عندما يلتقي عيد الربيع مع إدارة الأموال، تصل معدلات الفائدة لمنتجات الادخار المخصصة للأطفال إلى 1.75%

المؤلف | زانغ شين يينغ                             المحرر| زو موغمي

ملاحظة المحرر: هل قمت بالمشاركة في رحلة العودة إلى الوطن، أو شراء مستلزمات العيد معًا هذا العام؟ عندما يهيمن جيل Z على عيد الربيع، لا يعني ذلك اختفاء التقاليد، بل تحول نكهة العيد من الحالة الصلبة إلى الحالة السائلة، من وراثة من أعلى إلى أسفل، إلى إبداع من أسفل إلى أعلى. في سنة حصان Bingwu، أطلق اقتصاد العصر موضوع “مشاركة العيد”، ليشهد إعادة تنظيم نكهة العيد.

في عيد الربيع، يعود الأطفال لاستلام “نقدية العيد”، وكيفية إدارة هذه النقود أصبحت محور اهتمام العديد من الآباء والأمهات.

مؤخرًا، لاحظت اقتصاد العصر أن العديد من المؤسسات المالية، بما في ذلك بنك Guangfa، وبنك Suzhou، وبنك الزراعة والتجارة في بكين، أطلقت بطاقات بنكية مخصصة للأطفال، وحسابات إدارة الوالدين والأطفال، وودائع للأطفال، وغيرها من المنتجات والخدمات، حيث تصل معدلات الفائدة على ودائع لمدة ثلاث سنوات إلى 1.75%. بالإضافة إلى اختيار وضع نقود العيد في البنك، هناك العديد من الآباء يوجهون أنظارهم نحو منتجات التأمين والذهب، وهناك من يخطط لتجميع نقود العيد في حسابات صناديق الاستثمار، لعمل “استثمار نقود العيد”.

قالت السيدة وانغ (اسم مستعار) من فوجيان مؤخرًا لاقتصاد العصر: “حصل طفلي العام الماضي على أكثر من 30 ألف يوان كنقدية عيد، وذهبت في اليوم الخامس من السنة الجديدة لشراء قضبان ذهب، والآن أصبحت أكثر من 50 ألف يوان.” وأضافت: “شراء الذهب يمنحني قيمة عاطفية، ويمنح طفلي مدخرات صلبة.” وتابعت: “الهدف من شراء الذهب هو أن أودع مبلغًا لابنتي لمواجهة عدم اليقين في المستقبل، هذا الهدف لم يتغير، لذلك لا أنوي بيعه بسهولة، وسأواصل الشراء هذا العام.”

قالت السيدة لين من جيانغسو (اسم مستعار): “نقود العيد الخاصة بأطفالي تتزايد في القيمة.” وأضافت: “أصدقائي حولي يحبون إنشاء حسابات صندوق جامعي للأطفال، وخصوصًا في سوق الثور العام الماضي، فتحت حسابًا لكل نقود العيد الخاصة بأطفالي، وخسرت، وأعيدت، وإذا زادت، أحتفظ بها له. الآن يقول الطفل: بمجرد استلام نقود العيد، يطلب مني زيادة الاستثمار.”

1. العديد من المؤسسات المالية تركز على إدارة نقود العيد

مع تطور مفاهيم التربية لدى الأجيال الجديدة من الآباء، لم تعد نقود العيد مجرد “نقود مصروفات في العيد”، بل أصبحت “صندوق نمو” اتجاهًا جديدًا، وبدأت معركة المنافسة على نقود العيد بين المؤسسات المالية تتصاعد.

وفقًا لصفحة البنك الزراعي والتجاري في بكين، أطلقت مؤخرًا منتج ادخار حصري باسم “بطاقة الطفل المشمس”، لمدة ثلاث سنوات، بمبلغ أدنى 1000 يوان، مع معدل فائدة سنوي يصل إلى 1.75%, وهو أعلى بشكل ملحوظ من معدل الفائدة على الودائع الثابتة (3 سنوات بنسبة 1.3%).

