أين يقف المستهلكون عبر نطاقات درجات الائتمان؟

تؤدي درجات الائتمان دورًا هادئًا ولكنه قوي في الحياة المالية، حيث تؤثر على كل شيء من الموافقات على القروض إلى أسعار الفائدة وتكاليف التأمين. بينما يعرف معظم الناس ما إذا كان ائتمانهم “جيدًا” أو “سيئًا”، فإن قلة منهم يفهمون كيف تتوزع درجات الائتمان عبر السكان. يساعد النظر إلى هذه النطاقات في وضع ملفات الائتمان الفردية في سياقها ويظهر مدى شيوع أو ندرة حالات الائتمان المختلفة.

لا تفوت حلقة أخرى من “الحقيقة في البيانات”! اضغط على الجرس الأحمر في أسفل يسار الشاشة لتلقي الإشعارات فور نشر الحلقة.

البيانات الخاصة بحلقة اليوم مقدمة من تقرير Javelin Strategy & Research: تطورات بطاقات الائتمان المضمونة: ليست جاهزة للمقرضين التقليديين

عدد الأشخاص في مختلف فئات درجات الائتمان، بالملايين (2025)

• 7.0 – بدون درجة ائتمان

• 37.9 – ضعيف (300-579)

• 39.8 – مقبول (580-669)

• 54.5 – جيد (670-739)

• 73.4 – جيد جدًا (740-799)

• 61.4 – استثنائي (800-850)

المصدر: American Banker، FICO

حول التقرير

نوع جديد من بطاقات الدفع التقنية يعيد تشكيل نموذج بطاقة الائتمان المضمونة التقليدي. بدلاً من طلب وديعة من المستهلكين ذوي التاريخ الائتماني المحدود أو التالف كضمان، تربط هذه المنتجات بطاقة الائتمان مباشرة بحساب يشبه الحساب الجاري. عند استخدام البطاقة، يتم سحب مبلغ المعاملة تلقائيًا من حساب الوديعة المرتبط، مما يسوي الرصيد على الفور. تعمل هذه البطاقات على شبكات فيزا وماستركارد، ولا تُعرض من خلال أمريكان إكسبريس أو ديسكفر، التي تصدر البطاقات مباشرة للمستهلكين.

من الناحية التنظيمية، يثير هذا الهيكل أسئلة مفتوحة. نظرًا لأن المدفوعات مغطاة تلقائيًا من خلال حساب الوديعة المرتبط، فإن حامل البطاقة لا يدير السداد بنشاط كما هو الحال مع بطاقة ائتمان عادية. كما أبدت المؤسسات المالية مخاوف بشأن تأثير ذلك على التجار، حيث تتم معالجة المعاملات عبر شبكات بطاقات الائتمان مع رسوم تبادل أعلى بدلاً من عبر خطوط الخصم التي تخضع لقيود أكثر صرامة على التسعير.