كلارنا ستنقل $26 مليار دولار من قروض الدفع عند الطلب في الولايات المتحدة إلى نيلنت

اكتشف أهم أخبار وفعاليات التكنولوجيا المالية!

اشترك في النشرة الإخبارية لـ FinTech Weekly

يقرأها التنفيذيون في جي بي مورغان، كوين بيس، بلاك روك، كلارنا وغيرهم

كلارنا ونيلنيتو يتوصلان إلى اتفاق

أعلنت شركة كلارنا عن اتفاق لنقل ما يصل إلى 26 مليار دولار من قروض الشراء الآن والدفع لاحقًا (BNPL) في الولايات المتحدة إلى شركة نيلنيتو، وهي شركة خدمة قروض الطلاب التي تتوسع في قطاعات جديدة. يمثل هذا الصفقة خطوة مهمة لكل من الشركتين: حيث تعمل كلارنا على تبسيط عملياتها المالية، وتقوم نيلنيتو بتنويع محفظتها لتشمل الائتمان الاستهلاكي قصير الأجل.

يضع هذا الاتفاق نيلنيتو في موقع يمكنها من الاستحواذ على حصة كبيرة من دفتر قروض كلارنا في الولايات المتحدة، والذي يتكون من خطط تقسيط قصيرة الأجل وخالية من الفوائد، والتي زادت شعبيتها بين المتسوقين عبر الإنترنت وفي المتاجر.

كلارنا تركز مجددًا على النمو الأساسي

بالنسبة لكلارنا، يوفر النقل فرصة لتحرير رأس المال وتقليل المخاطر المالية. كانت شركة التكنولوجيا المالية السويدية واحدة من رواد خدمات BNPL، وتخدم ملايين المستخدمين في الولايات المتحدة وأوروبا وخارجها.

من خلال التخلص من جزء كبير من محفظتها في الولايات المتحدة، يمكن لكلارنا التركيز على التوسع العالمي، وتحسين المنتجات، وشراكات التجار. تظل هذه المجالات مركزية في استراتيجيتها للحفاظ على مكانتها في سوق المدفوعات التنافسية.

كما يعكس هذا التحرك اتجاهًا أوسع بين شركات التكنولوجيا المالية لتبسيط الميزانيات خلال فترة ارتفاع أسعار الفائدة وعدم اليقين الاقتصادي.

نيلنيتو تتوسع خارج قروض الطلاب

ستحصل نيلنيتو، المعروفة بدورها في خدمة القروض الفيدرالية والخاصة للطلاب، على موطئ قدم جديد في قطاع BNPL من خلال هذه الصفقة.

توفر عملية الاستحواذ مصدر دخل يتماشى مع خبرتها في إدارة القروض. كما تمنح الشركة الوصول إلى عملاء BNPL، وهم مجموعة تتزايد تشمل المستهلكين الأصغر سنًا الذين يفضلون التقسيط على بطاقات الائتمان.

تمثل صفقة الـ 26 مليار دولار استراتيجية تنويع لنيلنيتو مع انتقالها إلى التمويل الاستهلاكي الرقمي أولاً.

جاذبية BNPL وتزايد التدقيق

أصبح نظام BNPL بديلاً مقبولًا على نطاق واسع لبطاقات الائتمان، حيث يتيح للعملاء تقسيم المدفوعات إلى أقساط، غالبًا بدون فوائد. لقد كان هذا النموذج شائعًا في التجارة الإلكترونية وكذلك في عمليات الدفع في المتاجر الفعلية.

وفي الوقت نفسه، أثارت الجهات التنظيمية والمحللون مخاوف بشأن الإفراط في الاستدانة وتراكم الديون. زادت الدعوات لمزيد من الرقابة على مزودي خدمات BNPL مع تزايد الاعتماد عليها.

من خلال نقل القروض إلى نيلنيتو، قد تقلل كلارنا من تعرضها للمخاطر التنظيمية. خبرة نيلنيتو في التعامل مع أطر الامتثال في قطاع قروض الطلاب يمكن أن توفر قاعدة قوية لإدارة محافظ BNPL.

الآثار الاستراتيجية

تسلط الصفقة الضوء على كيفية تكيف شركات التكنولوجيا المالية والخدمات المالية التقليدية مع استراتيجيات إدارة النمو والمخاطر.

بالنسبة لكلارنا، يدعم البيع رؤيتها في التركيز على التكنولوجيا، والقابلية للتوسع، وابتكار المنتجات. أما نيلنيتو، فالإستحواذ يعكس إيمانها بقدرة BNPL على البقاء، والتزامها بتنويع خدماتها بعيدًا عن إدارة قروض الطلاب التقليدية.

سيسعى كلا الطرفين لضمان أن يتم انتقال قروض كلارنا دون أن يعرقل تجربة المستهلك.

أهمية الصناعة

تؤكد صفقة كلارنا-نيلنيتو على التقاء الابتكار في التكنولوجيا المالية مع الخدمات المالية التقليدية. وتشير إلى أنه مع استمرار تطور نظام BNPL، قد تصبح الشراكات ونقل المحافظ أدوات أكثر شيوعًا لتحقيق التوازن بين النمو والامتثال.

بالنسبة لقطاع BNPL، قد تمثل هذه الصفقة سابقة للتعاونات المستقبلية، خاصة مع زيادة المطالب التنظيمية لمزيد من الرقابة على الإقراض بالتقسيط.