المحرك الخفي للتجارة الاجتماعية؟ دور التكنولوجيا المالية في ثورة يقودها المبدعون - مقابلة مع كيريلوس أكرتييدس

كيريليوس أكريتيذيس، مؤسس ومدير عام شركة شوارتزفالد كابيتال، صندوق رأس مال مخاطر مكرس لتمكين مشاريع التكنولوجيا المالية و اقتصاد المبدعين المبتكرة.

اكتشف أهم أخبار وفعاليات التكنولوجيا المالية!

اشترك في النشرة الإخبارية لـ فنتك ويكلي

قراءة من قبل التنفيذيين في جي بي مورغان، كوين بيس، بلاك روك، كلارنا وغيرهم

لم يعد التجارة الاجتماعية تجربة فحسب، بل اقتصاد بقيمة تريليون دولار قيد التكوين. يبيع ملايين الشركات الصغيرة حول العالم مباشرة عبر منصات مثل تيك توك، إنستغرام، ويوتيوب، والحد الفاصل بين إنشاء المحتوى والتجارة يتلاشى تدريجيًا.

التكنولوجيا المالية (فينتك) تلعب دورًا أساسيًا في قلب هذا التحول. بينما يركز المبدعون على الأضواء، تعمل التكنولوجيا المالية وراء الكواليس وتُتيح هذه المبيعات أن تكون ممكنة، قابلة للتوسع، ومستدامة.

لذا، جلسنا اليوم مع كيريليوس أكريتيذيس، مستثمر في التكنولوجيا المالية وداعم نشط لمشاريع اقتصاد المبدعين، لفهم كيف يمكن للبنية التحتية المالية أن تتطور لتلبية الاحتياجات الفريدة لهذا الجيل الجديد من رواد الأعمال.

1. أنت عميق في مجال التكنولوجيا المالية، خاصة حول اقتصاد المبدعين. ما الذي تراه كمحركات رئيسية وراء انفجار التجارة الاجتماعية؟

بالطبع — كلمة “انفجار” هي الكلمة الصحيحة. أعتقد أن ذلك يحدث نتيجة تقارب عالمين مزدهرين: التجارة الإلكترونية واقتصاد المبدعين. والتجارة الاجتماعية تقع مباشرة عند هذا التقاطع. وما يجعلها قوية هو أنها ليست مجرد بيع منتج — بل فعل ذلك بشخصية، وثقة، ومجتمع.

الإحصائيات، على وجه الخصوص، تتحدث بصوت عالٍ. المبيعات المدفوعة عبر وسائل التواصل الاجتماعي تتجه لتحقيق 1.2 تريليون دولار هذا العام، بمعدل نمو سنوي قدره 26%. والأمر الأكثر إثارة هو كيف خفض اقتصاد المبدعين حاجز الدخول بشكل كبير. بدء عمل تجاري يتطلب رأس مال، وبنية تحتية، وخبرة عميقة. الآن، يمكن للمبدع المتحمس أن يفتح متجرًا لجمهور عالمي باستخدام هاتف ذكي فقط. وحده تيك توك يضم أكثر من 7.5 مليون مستخدم في الولايات المتحدة يديرون أعمالًا، من مراهقين يبيعون مجوهرات يدوية الصنع إلى آباء يطلقون خطوط منتجات من مائدة مطبخهم.

إنه بالتأكيد نموذج جديد لريادة الأعمال — مرن، يركز على الجمهور، ويعتمد كليًا على الرقمية.

2. من الواضح أن الزخم موجود، لكن ما هو دور التكنولوجيا المالية في تمكين المبدعين من بدء أعمالهم؟

تلعب التكنولوجيا المالية دورًا ملحوظًا في هذا التحول. توفر المنصات الاجتماعية الوصول والتفاعل، بينما تضمن التكنولوجيا المالية السرعة، والثقة، والعمود الفقري التشغيلي.

دعني أقدم لك قصة مبتدئ نموذجية: يربح مبدع 100 يورو من بيع فن رقمي أو منتجات عناية بالبشرة عبر إنستغرام. لكنه يدرك بعد ذلك أنه يخسر تقريبًا نصف المبلغ بسبب رسوم المنصة، وتأخيرات الدفع، والصعوبات المصرفية. قد ينتظر أيامًا ليصل إليه المال، وعندما يصل أخيرًا إلى حسابه، يتعين عليه شرح مصدر هذا الدخل للبنك التقليدي. ألن تتفق أن الأمر مربك، بطيء، ومحبِط؟

وهنا تأتي التكنولوجيا المالية. مهمتها هي القضاء على الاحتكاك، وأتمتة العمليات الخلفية، وخلق منتجات مالية تكون سلسة تمامًا مثل المنصة التي يبيع عليها المبدعون. الامتثال المدمج، المدفوعات الفورية، المعاملات عبر الحدود، المحافظ المدمجة — ليست مجرد “ميزات لطيفة”، بل هي البنية التحتية التي نبحث عنها بنشاط عند الاستثمار في هذا المجال.

لكن الأهم هو معرفة المبدعين المالية الخاصة بهم. لكي يزدهروا حقًا، يحتاجون إلى فهم الأدوات المتاحة، واتخاذ قرارات مستنيرة، وإيجاد الشركاء المناسبين لدعم رحلتهم. النتيجة المثلى هي عندما ينمو التقنية والموهبة معًا — مع تركيز المبدعين على جمهورهم ونموهم، بينما تتولى التكنولوجيا المالية العناية بالبنية التحتية.

