أيّان كابيتال تحصل على 25 مليون جنيه إسترليني من ديون متوافقة مع الشريعة الإسلامية لتوسيع خدمات التمويل الحلال

اكتشف أهم أخبار وفعاليات التكنولوجيا المالية!

اشترك في النشرة الإخبارية لـ FinTech Weekly

يقرأها التنفيذيون في JP Morgan، Coinbase، Blackrock، Klarna وغيرهم

شركة أيان كابيتال تجمع 25 مليون جنيه إسترليني في صفقة ديون متوافقة مع الشريعة الإسلامية الكبرى

حصلت شركة التكنولوجيا المالية الإسلامية أيان كابيتال على تسهيل ديون بقيمة 25 مليون جنيه إسترليني من المقرض المؤسسي Partners for Growth (PFG)، مما يمثل خطوة مهمة في مهمتها لتقديم منتجات مالية أخلاقية ومتوافقة مع الشريعة للمجتمعات المسلمة غير المخدومة في المملكة المتحدة.

سيدعم التمويل استمرار توسع أيان كابيتال في سوق تمويل السيارات المستعملة في المملكة المتحدة الذي تبلغ قيمته 21.7 مليار جنيه إسترليني، وسيسرع نمو منتج التمويل المعيشي الخاص بها، أيان باي. يمثل الصفقة أحد أهم عمليات التمويل بالدين المتوافقة مع الشريعة التي قامت بها شركة تكنولوجيا مالية مقرها المملكة المتحدة في السنوات الأخيرة، ويضع أيان كقوة صاعدة في مجال التمويل الحلال الأوسع.

تعزيز النمو في سوق متخصص لكنه يتوسع

تم إطلاق أيان كابيتال بهدف واضح: تقديم خيارات تمويل بدون فوائد يسهل الوصول إليها وتتوافق مع القيم الإسلامية. يركز منتجها الرئيسي على تمويل السيارات الذي يلتزم بمبادئ الشريعة، مستهدفًا طلبًا متزايدًا داخل المجتمع المسلم الذي يبلغ عدده 3.9 مليون في المملكة المتحدة.

سيُستخدم رأس المال الجديد لتوسيع هذا النشاط الأساسي ودفع عملية الانتشار الوطني لـ أيّان باي، أداة التمويل المعيشي التي تتيح للعملاء دفع تكاليف إصلاح السيارات وخدمات تحسين المنازل على أقساط — حتى 20,000 جنيه إسترليني خلال 12 شهرًا — بدون فوائد.

تم تصميم أيان باي لتلبية الاحتياجات اليومية، وتقديم بديل مرن للمنتجات الائتمانية القائمة على الفوائد التي تتعارض مع الأخلاقيات المالية الإسلامية. من خلال التركيز على المشتريات قصيرة الأجل والعملية، تهدف أيان إلى بناء الثقة والتفاعل طويل الأمد مع قاعدة مستخدمين تبحث عن حلول مالية متوافقة وشفافة.

توجيه نحو تأثير طويل الأمد

يأتي تمويل الديون بقيمة 25 مليون جنيه إسترليني من PFG بعد جمع شركة أيان 3.4 مليون جنيه إسترليني من التمويل المسبق للسلسلة أ. معًا، تمثل هذه التدفقات الرأسمالية لحظة حاسمة في خارطة طريق الشركة الاستراتيجية.

حدد الرئيس التنفيذي والمؤسس المشارك عبد الله كوربانوف رؤية طموحة: جمع ما بين 75 و100 مليون جنيه إسترليني إضافية من الديون المتوافقة مع الشريعة، وتمويل أصول بقيمة 100 مليون جنيه إسترليني بحلول عام 2026، والتقدم بطلب للحصول على ترخيص مصرفي في المملكة المتحدة.

