البنك المركزي يفرض غرامة كبيرة على بنك بوباي: أكثر من 42.5 مليون يوان غرامة ومصادرة، ومساءلة 10 مسؤولين في نفس الوقت، والحد الأدنى للامتثال لا يمكن تجاوزه

في 12 فبراير 2026، أعلنت بنك الشعب الصيني عن مجموعة من قرارات العقوبات الإدارية، حيث تم معاقبة بنك التنمية في شنغهاي (المشار إليه فيما بعد بـ “بنك بوسيف”) و10 مسؤولين ذوي صلة، بإجمالي غرامات ومصادرات تجاوزت 42.5 مليون يوان، وبلغ مجموع الغرامات الشخصية 755 ألف يوان. شملت هذه العقوبات جميع مجالات الأعمال وسلسلة المسؤولية، مما يعكس موقف الجهات الرقابية الصارم تجاه السلوكيات المخالفة للقوانين في القطاع المصرفي، كما أرسلت رسالة تحذير قوية لقطاع التمويل بأكمله بأهمية الالتزام بالأنظمة، مع تحديد فترة الإعلان عن جميع قرارات العقوبات بخمس سنوات.

===============================================================================================================================================================================

ووفقًا للمعلومات المتوفرة، فإن رقم قرار العقوبة الإدارية لبنك بوسيف هو银罚决字〔2026〕27号، وتضمنت المخالفات عشر مخالفات، شملت إدارة الحسابات، التسوية، قبول بطاقات الائتمان، مكافحة العملات المزورة، إدارة الأموال العامة، إدارة الائتمان، مكافحة غسل الأموال، وغيرها من المجالات الأساسية، وتقريبا تمس جميع الخطوط الحمراء للامتثال في القطاع المصرفي، وتتشابه بشكل كبير مع المخالفات التي تم تغريم بنوك كبيرة مثل بنك الصناعة والتجارة وبنك النقل سابقًا، مما يبرز وجود ثغرات مشتركة في الرقابة على الامتثال في بعض البنوك في المجالات الأساسية.

وبالتحديد، فإن البنك لم يلتزم بتنظيمات إدارة الحسابات والتسوية، مما قد يؤدي إلى تقليل فاعلية مراجعة الحسابات وعدم انتظام عمليات التسوية، مما يسهل عمليات تحويل الأموال غير المشروعة؛ كما خالف قوانين مكافحة العملات المزورة، واحتجز ودمر أموالًا عامة أو أموالًا أخرى، مما يضر بالمصلحة العامة، حيث تؤثر مخالفات مكافحة العملات المزورة على أمان تداول اليوان وثقة السوق، واحتجاز الأموال العامة قد يعيق تدفق الأموال واستخدامها بشكل طبيعي؛ وفي إدارة الائتمان، خالف قوانين جمع وتقديم واستعلام المعلومات الائتمانية، مما قد ينتهك حقوق المواطنين والشركات؛ أما في مجال مكافحة غسل الأموال، فالبنك لم يلتزم بواجبات التعرف على هوية العملاء، ولم يحتفظ بمعلومات العملاء وسجلات المعاملات، ولم يبلغ عن المعاملات الكبيرة أو المشبوهة، بل وتداول مع عملاء غير معروفين، مما يعد انتهاكًا مباشرًا لقانون مكافحة غسل الأموال الصيني، ويترك فرصة لتمويل غير قانوني وغسل أموال، وهو أحد المجالات التي تركز عليها الرقابة بشكل خاص.

وبموجب القوانين واللوائح ذات الصلة، فرض بنك الشعب الصيني عقوبات صارمة على بنك بوسيف، حيث تم توجيه إنذار، ومصادرة أرباح غير مشروعة بقيمة 275.45608 ألف يوان، وغرامة قدرها 42.2289 مليون يوان، ليصل إجمالي العقوبات إلى 42.50435608 مليون يوان. ويعد هذا المبلغ من أعلى الغرامات التي فرضت على البنوك المساهمة مؤخرًا، مما يبرز مدى جدية الجهات الرقابية في معاقبة المخالفات النظامية، ويعكس الثغرات الخطيرة في إدارة الامتثال ومخاطر الرقابة لدى البنك، الذي كان من المفترض أن يكون نموذجًا للامتثال المالي، لكنه تكرر مخالفاته في العديد من العمليات الأساسية، مما يكشف عن توجه “التركيز على الأداء، والتهاون في الامتثال”، وضعف نظام الرقابة الداخلية، وهو ما يتعارض مع جهود الجهات الرقابية المستمرة لتعزيز بناء نظم الرقابة الداخلية للمؤسسات المالية.

ومن أبرز ملامح العقوبة هو تطبيق نظام “الجزاء المزدوج”، حيث تم معاقبة المؤسسات والأفراد على حد سواء، مما يحقق مبدأ المساءلة الشاملة ويكسر نمط العقاب الذي يقتصر على المؤسسات فقط، وهو إجراء متبع في الرقابة المالية الحالية. ومن خلال الممارسات الرقابية لعام 2025، تم تغريم أكثر من 3000 من العاملين في القطاع المصرفي، مما يعزز فعالية الردع ويزيد من وعي المؤسسات والأفراد بأهمية الالتزام، ويشجع على العمل بمسؤولية وشفافية. وقد شمل المسؤولون الذين تم معاقبتهم من بنك بوسيف، من أقسام مختلفة مثل مركز بطاقات الائتمان، إدارة العمليات، تكنولوجيا المعلومات، الائتمان للأفراد، الأعمال التجارية للشركات، الأعمال التجارية بالتجزئة، التمويل الرقمي، والامتثال القانوني، حيث غطت المخالفات جميع مراحل العمل، وتحمل كل مسؤول مسؤولية قانونية عن المخالفات التي تقع ضمن نطاق مسؤولياته، مع توافق العقوبات مع طبيعة المخالفة ومسؤوليات الوظيفة، مما يعكس دقة الرقابة في تحميل المسؤولية.

