زملاء المال في مصر يتجاوزون 1.5 مليار دولار في المعاملات

اكتشف أهم أخبار وفعاليات التكنولوجيا المالية!

اشترك في النشرة الإخبارية لـ FinTech Weekly

يقرأها التنفيذيون في جي بي مورغان، كوين بيس، بلاك روك، كلارنا وغيرهم

وصلت شركة التكنولوجيا المالية المصرية Money Fellows إلى علامة 1.5 مليار دولار في إجمالي قيمة المعاملات، وبلغ عدد المستخدمين أكثر من 8 ملايين، مما يمثل إنجازًا لقطاع التمويل الرقمي المتنامي في البلاد. تعمل الشركة تحت إشراف صندوق تنظيم التكنولوجيا المالية التابع للبنك المركزي المصري، وهو برنامج يسمح بالابتكار المنضبط في التكنولوجيا المالية.

تأسست لتحويل جمع الادخار والتسهيلات الائتمانية التقليدية في مصر—المعروفة محليًا باسم الجمية—إلى خدمة رقمية قابلة للتوسع. لقد حولت الشركة ممارسة ثقافية غير رسمية إلى خدمة رقمية قابلة للتطوير. وفقًا للمؤسس والمدير التنفيذي أحمد ودي، أكملت الشركة أكثر من مليوني دائرة ادخار وحققت مؤخرًا الربحية.

تحويل ممارسة عمرها قرون إلى الرقمية

لطالما كانت دوائر الادخار الدوارة وسيلة غير رسمية للائتمان في أفريقيا والشرق الأوسط. يساهم المشاركون بانتظام في صندوق مشترك، ويتناوب كل عضو على استلام دفعة مجمعة. تقوم شركة Money Fellows برقمنة هذه العملية، موفرة الأمان والأتمتة والشفافية مع الحفاظ على العنصر الاجتماعي الذي يحفز المشاركة.

من خلال نقل هذا النظام إلى منصة رقمية منظمة، تربط Money Fellows بين التمويل غير الرسمي والقطاع المصرفي الرسمي. تتوافق عمليات الشركة مع إطار صندوق تنظيم التكنولوجيا المالية للبنك المركزي، مما يضمن الامتثال أثناء اختبار نماذج جديدة للشمول المالي.

هذا التوافق بين الرقابة التنظيمية والتجربة الرقمية يعكس توجه مصر الأوسع لتوسيع الوصول إلى التمويل من خلال ابتكار التكنولوجيا المالية.

الربحية ودمج المنتجات

تمثل الوصول إلى الربحية خطوة مهمة لشركة Money Fellows في سوق يركز فيه العديد من الشركات الناشئة في التكنولوجيا المالية على النمو قبل الاستدامة. تقدم الشركة تجربة متكاملة تجمع بين دوائر الادخار الرقمية، وأدوات الادخار الذكية، وبطاقة مسبقة الدفع طورتها بالشراكة مع بنك مصر.

تدعم البطاقة المسبقة الإيداعات والسحوبات والمدفوعات بدون رسوم خدمة، مع تقديم استرداد نقدي وخصومات من خلال شراكات تجارية. مع إصدار أكثر من 50,000 بطاقة حتى الآن، تعمل كأداة ولاء للعملاء وبوابة للمعاملات غير النقدية.

تخدم Money Fellows حاليًا حوالي 350,000 مستخدم نشط شهريًا، وتملك 328 اتفاقية شراكة B2B2C مع شركات ومؤسسات محلية، موسعة نطاقها من خلال برامج مرتبطة بالرواتب ومجتمعية.

توسيع الشمول المالي عبر التكنولوجيا المالية

يُظهر نمو Money Fellows نمطًا أوسع في الأسواق الناشئة: حيث تبني الشركات التكنولوجية جسورًا للشمول المالي من خلال رقمنة ممارسات قائمة على الثقة المجتمعية. مصر، التي لا تزال تعتمد بشكل كبير على النقد، تركز على المدفوعات الرقمية والتثقيف المالي من خلال مبادرات البنك المركزي وشراكات بين القطاعين العام والخاص.