يعكس هذا المسار أكثر من مجرد نمو المنتج — إنه إشارة إلى خطوة محسوبة لبناء مؤسسة مالية حديثة تلبي احتياجات مجتمع يتجاهله معظم مقدمي الخدمات التقليديين. كما تتضمن خطة الطريق نية لتوسيع ليس فقط قدرة الإقراض، بل أيضًا الثقة المؤسسية، والبنية التحتية التكنولوجية، والموقف التنظيمي.

الفرصة غير المستهدفة في التمويل الإسلامي

على الرغم من أن المملكة المتحدة تعتبر واحدة من أكثر الأسواق المالية تنوعًا في أوروبا، إلا أن التمويل الإسلامي لا يزال غير مخدوم بشكل كبير. بينما يزداد عدد المسلمين في المملكة المتحدة — المتوقع أن يصل إلى 10 ملايين بحلول عام 2050 — تظل منتجات التمويل الحلال محدودة من حيث الحجم والتنوع.

يمثل هذا الفجوة فرصة سوقية كبيرة. تتمتع شركات التكنولوجيا المالية الإسلامية مثل أيان كابيتال بموقع فريد لملء الفراغ، من خلال تقديم منتجات لا تلتزم فقط بالشريعة، بل تتسم أيضًا بالتنافسية من حيث تجربة المستخدم، والوصول الرقمي، والتطبيقات الواقعية.

تهدف شركات التكنولوجيا المالية في هذا المجال إلى خدمة العملاء الذين يرغبون في أدوات مالية حديثة والتوافق مع قيمهم الأخلاقية. يمثل ظهور منصات رقمية متوافقة مع الشريعة علامة على تحول من البنوك الإسلامية التقليدية إلى بدائل أكثر مرونة وشمولية تتناسب مع عالم اليوم الذي يركز على الهواتف المحمولة.

قراءات موصى بها:

*   **فهم الفرق بين التمويل الإسلامي والتمويل المتوافق مع الشريعة**
*   **التمويل اللامركزي الإسلامي: مستقبل التكنولوجيا المالية المتوافقة مع الشريعة على البلوكشين**
*   **شركة الحُدى CIBE وAutosoft Dynamics تتفقان على تعزيز حزمة الخدمات المصرفية الإسلامية الشاملة**

مؤسس ذو خبرة مثبتة في التكنولوجيا المالية

يُقدم عبد الله كوربانوف، المؤسس المشارك والرئيس التنفيذي لشركة أيان كابيتال، خبرة كبيرة للمشروع. كان سابقًا مؤسسًا مشاركًا لبنك ألف، وهو بنك رقمي إسلامي رائد في آسيا الوسطى يخدم الآن أكثر من 4 ملايين عميل. تحت قيادته، نمت المعاملات الرقمية لبنك ألف بمعدل 30 ضعفًا خلال فترة لا تتجاوز ثلاث سنوات ونصف.

يوفر هذا الخلفية أساسًا قويًا لعمليات أيان واستراتيجيات النمو. تضيف خبرة كوربانوف في توسيع مؤسسة رقمية متوافقة مع الشريعة في الأسواق الناشئة مصداقية لطموح أيان في أن تصبح بنكًا مرخصًا في المملكة المتحدة.

مع توفر التمويل الجديد، يمكن للشركة الاستفادة من تلك الخبرة لتحسين عروض منتجاتها، وتوسيع حضورها الإقليمي، وتعميق علاقاتها مع المجتمع المسلم في المملكة المتحدة.

إنجاز هام للتمويل الحلال في المملكة المتحدة

لا يُعد جمع 25 مليون جنيه إسترليني من الديون مجرد نجاح لأيان — بل هو إشارة للسوق الأوسع بأن التمويل الحلال يكتسب زخمًا على المستوى المؤسسي. يظهر مشاركة Partners for Growth أن مزودي الديون الراسخين أصبحوا أكثر استعدادًا لدعم نماذج التمويل المتوافقة مع الشريعة، خاصة عند اقترانها بأساسيات أعمال قوية وسوق قابلة للتوسع.