ومن بين المسؤولين، كانت المسؤولية الأقصى على عاتق شيا مو بينغ من مركز بطاقات الائتمان، حيث كان مسؤولًا عن مخالفات تتعلق بعدم الالتزام بتنظيمات إدارة الحسابات، وجمع المعلومات الائتمانية، وعدم تنفيذ إجراءات التعرف على هوية العملاء، مما أدى إلى إنذاره وغرامة قدرها 315 ألف يوان، وهو أعلى مبلغ بين الأفراد، ويقارب نصف إجمالي الغرامات الشخصية؛ كما أن المسؤول عن إدارة العمليات، بان مو دونغ، الذي كان مسؤولًا عن مخالفات إدارة الحسابات، وحفظ معلومات العملاء وسجلات المعاملات، تم إنذاره وغرامة 135 ألف يوان، وهما مخالفات مرتبطة بمكافحة غسل الأموال والامتثال الأساسي؛ أما في قسم تكنولوجيا المعلومات، فإن فنج مو ليانغ، المسؤول عن مخالفات قبول بطاقات الائتمان، تم إنذاره وغرامة 50 ألف يوان، مما يبرز أهمية دور التكنولوجيا في إدارة الامتثال؛ وواجه يان مو شا من قسم الائتمان للأفراد، غرامة قدرها 40 ألف يوان، لمخالفته قوانين جمع وتقديم المعلومات الائتمانية؛ كما أن لي مو، من قسم الأعمال التجارية للشركات، مسؤول عن عدم تنفيذ إجراءات التعرف على هوية العملاء، وغرامة قدرها 20 ألف يوان؛ وواجه زو مو، من قسم الأعمال بالتجزئة، مخالفات تتعلق بعدم الالتزام بالتعرف على هوية العملاء، والتعامل مع عملاء غير معروفين، وغرامة 20 ألف يوان؛ أما في قسم الائتمان للأفراد، فإن لو مو يونغ، كان مسؤولًا عن أربع مخالفات تشمل عدم الالتزام بالتعرف على هوية العملاء، وعدم حفظ المعلومات، وعدم تقديم تقارير المعاملات الكبيرة أو المشبوهة، والتعامل مع عملاء غير معروفين، وغرامة 75 ألف يوان؛ وواجهت سشيو مو هوا من قسم التمويل الرقمي، غرامة 45 ألف يوان، لمخالفات تتعلق بعدم الالتزام بالتعرف على هوية العملاء، والتعامل مع عملاء غير معروفين؛ وأخيرًا، فإن ليو مو بو من قسم الامتثال القانوني، الذي يشرف على إدارة الامتثال، تم تغريمه 55 ألف يوان، لمخالفات تتعلق بعدم الالتزام بالتعرف على هوية العملاء، وعدم تقديم تقارير المعاملات الكبيرة أو المشبوهة، مما يبرز أهمية دور قسم الامتثال كخط الدفاع الأول.

وبإجمالي، فإن المسؤولين العشرة تلقوا غرامات بمبلغ 755 ألف يوان، مما يعزز مبدأ المساءلة المزدوجة بين المؤسسات والأفراد، ويقوي نظام العقوبات المترابطة، ويشدد على ضرورة التزام الجميع بالامتثال.

وهذا التوجه في معاقبة بنك بوسيف والمسؤولين المعنيين ليس حالة فردية، بل يعكس النهج الحالي للرقابة الصارمة على المخاطر، حيث تواصل الجهات الرقابية تكثيف جهودها في ملاحقة المخالفات في القطاع المصرفي، مع التركيز على إدارة الحسابات، مكافحة غسل الأموال، وحماية حقوق المستهلكين، مع فرض غرامات كبيرة بشكل متكرر، بهدف تحسين نظم الرقابة الداخلية ومعالجة الثغرات في إدارة المخاطر.

وفي توقعات عام 2026، يتوقع العديد من الخبراء أن يستمر النهج في “الرقابة الصارمة، ومكافحة المخاطر”، مع زيادة التركيز على دقة ودوام الرقابة، حيث ستولي الجهات الرقابية اهتمامًا خاصًا بحوكمة الشركات وفعالية نظم الرقابة الداخلية، وأمان البيانات، وحقوق المستهلكين، مع الحذر من عودة المخالفات.

أما بالنسبة لبنك بوسيف، فإن هذه الغرامة الكبيرة وتوجيه المسؤولية للعديد من الأفراد لن تؤدي فقط إلى زيادة التكاليف، بل قد تؤثر أيضًا على سمعته السوقية، لذا يتعين عليه معالجة الثغرات في إدارة المخاطر، وتعزيز نظم الرقابة والامتثال بشكل كامل، والتخلي عن التوجه “لتركيز على الأداء وتجاهل الامتثال”، ودمج ثقافة الامتثال في جميع مراحل العمل.

وبالنسبة لقطاع البنوك بشكل عام، فإن هذا الحدث هو درس عميق في أهمية الالتزام، حيث يتوجب على جميع المؤسسات المالية الالتزام الصارم بالقوانين واللوائح، وتطوير نظم الرقابة الداخلية، وتدريب الموظفين على الامتثال، ودمج ثقافة الامتثال في جميع العمليات، مع الاستفادة من التكنولوجيا لبناء أنظمة مراقبة ديناميكية، وتحسين هيكل الأعمال، لضمان استقرار السوق المالية وأمانها، وحماية حقوق المستهلكين بشكل فعال.