وفقًا لبيانات البنك المركزي، لا يزال أكثر من نصف المصريين غير مصرفيين، مما يترك مجالًا كبيرًا للنمو في التمويل الرقمي. تساعد منصات مثل Money Fellows في سد هذه الفجوة من خلال توفير وصول منخفض التكلفة إلى أدوات الادخار والائتمان التي كانت سابقًا خارج المؤسسات الرسمية.

تجمع نهج الشركة بين الألفة والمساءلة. من خلال دمج الجمية في بيئة هاتف محمول، تقلل من مخاطر التخلف عن السداد، وتعزز الشفافية، وتعرف المشاركين على الخدمات المالية المنظمة.

الاستثمار ونمو النظام البيئي

جمعت Money Fellows أكثر من 60 مليون دولار من تمويل محلي ودولي، مما يعكس تزايد الثقة في قطاع التكنولوجيا المالية في مصر. تشمل المستثمرين صناديق رأس مال مخاطر إقليمية ومستثمرين عالميين يركزون على الشمول المالي.

يتوافق نموذج عمل الشركة مع استراتيجية رؤية مصر 2030، التي تحدد التحول الرقمي والتمويل الشامل كركائز رئيسية للنمو الاقتصادي. من خلال تحقيق الربحية، تظهر Money Fellows أن التكنولوجيا المالية الموجهة للشمول يمكن أن تتوسع بشكل مستدام مع إحداث أثر اجتماعي ملموس.

كما أن نجاح الشركة وضع مصر كمركز ناشئ للتكنولوجيا المالية في شمال أفريقيا، إلى جانب نيجيريا وكينيا في أفريقيا جنوب الصحراء. لا تزال صندوق تنظيم التكنولوجيا المالية للبنك المركزي يجذب الشركات الناشئة التي تجرب الإقراض الرقمي، والمدفوعات، ومنتجات الادخار الصغيرة تحت إشراف منضبط.

نموذج للثقة الرقمية

يعتمد نمو Money Fellows على الثقة—عنصر حاسم في كل من دوائر الادخار التقليدية والأنظمة الرقمية. من خلال الاستفادة من الوصول إلى الهواتف الذكية وتحليلات البيانات، يتحقق من هوية المشاركين، ويدير المدفوعات، ويقوم بأتمتة تقييم المخاطر. تساعد هذه الميزات على الحفاظ على موثوقية الادخار المجتمعي وتقليل الحواجز أمام المستخدمين الجدد.

يرى المحللون أن مثل هذه النماذج تمثل خطوات نحو تعزيز الشمول المالي بشكل أعمق. فهي تدمج الألفة الثقافية مع البنية التحتية الحديثة، مما يسمح لشركات التكنولوجيا المالية بخدمة شرائح غالبًا ما تتجاهلها البنوك التقليدية.

بالنسبة لـ Money Fellows، أدى هذا التوازن إلى عوائد اقتصادية واجتماعية. يتجاوز النجاح حجم المعاملات، ويقاس أيضًا بكيفية تحقيق المستخدمين لأهداف الادخار أو تمويل مشاريعهم الشخصية من خلال المشاركة الجماعية.

التطلعات المستقبلية

مع نضوج بيئة التكنولوجيا المالية في مصر، تمثل Money Fellows كيف يمكن للابتكار المحلي أن يترجم الممارسات الثقافية إلى تمويل رسمي ومنظم. كما يبرز توسعها كيف يمكن للتعاون بين الشركات الناشئة والبنوك والجهات التنظيمية أن يوفر حلولًا قابلة للتوسع تلبي الاحتياجات الوطنية.

رغم أن التحديات لا تزال قائمة—مثل تحسين الثقافة الرقمية وتعقيد اللوائح—إلا أن مسار الشركة يظهر أن التمويل الشامل يمكن أن يكون مربحًا عندما يكون متجذرًا في الواقع المحلي.

قد تتجه المرحلة القادمة لـ Money Fellows نحو التوسع الإقليمي أو الاندماج مع أنظمة دفع أوسع، لكن تأثيرها المباشر واضح بالفعل: شركة تكنولوجيا مالية مدفوعة بالمجتمع تحول الادخار القائم على الثقة إلى ركيزة للاقتصاد الرقمي في مصر.