الخطأ البسيط الذي قد يفسد حساب 401(k) الخاص بك في عام 2026

لقد مررنا أنا وزوجي ببعض التغييرات المهمة مؤخرًا. ليس فقط قرر أن يتقاعد جزئيًا ويبدأ عمل استشاري، بل تولى أيضًا بعض المهام المالية التي كنت أتعامل معها سابقًا.

قبل بضعة أسابيع، قرر أن ينقل المال من خطة 401(k) التي تقدمها جهة عمله إلى حساب IRA. كانت جهة عمله السابقة تقدم خطة مطابقة بنسبة 6% على مساهماته، وهو عرض لا يمكن تفويته. ومع ذلك، ربما كان خطأ أن نصل إلى الحد الأقصى لهذا الحساب 401(k) لأن الرسوم على الخطة كانت أعلى من المتوقع. أقول لك هذا فقط لأن هناك درسًا في ذلك.

مصدر الصورة: Getty Images.

درس مؤلم (إلى حد كبير)

قبل سنوات، عندما بدأ زوجي العمل لدى جهة عمله، ظننت أنني أبحث في الأوراق لأجد الرسوم لأنني خبيرة مالية المنزل. ظننت أنه هو من يتولى الأمر لأنه الحساب باسمها. نعم، كنا مشغولين بالانتقال من ولاية أخرى، لكن كان من المفترض أن نجلس معًا ونحدد ما إذا كانت الرسوم عادلة أم لا. كان خطأ غبيًا.

إذا لم تفعل ذلك بعد، أنصحك بفحص الرسوم على جميع حسابات استثمارك، سواء كانت خاصة أو مدعومة من جهة العمل. كل دولار تدفعه في الرسوم هو دولار لا يمكن أن ينمو مع الوقت أو يفيدك في التقاعد.

ما تفعله الرسوم العالية لمدخراتك

لنفترض أنك تحت سن 50 وتساهم بمبلغ 24,500 دولار سنويًا في حساب 401(k)، وتصل إلى الحد الأقصى للحساب. إذا كنت تدفع 1.5% من الرسوم السنوية الإجمالية، فهذا يعني أنك تخسر 367.50 دولار كل عام. لكن الأسوأ هو أنك تخسر أيضًا أي أرباح قد تكون حققتها على هذا المال.

معظم حسابات الاستثمار تتضمن رسوم تغطي كل شيء من صيانة الحساب إلى عمولات التداول. لكن لنفترض أن الرسوم هي 0.5% بدلًا من 1.5%. في هذه الحالة، ستدفع 122.50 دولار سنويًا بدلًا من 367.50 دولار. أي توفير قدره 245 دولار، وهو مبلغ يمكن أن يبقى في حسابك.

لو كانت تلك الـ245 دولار في حسابك كل عام، وتحقق عائدًا متوسطًا بنسبة 7%، فستكون قيمتها 15,499 دولار بعد 25 سنة (وحتى أكثر مع المطابقة من الشركة). ليست ثروة، لكنها بالتأكيد كافية للمساعدة في تغطية تكاليف الرعاية الصحية عند التقاعد أو لرحلة لطالما رغبت في القيام بها.

كم يجب أن تدفع؟

تشير الرسوم بين 1% و1.5% إلى تكاليف مرتفعة، على الرغم من أن المتوسط على حسابات التقاعد يتراوح بين 0.5% وأكثر من 2%. لمنع الرسوم من تقليل مدخراتك، حاول أن تدفع 0.5% أو أقل.

إذا كنت تستثمر من أجل التقاعد بنفسك، فمن السهل أن تتسوق للحصول على شركة وساطة برسوم منخفضة. ومع ذلك، قد يكون الأمر أكثر تعقيدًا إذا كنت تستثمر من خلال خطة مدعومة من جهة العمل. لكن الأمر لا يجب أن يكون كذلك.

سواء كانت مع جهة عملك أو مزود الخطة، لديك الحق في التفاوض على رسوم 401(k) المرتفعة. اسأل عن طرق لتقليل النفقات. قد يتمكنون من توجيهك نحو صناديق ذات تكاليف أقل.

إذا لم تتمكن من التوصل إلى حل مع جهة عملك أو مزود الخطة، لديك خيار المساهمة فقط بالمبلغ الذي تطابقه الشركة في حساب 401(k) الخاص بها، وأيضًا المساهمة في حساب خارجي برسوم أقل. على سبيل المثال، حساب التقاعد الفردي (IRA) عادةً ما يقدم رسوم استثمار أقل وخيارات صناديق منخفضة التكلفة.

لا ترتكب نفس الخطأ الذي ارتكبناه. تأكد من قراءة التفاصيل الدقيقة لمعرفة كم تدفع، ولا تفترض أن زوجك أو شريكك تولى الأمر.