ما نوع التقاعد الذي يمكن أن يشتريه مبلغ 250,000 دولار من المدخرات؟

قد تأمل في التقاعد بمبلغ مليون دولار أو أكثر في البنك. لكن العديد منا من المحتمل ألا ينتهي به المطاف بمليون دولار بالوتيرة التي نسير عليها. إليك نظرة على كيفية التقاعد بمبلغ، لنقل، 250,000 دولار. اخترت هذا الرقم بناءً على البيانات أدناه، من استطلاع ثقة التقاعد لعام 2025:

مصدر البيانات: استطلاع ثقة التقاعد لعام 2025.

*باستثناء قيمة المنزل الرئيسي

تمامًا 63% من العاملين لا يمتلكون 250,000 دولار مدخرة، وثالثهم، 32%، قد ادخروا أقل من 25,000 دولار. هم ليسوا متقاعدين بعد، لذلك قد ينتهي بهم الأمر بالتقاعد بمبالغ أكبر بكثير، لكن الكثير منهم لن يفعل. لذا لنفترض تقاعدًا بمبلغ 250,000 دولار.

الضمان الاجتماعي

من المحتمل أن تكون فوائد الضمان الاجتماعي حيوية لهؤلاء المتقاعدين. في المتوسط، اعتبارًا من يناير، يتلقى المتقاعدون حوالي 2075 دولارًا شهريًا من الضمان الاجتماعي، أي ما يقرب من 25,000 دولار سنويًا. ومع ذلك، يمكن لمن حصل على دخل أعلى من المتوسط أن يتوقع فوائد أعلى من المتوسط، والعكس صحيح.

الأرباح من الأسهم والفوائد

قد يكون مبلغ 250,000 دولار الافتراضي مستثمرًا في أسهم تدفع أرباحًا و/أو في أوراق مالية ذات عائد فائدة.

لنفترض أن كل استثمار في أسهم ذات توزيعات أرباح جيدة، مع معدل عائد على الأرباح يبلغ حوالي 4% — وهو معدل كريم إلى حد ما. إذا كان الأمر كذلك، فسيولد ذلك حوالي 10,000 دولار سنويًا. وبما أن الشركات ذات التوزيعات الصحية والنمو تتجه لزيادة مدفوعاتها مع الوقت، فمن المتوقع أن يزيد هذا المبلغ مع مرور الزمن.

إذا كان الاستثمار كله في شهادات إيداع أو سندات، فقد يكون العائد حوالي 4% أو أكثر في هذه الأيام. لكن معدلات الفائدة تتغير. لن يكون ذلك مشكلة إذا كانوا يحتفظون بالاستثمار حتى الاستحقاق، لكن إذا كانوا يخططون لشراء المزيد، فقد يواجهون معدلات أقل.

مصدر الصورة: Getty Images.

ما الذي يمكنك فعله

كما ترى، فإن هذا المبلغ الافتراضي البالغ 25,000 دولار و10,000 دولار، معًا يحققان دخلًا سنويًا قدره 35,000 دولار (حوالي 3,000 دولار شهريًا)، قد لا يكون كافيًا. إذا كنت ترى نفسك في هذا السيناريو، خذ نفسًا عميقًا — واعلم أنه طالما لا تزال تعمل، لا زال هناك وقت لتحسين وضعك المالي. إليك بعض الأمور التي يمكنك القيام بها:

• ادخر بشكل أكثر فاعلية وتأكد من استثمارك بشكل فعال (مثل في صندوق مؤشر S&P 500) عبر حساب وساطة خاضع للضرائب، أو خطة 401(k)، أو حساب IRA، من بين خيارات أخرى.
• فكر في العمل لبضع سنوات إضافية، إن أمكن، حتى ينمو مدخراتك بشكل أكبر، ويقل عدد السنوات التي ستحتاج فيها إلى دعمها.
• حاول تأجيل المطالبة بالضمان الاجتماعي حتى سن 70، إن استطعت. بالنسبة لمعظم الناس، سن 70 هو أفضل عمر للمطالبة بالمزايا لتحقيق أقصى استفادة منها.
• ربما تتخذ وظيفة بدوام جزئي في السنوات الأولى من التقاعد — أو عمل جانبي مثل صنع وبيع الأشياء أو إعطاء دروس في الموسيقى أو اللغة.

يمكن أن تكشف بعض الأبحاث عن أفكار إضافية.