كما أطلق بنك Guangfa بطاقة “حرية” مخصصة للأطفال، لتحقيق تخصيص نقود العيد بشكل خاص. ميزة هذه البطاقة هي “إدارة مشتركة بين الوالدين والطفل”، حيث يمكن للآباء إدارة حسابات الأطفال عبر تطبيقهم الخاص، وشراء ودائع مخصصة، وتراكم الأموال اللازمة للتعليم والسفر على المدى الطويل؛ كما يمكنهم أيضًا مراقبة تدفق الأموال في الوقت الحقيقي عبر التطبيق، وتحديد حدود الإنفاق، وتقييد الاستخدام في سيناريوهات معينة، حيث يتم إرسال كل عملية إنفاق للطفل بشكل متزامن إلى الوالدين.

بالإضافة إلى البنوك، تركز شركات الصناديق أيضًا على استثمار إدارة نقود العيد مع الأطفال. مؤخرًا، قدمت شركة Guangfa Fund على منصتها الرسمية “حسابات الوالدين والأطفال”، لتعريف الأسر ذات المخاطر المختلفة على منتجات مثل صندوق “الثابت +”، وصناديق المؤشرات، وصناديق الأسهم النشطة. وتوضح الإعلانات أن حسابات الوالدين والأطفال تتضمن وظائف مثل حافظة النقود، وصندوق التعليم، وصندوق الأمنيات، وفصول الثقافة المالية، ويمكن للعملاء أيضًا الحصول على هدايا مثل حاوية النقود، ولعبة المونوبولي، وعلبة المفاجآت “泡泡玛特” بمناسبة سنة الحصان.

من الجدير بالذكر أن العديد من المؤسسات الآن تدمج المنتجات المالية مع تعليم الثقافة المالية للأطفال، مما يساعد على تعزيز ولاء العملاء، ويؤسس لخدمات عالية القيمة مثل إدارة أموال الشباب، والتمويل الدراسي، والتخطيط التأميني في المستقبل.

وفقًا لإعلان بنك Suzhou مؤخرًا، فإن “苏心未来” هو علامة تجارية للخدمات المالية للشباب، ويمكن للعملاء الذين يفتحون وديعة “苏心未来” الاستفادة من مزايا مثل التواصل مع مدارس ومعلمين مرموقين، والسفر التعليمي العالمي، واللعب كحارس بداية في دوري الدرجة الثانية، وخدمة VIP في ديزني، وخدمة طبية للأطفال، وغيرها من حقوق الشباب.

أما شركات التأمين، فهي تركز على “وضع خطة طويلة الأمد للأطفال” فيما يخص إدارة نقود العيد. وفقًا لحالة أصدرتها شركة China Merchants Renhe Life، فإن أحد العملاء قام بتأمين ابنه البالغ من العمر 10 سنوات عبر تأمين “招恒年年年金” (نوع من التأمين المربح)، حيث يحصل الطفل على مبلغ معين من المال سنويًا منذ سن 15 وحتى عمر 99 سنة؛ وعند انتهاء العقد، يحصل على مبلغ نهاية المدة كتقييم مرحلي لحياته.

2. كيف نحقق زيادة ثابتة في القيمة؟

مع تنوع المنتجات التي تقدمها المؤسسات المالية، كيف يختار الآباء والأمهات؟ اكتشفت اقتصاد العصر أن “الزيادة المستقرة” أصبحت الكلمة المفتاحية الأساسية لإدارة نقود العيد، لكن في اختيار الأدوات، تظهر اتجاهات متعددة.

في الواقع، لا تزال الودائع الثابتة هي “الأساس” في إدارة نقود العيد. قال العديد من الآباء والأمهات الذين تمت مقابلتهم لاقتصاد العصر إن فتح حساب بنكي مستقل للأطفال، ووضع نقود العيد في وديعة ثابتة، هو خيار آمن، ويتيح للأطفال رؤية كيف تتزايد الأموال، وهو بمثابة درس تمهيدي لتعليم الادخار.

