هل تفضل التقاعد بمنزل بقيمة مليون دولار أم $1M في حساب التوفير 401(k) الخاص بك؟

النقاط الرئيسية

• يوفر حساب 401(k) السيولة والمرونة وإمكانية تحقيق عوائد أعلى، مما يجعله الخيار المفضل للعديد من المخططين الماليين.
• امتلاك منزل يوفر مكانًا للعيش بدون دفعات إيجار أو رهن شهري، لكنه يتطلب تكاليف مستمرة مثل الضرائب والصيانة.

في التقاعد، ماذا تفضل أن تمتلك: منزل بقيمة مليون دولار أم حساب 401(k) يستثمر فيه مليون دولار؟

طرحت Investopedia هذا السؤال الافتراضي على المخططين الماليين المعتمدين (CFPs)، وسألتهم عما سيختارونه ولماذا.

اختار معظم المخططين الماليين خيار 401(k)، مع الإشارة إلى أن هذا الخيار يوفر سيولة أكبر، وتكاليف مستمرة أقل، وعوائد محتملة أعلى.

ومع ذلك، قد لا يكون حساب 401(k) الخيار الأفضل للجميع. إذا كنت تريد مكانًا خاصًا بك، فقد يكون المنزل الخيار الأفضل، ولكن إذا كنت تريد وصولًا سهلاً إلى النقود، فقد يكون 401(k) أكثر منطقية.

توضح Investopedia مزايا وعيوب كل منهما وتحدد الخيار الأنسب لك بناءً على تفضيلاتك.

ماذا ستحصل عليه مع حساب 401(k)؟

حساب 401(k) هو نوع من حسابات التقاعد المعفاة من الضرائب.

مع حساب 401(k) التقليدي، تحصل على خصم ضريبي على مساهماتك الأولية، وتُفرض الضرائب على السحوبات بمعدلات ضريبة الدخل العادية.

عادةً ما تقدم حسابات 401(k) مجموعة من خيارات الاستثمار، مثل صناديق المؤشرات وصناديق الأهداف.

على الرغم من أنه يتعين عليك الانتظار حتى بلوغ سن 59½ لاستخدام حساب 401(k) لتجنب غرامة السحب بنسبة 10%، إلا أن مستثمري التقاعد لديهم مرونة كبيرة في مقدار ما يسحبونه ومتى. (على الرغم من أن حسابات 401(k) التقليدية تتطلب توزيعات أدنى إلزامية، لذلك عادةً ما يبدأ المستثمرون في السحب من سن 73.)

قال فلاديو لانديفار، المستشار المالي الأول في شركة Evensky & Katz / Foldes Wealth Management، عبر البريد الإلكتروني: “عند التفكير في التقاعد، السيولة هي الأهم. سيكون حساب 401(k) هو الفائز الواضح.” وأضاف: “لديك تحكم أكبر بكثير في وقت بيع الأموال، وكمية الأموال المباعة، وإذا بقيت الأموال مستثمرة.”

التعليم ذات الصلة

خطط 401(k): ما هي وكيف تعمل

التكاليف الخفية لامتلاك منزل

ماذا ستحصل عليه مع المنزل؟

المنزل، والأهم من ذلك، يوفر للناس مكانًا للعيش.

على عكس الإيجار أو دفع الرهن العقاري، لا يتعين عليك دفع مبالغ كبيرة شهريًا عند امتلاك منزل، ولديك خيار بيعه لتحقيق ربح إذا زاد سعره في القيمة.

من الربع الأول من 2020 إلى الربع الثالث من 2025، ارتفعت أسعار المنازل بنسبة تقارب 55% على المستوى الوطني، لكن ارتفاع أسعار المنازل يختلف حسب المنطقة، وهذه الأرقام لا تأخذ في الاعتبار تكاليف تملك المنزل، التي قد تشمل الضرائب العقارية، ورسوم جمعيات الملاك، والمزيد.

كتبت ميشيل جيسنر، المستشارة المالية المؤسسة لشركة Gessner Wealth Strategies، LLC، عبر البريد الإلكتروني: “سأختار مبلغ مليون دولار في حساب 401(k) على المنزل، بدون تردد.” وأضافت: “إليك السبب: المنزل يتطلب تكاليف مستمرة كثيرة مثل الضرائب العقارية المرتفعة وتأمين المنزل، والصيانة والإصلاح، وتكاليف الأمان حتى لا تتعرض للسرقة والتخريب.”

أيهما تختار؟

في النهاية، سيكون الخيار الأفضل لك يعتمد على ما تريده وتحتاجه في التقاعد.

بالنسبة لأولئك الذين يرغبون في المرونة والقدرة على الوصول إلى أموالهم بسهولة، فإن حساب 401(k) يوفر رسومًا منخفضة، وخيارات استثمار متنوعة، وخيار سحب الأموال في أي وقت طالما كنت تبلغ من العمر 59½ عامًا.

ولأولئك الذين لا يرغبون في دفع إيجارات أو أقساط رهن في التقاعد أو يرغبون في تمرير منزل إلى ورثتهم، قد يكون امتلاك المنزل الخيار الأفضل — على الرغم من أن هذا الخيار له عيوب مثل نقص السيولة (على الرغم من أنه يمكنك الوصول إلى قيمة منزلك من خلال أخذ قرض عكسي، أو خط ائتمان على المنزل، والمزيد) والتكاليف المستمرة.

هل لديك نصيحة إخبارية لمراسلي Investopedia؟ يرجى مراسلتنا عبر البريد الإلكتروني على

[email protected]