3. شكرًا على تلك الرؤية! إذن، بعد أول عملية بيع، ما هي التحديات الرئيسية التي يواجهها المبدعون، وكيف تجعل التكنولوجيا المالية الأمور أسهل؟

ثلاث نقاط رئيسية أستطيع تسليط الضوء عليها: التدفق النقدي غير المتوقع، تنوع مصادر الدخل، والوصول المحدود إلى الائتمان.

لنبدأ بالتدفق النقدي. هو الأكسجين لأي عمل، لكن في التجارة الاجتماعية، غالبًا ما تتأخر المدفوعات وتكون غير منتظمة. هذا يجعل من المستحيل تقريبًا على المبدعين التخطيط أو إعادة استثمار أرباحهم. تحل التكنولوجيا المالية هذه المشكلة من خلال المدفوعات في الوقت الحقيقي أو في اليوم التالي، مما يمنح المبدعين وصولًا فوريًا للأرباح لإعادة ملء المخزون، وإطلاق حملات إعلانية، أو ببساطة للبقاء على قيد الحياة.

التالي — التنويع. معظم المبدعين نشطون عبر منصات متعددة. كل منصة لها جدول دفع خاص، وواجهة، وعملة. الأمر فوضوي بدون رؤية مركزية. يمكن للتكنولوجيا المالية تجميع بيانات الدخل عبر القنوات، وتوفير لوحة تحكم مالية موحدة وواضحة لمساعدة المبدعين على فهم أعمالهم بشكل حقيقي.

وأخيرًا، الائتمان. لا شك أن نماذج التقييم التقليدية غير مصممة للمبدعين. تتطلب البنوك كشوف رواتب، وبيانات مالية، أو ما يعادلها حسب البلد لتأكيد مصدر الدخل.

لكن ماذا لو كانت إيراداتك تأتي من مشاهدات يوتيوب، روابط تابعة، أو تبرعات؟ في هذه الحالة، يمكن للتكنولوجيا المالية تقييم الجدارة الائتمانية بشكل أكثر عدالة باستخدام بيانات بديلة مثل نمو الجمهور، سجل المعاملات، أو تدفقات الإيرادات.

4. لقد غطيت العقبات والحلول بشكل جيد جدًا. الآن، مع ازدياد شعبية البيع المباشر، ما هو العمود الفقري المالي الذي يدعم هذه المعاملات اللحظية؟

أعتقد أن الأمر يعود إلى السرعة والبساطة. البيع المباشر ينمو بسرعة؛ في عام 2024، اشترى 35% من المتسوقين عبر الإنترنت شيئًا خلال حدث تسوق مباشر، مقارنة بـ 13% قبل عام. الناس لا يريدون النقر بعيدًا أو ملء نماذات الدفع. يريدون الشراء مباشرة في اللحظة ذاتها. لهذا السبب، تقنيات مثل الدفع بزر واحد، التي نستثمر فيها بنشاط، قوية جدًا.

المدفوعات المدمجة هي حل في مثل هذه الحالات. القدرة على إتمام عملية شراء دون مغادرة حدث البث المباشر تجعل التجربة سلسة وسريعة لكل من المشتري والبائع. إنها بنية تحتية حاسمة، وليست مجرد تحسين تجربة المستخدم.

التبرعات مثال جيد على ذلك. يستخدم المذيعون أدوات تتيح للمشاهدين إرسال تبرعات في الوقت الحقيقي أثناء البث المباشر. قد يبدو الأمر بسيطًا، لكنه في الواقع عبارة عن مجموعة تكنولوجيا مالية كاملة تتعامل مع المدفوعات، والتحويلات الفورية، والامتثال عالميًا. سريع، متاح، ويعمل عبر الحدود.

نحتاج حقًا إلى المزيد من تلك البنى التحتية، المصممة للمبدعين، في الوقت الحقيقي، وبتكامل مع المنصة. إذا لم تواكب الأموال سرعة المحتوى، فإن الزخم يتراجع.

5. من الواضح أننا قطعنا شوطًا كبيرًا، لكن ما الذي لا يزال مفقودًا؟ وما هو برأيك أكبر مفتاح قادم في تكنولوجيا التمويل الموجهة للمبدعين؟

المفتاح القادم في تكنولوجيا التمويل للمبدعين هو التوسع العالمي. إذا كنت اليوم مبدعًا في أوروبا أو في الولايات المتحدة، لديك أدوات معقولة، لكن إذا كنت في جنوب شرق آسيا، أفريقيا، أو أمريكا اللاتينية، فإن طريق تحقيق الدخل لا يزال مليئًا بالحواجز. حتى الآن، فشل البنية التحتية هو السبب.

في هذا المجال، مستقبل التكنولوجيا المالية هو بلا حدود. نحتاج إلى محافظ عالمية تدعم عدة عملات بشكل افتراضي، مع مدفوعات عبر الحدود سلسة، ومعالجة ذكية للعملات الأجنبية، وامتثال مدمج. يجب أن يكون بمقدور مراهق في لاغوس أن يحقق دخلًا من جمهوره بنفس مستوى شخص في لندن أو لوس أنجلوس.