًا.”

وأضاف: “الاستنتاج الرئيسي هو أن التجارة الوكيلة تتماشى مع جهود التحديث بشكل عام”. “ستحتاج البنوك إلى أن تكون على دراية بهذه البروتوكولات المختلفة التي تدخل حيز التنفيذ، والتي ربما تتطلب منها إعادة هيكلة بعض أنظمتها الداخلية لتكون أكثر توافقيه وسهولة الوصول عبر واجهات برمجة التطبيقات.”

رسم خطوط في الرمال

يمكن أن يربك العدد المتزايد من منصات التجارة الوكيلة الناشئة قادة المالية الذين يحاولون وضع استراتيجية واضحة. وتزيد من تعقيد هذا الأمر الأسئلة الأوسع غير المحلولة حول كيفية عمل التجارة الوكيلة في النهاية.

على سبيل المثال، إذا سمح عميل لوكيل الذكاء الاصطناعي بإجراء عملية شراء وحدث خطأ، فمن المسؤول في النهاية؟ تصبح هذه المسألة أكثر تعقيدًا في الحالات التي تتعلق بالاحتيال من الطرف الأول، أو التلاعب المتعمد من قبل العميل، أو الحالات التي يُخدع فيها الوكيل الذكي لإجراء معاملة مع تاجر احتيالي.

قال جاوهن: “أنا متأكد من أن البنوك تراقب هذا عن كثب، لأنه من نواح كثيرة ستكون هي — على الأقل من الناحية التنظيمية — المسؤولة في النهاية”. “في الوثائق المتاحة للمطورين، أوضحت شركة أوبن إيه آي أنها تعتقد أن التجار يملكون المدفوعات المرتبطة بالمعاملة، وأن أي تسوية، أو استرداد، أو استرجاع، أو امتثال يظل مع التاجر ومزود خدمة الدفع الخاص به.”

وأضاف: “يحاول الجميع رسم خطوط في الرمال، لكنني لا أعتقد أن أحدًا منهم يعرف حقًا أين ستنتهي الأمور”. “كنت تنتقل من معيار حيث قد لا يكون لديك بطاقة حاضرة في المعاملة، لكن كان دائمًا هناك تدخل بشري في العملية.”

مع توسع اعتماد الذكاء الاصطناعي التوليدي، أصبح الحاجة إلى الرقابة البشرية أكثر وضوحًا. وبينما تتطور النماذج باستمرار، لا تزال تنتج نتائج يصعب تفسيرها أو تكون غير صحيحة بشكل واضح.

ساهمت هذه الشكوك في وجود درجة صحية من الشك حول مدى اعتماد التجارة الوكيلة على نطاق واسع.

قال جاوهن: “هذه منطقة معرضة للأخطاء”. “أيضًا، هناك جهات فاعلة سيئة تقوم بتحسين مواقع احتيالية لتبدو حقيقية، وهي مجهزة تمامًا ومصممة لتفاعل وكلاء الذكاء الاصطناعي معها. في النهاية، يخسر العميل أمواله ولا يحصل على ما كان يشتريه.”

وأضاف: “سيكون ذلك مشكلة”. “سيتطور الأمر مع تزايد شعبية التكنولوجيا — إذا زادت شعبيتها. لكن هذه منطقة يدرك فيها اللاعبون المعنيون تمامًا ما هو على المحك.”

موضوع غامض

الجانب المحتمل الإيجابي للتكنولوجيا يعني أن المؤسسات لا يمكنها تجاهله تمامًا. بدلاً من ذلك، يجب على المؤسسات المالية البدء في تثقيف نفسها حول البروتوكولات الناشئة ضمن النظام البيئي الأوسع للوكالة، وتحديد كيف يمكن أن تؤثر هذه التقنيات على مجالات مختلفة في البنك.

كل بروتوكول يأتي مع تفاصيله الخاصة، ومن المحتمل أن تحتاج البنوك إلى دعم منصات متعددة لتلبية احتياجات العملاء المتنوعة. بينما يركز الكثير من النقاش الحالي على حالات الاستخدام للمستهلكين، تخدم العديد من البنوك أيضًا عملاء التجار الذين لديهم متطلبات مختلفة تمامًا.

بالإضافة إلى تخطيط البنية التحتية، ستحتاج البنوك في النهاية إلى معالجة مخاطر الاحتيال واعتبارات الامتثال — على الرغم من أنه لا يوجد حاجة فورية للغوص بعمق في تلك القضايا.

قال جاوهن: “هذه منطقة كبيرة وغامضة إلى حد ما، لكن هناك بعض الاعتبارات المهمة التي يجب أن يكونوا على وعي بها عند التعامل مع هذا الإطار الجديد”. “سيكون موضوع نقاش لأي بنك أو مجلس إدارة، لأن الجميع يسمعه باستمرار كل يوم.”

الاستعداد المبكر

قد لا تزال التجارة الوكيلة في مراحلها الأولى، لكن إمكاناتها في إعادة تشكيل المدفوعات تجعلها أكثر من مجرد كلمة عابرة. نظرًا للسجل المختلط للصناعة في الاستجابة للتقنيات التحولية، من الضروري أن تبدأ المؤسسات المالية في وضع استراتيجيات الآن.

قال جاوهن: “لا تزال البنوك قوية، لكن العديد من التنفيذيين يعترفون بأنه إذا عدت إلى قبل 10 سنوات، كانوا متأخرين قليلاً في تحديث تقنياتهم”. “من المهم أن يكونوا على دراية بما يحدث وكيف يمكنهم التقدم على الآخرين وإعداد أنفسهم لمستقبل محتمل حيث تصبح التجارة الوكيلة أكثر شيوعًا.”

وأضاف: “ليس من المؤكد أن يكون الأمر كذلك، لكن من المهم أن يفعلوا ما في وسعهم ليس فقط لتسهيل هذه المعاملات، ولكن أيضًا للحفاظ على منتجاتهم — سواء كانت منتجات بطاقات أو حسابات — أي شيء ليظلوا في مقدمة المحافظ لدى المستهلكين.”