من المتوقع أن يستمر هذا الاتجاه مع اعتراف المزيد من المستثمرين المؤسسيين بإمكانات التكنولوجيا المالية الإسلامية. من خلال توجيه رؤوس أموالهم نحو شركات تعزز التمويل الأخلاقي والمتوافق، يكتسب هؤلاء المستثمرون وصولاً إلى قطاعات سريعة النمو دون التضحية بمعايير المخاطر أو العوائد.

مع انتقال التمويل الحلال من سوق متخصص إلى السوق السائد، ستلعب شراكات كهذه دورًا حيويًا في توسيع البنية التحتية، والحفاظ على الامتثال التنظيمي، وزيادة تنوع المنتجات.

التكنولوجيا المالية الإسلامية تصل إلى مرحلة جديدة

تعد شركة أيان كابيتال جزءًا من تطور أوسع في عالم التكنولوجيا المالية الإسلامية. على مدى العقد الماضي، نضج القطاع من حلول دفع أساسية إلى مجموعة كاملة من الخدمات المالية — بما في ذلك الادخار، والائتمان، وإدارة الثروات، والتأمين — جميعها تقدم ضمن إطار متوافق مع الشريعة.

لم تعد الشركات الناشئة تركز فقط على رقمنة التمويل الإسلامي — بل تبنيه من الأساس، مع دمج تكنولوجيا متقدمة، وتصميم تجربة العملاء، وقدرات التمويل المدمج. النتيجة هي موجة جديدة من المنصات التي تخدم ليس فقط المستهلكين المسلمين، بل أي شخص يبحث عن تمويل قائم على القيم.

يعكس تصميم منتجات أيان هذا التحول. من خلال تقديم خدمات مثل أيان باي التي تلبي الاحتياجات العالمية — إصلاح السيارات، تحسين المنازل — مع الحفاظ على الامتثال، توسع الشركة بشكل فعال من جاذبيتها دون تلطيف مبادئها.

نظرة مستقبلية: طريق نحو أن تصبح بنكًا إسلاميًا رقميًا

مع تزايد الزخم وتأمين رأس المال، تمتلك شركة أيان كابيتال الآن الأدوات لتوسيع نطاق عملياتها. تشمل أهداف الشركة لعام 2026 تمويل أصول بقيمة 100 مليون جنيه إسترليني والتقدم نحو الحصول على ترخيص مصرفي كامل في المملكة المتحدة. إذا تم تحقيق ذلك، فستكون أيان واحدة من القليل من المنصات الرقمية المتوافقة مع الشريعة التي تحظى بدعم تنظيمي كامل.

الوقت مناسب. يزداد شك المستهلكين في المؤسسات المالية التقليدية، ويبحثون بنشاط عن بدائل أكثر أخلاقية وشفافية. ترد شركات التكنولوجيا المالية الإسلامية على ذلك من خلال منصات تقدم كلا الأمرين — وتضع أيان نفسها في مقدمة تلك الحركة في المملكة المتحدة.

الخلاصة: إشارة قوية لمستقبل التمويل الإسلامي

يعد جمع شركة أيان كابيتال 25 مليون جنيه إسترليني أكثر من مجرد إعلان تمويل — إنه نقطة تحول للتمويل الحلال في المملكة المتحدة. يوضح أن النماذج المالية المتوافقة مع الشريعة يمكن أن تجذب دعمًا مؤسسيًا، وتتنافس في الأسواق السائدة، وتتمكن من التوسع بقيادة مناسبة وبنية تحتية قوية.

بالنسبة للسكان المتزايدين الباحثين عن حلول مالية أخلاقية، ومتاحة، ومتوافقة، فإن شركة أيان كابيتال أصبحت أكثر من مجرد بديل — إنها لاعب أساسي في المرحلة القادمة من التكنولوجيا المالية الشاملة.