ميزات استراتيجية واجهة برمجة التطبيقات البنكية الفائزة

يعتبر العديد من الأشخاص أن واجهات برمجة التطبيقات للبنك المفتوح (Open Banking APIs) هي في المقام الأول تمرين للامتثال لمعيار PSD2، لضمان التعامل الآمن مع البيانات المالية الحساسة للعملاء. ومع ذلك، يتضح بشكل متزايد أن واجهات برمجة التطبيقات يمكن أن تكون أكثر من مجرد أدوات وسيطة. فهي توفر للبنوك فرصًا للابتكار وفتح مصادر جديدة للإيرادات. يُعد الابتكار ضروريًا لمواكبة المنافسين — ولكن لتحقيق أقصى استفادة من هذه الفرص، من المهم وضع استراتيجية.

تابع القراءة لاستكشاف ما الذي يجعل استراتيجية واجهة برمجة تطبيقات مصرفية جيدة.

لماذا تحتاج البنوك إلى استراتيجية API؟

تُعد واجهات برمجة التطبيقات للبنك المفتوح تطورًا حديثًا، وتسمح للبنوك بمشاركة البيانات المالية للعملاء بطريقة آمنة وموثوقة. ومع ذلك، فإن واجهات برمجة التطبيقات (APIs) لديها القدرة على جلب العديد من الفوائد الإضافية للبنوك بمختلف أحجامها. فهي يمكن أن تساعد في تطوير شراكات وت collaborations مربحة مع شركات التكنولوجيا المالية، وتعزيز وتسريع الابتكار، واستكشاف نماذج أعمال جديدة. كما يمكن أن تحسن تجربة العملاء. ومع ذلك، فإن مجرد كشف واجهات برمجة التطبيقات ليس كافيًا للاستفادة منها وتحقيق الدخل. عليك بناء استراتيجية قوية لواجهات برمجة التطبيقات، وتطويرها تدريجيًا. هذا سيقلل من مخاطر إهدار الوقت والمال، ويزيد من سرعة الوصول إلى السوق، ويساعدك على التميز بين المنافسين.

ماذا تتضمن استراتيجية API قوية؟

لنجاح دمج واجهات برمجة التطبيقات، تريد إنشاء استراتيجية تجمع بين المعرفة التقنية والتجارية. اعتبر واجهة برمجة التطبيقات الخاصة بك كاستراتيجية على مستوى المؤسسة، وليس مجرد جزء من قسم تكنولوجيا المعلومات الخاص بك. النهج المجزأ يمكن أن يزيد من التكاليف ويبطئ العملية، لذلك من المهم أن يكون لديك فريق متعدد التخصصات يعمل معًا لتغطية:

• الأهداف التجارية
• تنفيذ API
• تشغيل التكنولوجيا
• التسويق والترويج
• النمو

داخل استراتيجيتك لواجهة برمجة التطبيقات، تريد أن تتوفر على:

تحديد الأهداف التجارية

الخطوة الأولى في إنشاء استراتيجية API هي تحديد ما تريد تحقيقه منها. ما هي أهداف عملك؟ ربما تريد تبسيط الطلبات، إعادة الاتصال مع العملاء الحاليين، أو تطوير مصدر دخل جديد. أو ربما هدفك الرئيسي هو الوصول إلى عملاء جدد من خلال الشراكة مع شركات التكنولوجيا المالية. سواء قمت ببناء API أو شرائه، كل هدف سيتطلب نهجًا مخصصًا. بمجرد أن تعرف ما تريد تحقيقه من خلال API الخاص بك، يمكنك بناء استراتيجية تتماشى مع أهداف عملك. هنا، وجود أعضاء فريق تقني وتجاري ضروري.

جمهور واضح

من المهم التفكير في API الخاصة بك كمنتج. وكأي منتج أو خدمة أخرى، من الضروري معرفة من سيستخدمه لضمان تقديم أفضل تجربة. قم برسم رحلة المستخدم للحصول على فهم دقيق لتجربة العميل الحالية والمستقبلية. في حالة واجهة برمجة التطبيقات للبنك المفتوح، المطورون هم عملاء مهمون. إنشاء شخصيات العملاء يمكن أن يساعدك في استهداف جمهور المطورين الذين يمكنهم بناء منتجات ستعزز قيمة البنك الخاص بك للمستخدمين النهائيين.