كما أن العديد من الآباء والأمهات يواجهون حيرة بين الادخار والذهب. قال أحدهم: “بالطبع، سأدخر، ويجب أن يكون ذلك مع ضمان رأس المال”، بينما قال آخر: “حاليًا، معدلات الفائدة في البنوك منخفضة، وعند استحقاق الأموال، قد ينفقها الطفل، لذا من الأفضل أن أترك الذهب كما هو.”

وفقًا للخبراء، فإن موجة التمويل للأطفال خلال عيد الربيع هذا العام ناتجة عن تفاعل ثلاثة عوامل: بيئة منخفضة الفائدة، وتحول البنوك نحو التجزئة، ووعي الأسرة بالثقافة المالية. قال الباحث في بنك Suzhou، فو يي فو، لاقتصاد العصر: “حجم نقود العيد خلال عيد الربيع يتجمع، وأطلقت البنوك ودائع خاصة للأطفال، وحسابات مميزة، بمعدلات فائدة أعلى قليلاً لجذب الأموال الصغيرة والطويلة الأجل، مع ربطها بعملاء الأسرة، والاستحواذ على العملاء المستقبليين؛ كما تتدخل منتجات التأمين والصناديق والذهب في المشهد، لتعزيز ترقية إدارة أموال الأطفال من الادخار الأحادي إلى التخصيص المتعدد.”

لكن بشكل عام، يركز معظم الآباء والأمهات على تقليل المخاطر أكثر من السعي لتحقيق عوائد عالية. قالت السيدة لي، وهي أم من جيل التسعينات، إن “نقود العيد لطفلي هذا العام أريد أن تكون أكثر استقرارًا، ولا أريد أن أغامر بأمواله.” وأوضحت أنها العام الماضي، وضعت جميع الهدايا المالية لطفلها في بطاقة بنكية مستقلة، نصفها وُضع في وديعة ثابتة، والنصف الآخر استثمرت في صندوق استثمار. وفيما يخص اختيار المنتجات، تفضل السيدة لي الاستثمار في الأصول ذات العائد، وقالت: “أموال التعليم الخاصة بالطفل طويلة الأمد، ورأيت الكثيرين يشترون الذهب بنقود العيد، لكن هدفي هو التدفق النقدي، ولتوفير خيارات أكثر لطفلي في المستقبل، اشتريت ETF ذات عائد.”

قال يانغ زينغوانغ، مدير صندوق إيفانغ، لاقتصاد العصر: “في ظل استمرار البيئة منخفضة الفائدة، من المتوقع أن يشهد عام 2026 عودة تدفقات الأموال إلى الأصول ذات العائد، ومع انتهاء العديد من الودائع التقليدية واستثمارات إدارة الأموال، ستصبح الأصول ذات العائد العالي، ذات خصائص توزيع منخفضة التقلب، وسيلة مهمة لاستيعاب هذه التدفقات الإضافية.”

كما دخلت منتجات التأمين أيضًا في دائرة اهتمام العديد من الآباء والأمهات. قال أحد وكلاء التأمين لاقتصاد العصر: “زاد عدد الاستشارات حول أموال التعليم والتأمين على المعاش خلال عيد الربيع بشكل واضح، فالنقود العيدية تُودع لحماية الطفل، وعندما يكبر، تُعاد إليه، لذلك يختار العديد من الآباء التخطيط المالي طويل الأمد.”

ومع ذلك، يؤكد الخبراء أنه عند إدارة نقود العيد، يجب على الآباء تجنب بعض المفاهيم الخاطئة مثل “منتجات الأطفال = أكثر أمانًا” و"فترة الإغلاق طويلة = عائد مرتفع". قال فو يي فو: “مثل التأمين على المعاش، يُستخدم فقط كادخار إجباري طويل الأمد، وليس للأموال قصيرة الأمد؛ ويجب أن تكون صناديق الاستثمار من فئة منخفضة المخاطر مثل R1/R2، مع توزيع صغير ومتنوع؛ ويجب أن يركز على حماية رأس المال ومرونة السحب، وعدم السعي وراء العائد بشكل أعمى؛ ويجب الاعتماد على المؤسسات المرخصة والعقود الرسمية، مع وضوح الرسوم، والفترات، وقواعد الاسترداد، مع وضع إدارة المخاطر في المقام الأول.”