عرض قيمة واضح وخارطة طريق API

وجود استراتيجية API مدفوعة بالأعمال سيساعدك على تطوير خارطة طريق تعرض بوضوح عرض قيمة مؤسستك للأطراف المعنية — من المفهوم إلى التنفيذ والتشغيل. ستتمكن من تحديد أي فجوات في مواردك قبل أن تصبح مشكلة. من الجيد أيضًا إنشاء وثائق دقيقة ومحدثة يمكن للجميع الوصول إليها وفهمها، سواء كانوا مطورين أو غير مطورين. فكر في أن كلا من المطورين وغير المطورين بحاجة إلى معرفة كيف يعمل API ولماذا يضيف قيمة.

التجريب

مع واجهات برمجة التطبيقات للبنك المفتوح، يمكن أن يكون من المفيد البدء بشكل صغير والتوسع تدريجيًا. علاوة على ذلك، قبل أن تسمح للأطراف الثالثة باستخدام API الخاص بك، من المهم تجربتها. يُعرف هذا بـ “تجربة المنتج الداخلي” (dogfooding)، حيث يمكنك اختبار جودة API الخاص بك قبل إصدار نسخة بيتا للحصول على ملاحظات.

منصات إدارة API

تتجاوز استراتيجية API القوية التنفيذ التكنولوجي الأولي. لدفع الابتكار وفتح فرص جديدة، تحتاج إلى معرفة كيفية إدارته. ستوفر منصة إدارة API الأدوات اللازمة لتعريف وقياس مؤشرات الأداء الرئيسية (KPIs): والنقطة التالية.

مؤشرات الأداء الرئيسية الواضحة

ما هي مؤشرات الأداء الرئيسية (KPIs) التي ستستخدمها؟ بالتوافق مع أهداف عملك، ستساعدك مؤشرات الأداء المحددة بوضوح على تتبع ما يعمل وما يحتاج إلى تعديل. في النهاية، ستعتمد KPI التي تختارها على هدف عملك. على سبيل المثال، قد يكون هدفك زيادة الإيرادات، أو زيادة التحويلات، أو توسيع نظامك البيئي للتكنولوجيا المالية.

مراقبة وقياس API

كما هو الحال مع العديد من المبادرات التجارية الأخرى، تتطلب واجهات برمجة التطبيقات تحليلات لنجاح التنفيذ. تحتاج واجهات برمجة التطبيقات للبنك المفتوح إلى المراقبة لضمان عملها كما ينبغي، ولتحديد التهديدات الأمنية المحتملة. عند مراقبة API الخاص بك، هناك ثلاثة مقاييس رئيسية يجب تتبعها:

• مقاييس الإيرادات — ما هو عائد الاستثمار الخاص بك؟
• مقاييس التشغيل — هل هناك أخطاء؟
• مقاييس المطورين — هل يحصل المطورون على تجربة مستخدم جيدة؟

ستقوم استراتيجية API قوية أيضًا بمراقبة النجاحات، والبقاء على اطلاع على الميزات الجديدة وفرص النمو.

نماذج API للبنك كخدمة (BaaP) والبنك كخدمة (BaaS)

اعتمادًا على دوافعك وراء API المصرفي وأهداف عملك، قد تختلف استراتيجيتك ونماذج الأعمال التي تختارها. قد ترغب مؤسستك في اتباع نموذج البنك كمنصة (BaaP)، الذي يوفر خدماتك الأساسية ويستخدم APIs لتسهيل الخدمات الخارجية. يوفر نموذج البنك كمنصة فرصًا لتحقيق الدخل من API والوصول إلى عملاء جدد. أما البنك كخدمة (BaaS)، فهو مجال آخر قد ترغب في استكشافه. يمنح BaaS مزودي الطرف الثالث الوصول إلى الخدمات الأساسية للبنك. قد تركز استراتيجيتك على كشف، وتأمين، وتسويق APIs لشركات التكنولوجيا المالية التي تقدم خدمات مصرفية متخصصة لأسواق نيش.

مشروع البنك المفتوح (Open Bank Project)

تمتلك واجهات برمجة التطبيقات للبنك المفتوح القدرة على جلب فوائد وفرص كبيرة للبنوك والمؤسسات المالية للنمو. ومع ذلك، كما هو الحال مع أي مشروع تجاري، من الضروري وضع استراتيجية مدروسة جيدًا. منصة مشروع البنك المفتوح، بقيادة TESOBE، هي حل وسيط يتيح للمؤسسات المالية إنشاء، وتأمين، وتوزيع، وتحقيق الدخل من APIs بسهولة. إذا كنت تبحث عن دعم في تطوير استراتيجية API قوية، لا تتردد في التواصل لمعرفة المزيد وحجز عرض توضيحي.