مصرف الرياض يطلق شراكة صندوق تجريبي مع جييل وRipple لاختبار المدفوعات عبر تقنية البلوكشين في المملكة العربية السعودية

اكتشف أهم أخبار وفعاليات التكنولوجيا المالية!

اشترك في النشرة الإخبارية لـ FinTech Weekly

يقرأها التنفيذيون في جي بي مورغان، كوين بيس، بلاك روك، كلارنا وغيرهم

بدأ جييل وRipple اختبارًا مشتركًا للخدمات المالية المبنية على تقنية البلوكشين

دخلت ذراع الابتكار في بنك الرياض، جييل، في شراكة مع شركة البلوكشين Ripple لاختبار خدمات مالية جديدة تعتمد على تقنية السجل الموزع. ستركز التعاون على المدفوعات عبر الحدود وحالات الاستخدام المستقبلية للأصول الرقمية داخل المملكة العربية السعودية.

بموجب الاتفاقية، ستجري الجانبان تجارب تقنية داخل صندوق الاختبار التنظيمي الخاص بـ جييل. يتيح هذا البيئة الخاضعة للرقابة للبنوك ومزودي التكنولوجيا اختبار أنظمتهم الجديدة تحت إشراف تنظيمي قبل نشرها في السوق بشكل أوسع.

تأتي هذه الشراكة في وقت تواصل فيه السعودية توسيع بنيتها التحتية الرقمية في مجالي البنوك والمدفوعات. وربط المسؤولون والمؤسسات المالية هذه الجهود برؤية 2030، التي تهدف إلى تحديث الأنظمة الاقتصادية وزيادة مشاركة القطاع الخاص في الخدمات التقنية.

يخطط جييل وRipple لتقييم ما إذا كانت أدوات البلوكشين يمكن أن تدعم معاملات أسرع دوليًا، وشفافية أقوى، وموثوقية تشغيلية مع الامتثال للمتطلبات التنظيمية.

المدفوعات عبر الحدود في صلب المشروع

يركز الشراكة بشكل مبدئي على التحويلات الدولية ومسارات الدفع. لا تزال التحويلات عبر الحدود تحديًا رئيسيًا للبنوك والعملاء من الشركات بسبب تأخيرات التسوية، وتكاليف الوساطة، وقلة الرؤية على المعاملات.

سيقوم جييل وRipple بفحص مسارات الدفع المدعومة بالبلوكشين المصممة لتقليل الاحتكاك في المدفوعات الدولية. ستقيم مرحلة الاختبار أداء بنية Ripple التحتية عند التعامل مع تدفقات معاملات حقيقية داخل بيئة صندوق الاختبار.

تلعب السعودية دورًا هامًا في نشاط التحويلات المالية العالمية، سواء كوجهة للعمالة الوافدة أو كمركز مالي إقليمي. ويظل تحسين سرعة وكفاءة التحويلات الصادرة والواردة أولوية للبنوك التي تخدم العملاء من الشركات والأفراد.

تهدف الشراكة إلى تحديد ما إذا كانت أدوات البلوكشين يمكن أن تدعم هذه الأهداف مع الالتزام بالإطار التنظيمي للبلاد.

اختبار الصندوق يركز على الامتثال والأداء

تدير جييل صندوق الاختبار الخاص بها كمنصة تقييم توازن بين الابتكار والانضباط التنظيمي. ستتم عبر هذا الإطار التعاون مع Ripple، مما يسمح لكلا الشركتين بفحص معايير الأداء والامتثال في آن واحد.

سيشمل الاختبار الأداء الفني، سعة معالجة المعاملات، استقرار النظام، وضوابط أمان البيانات. يظل التوافق التنظيمي عنصرًا أساسيًا طوال العملية.

قال مسؤولون في جييل إن نموذج الصندوق يتيح التجربة بشكل مراقب مع البنية التحتية المالية الناشئة. ويعكس هذا النهج اتجاهًا أوسع في المنطقة، حيث يدعم المنظمون بشكل متزايد بيئات اختبار منظمة للأنظمة الجديدة والمدفوعات والخدمات الرقمية.

بالنسبة لـ Ripple، يتيح المشاركة في الصندوق الوصول إلى بيئة اختبار منظمة مرتبطة مباشرة بأحد البنوك السعودية الكبرى.

مراجعة بنية الأصول الرقمية

بالإضافة إلى المدفوعات، ستختبر الشراكة أيضًا أنظمة حفظ الأصول الرقمية وتوكناتها. حظيت هذه المجالات باهتمام متزايد في الأسواق المالية، حيث تبحث المؤسسات عن طرق آمنة لإدارة الأصول المبنية على البلوكشين.

يخطط جييل وRipple لاختبار أنظمة تدعم تخزين الأصول، تفويض المعاملات، والضوابط التشغيلية. الهدف هو تحديد طرق تلتزم بمعايير الأمان مع القدرة على التوسع للاستخدام المؤسسي.

كما يشمل التقييم عملية التوكننة، التي تحول الأصول التقليدية إلى تمثيلات مبنية على البلوكشين. ترى المؤسسات المالية أن التوكننة أداة محتملة لتحسين كفاءة التسوية وإدارة الأصول.

أي نشر في هذا المجال سيعتمد على الموافقات التنظيمية ونتائج الأداء من مرحلة الصندوق.

Ripple توسع حضورها في البنية التحتية المالية السعودية

توفر الشراكة لـ Ripple وصولًا مباشرًا إلى شبكة الابتكار المالي المنظمة في السعودية. من خلال قنوات جييل المؤسسية، ستختبر Ripple منصاتها للبلوكشين المؤسسي ضمن البيئة المالية الوطنية.

وصف قادة Ripple الإقليميون السعودية بأنها سوق مهمة للتحول الرقمي. وترى الشركة أن المشاركة في الصندوق فرصة لعرض كيفية عمل تقنيتها تحت إشراف تنظيمي بدلاً من مشاريع تجريبية معزولة.

كما تتيح الشراكة لـ Ripple تقييم متطلبات البنية التحتية المحلية، وتوقعات التنظيم، وسير العمل التشغيلي الفريد من نوعه في النظام المصرفي السعودي.

بالنسبة للمؤسسات السعودية، فإن التعاون مع مزود بلوكشين راسخ يوفر فرصة للوصول إلى منصات مؤسسية مستخدمة بالفعل في مناطق أخرى.

التوافق مع أهداف رؤية 2030 للتحديث المالي

تضع استراتيجية رؤية 2030 في السعودية المالية الرقمية في مركز الإصلاح الاقتصادي. يشجع البرنامج البنوك وشركات التكنولوجيا على تطوير أنظمة دفع تدعم التجارة، والاستثمار، والشمول المالي.

يعكس شراكة جييل مع Ripple هذا الاتجاه. من خلال اختبار بنية تحتية للبلوكشين ضمن بيئة منظمة، يتماشى المشروع مع الجهود الوطنية لتعزيز الخدمات المالية الرقمية.

أكدت السلطات على أهمية الحفاظ على الاستقرار المالي مع إدخال تقنيات جديدة. توفر برامج الصندوق آلية لتحقيق كلا الهدفين.

تضيف شراكة Ripple شريك تكنولوجيا دولي إلى هذا الإطار، موصلة بين الابتكار المصرفي المحلي وخبرة البلوكشين العالمية.

استراتيجية بنك الرياض الأوسع

تعمل جييل كذراع ابتكار لبنك الرياض، مسؤول عن استكشاف التقنيات الناشئة واختبار المنتجات المالية الجديدة. تبني الشراكة مع Ripple على استراتيجية البنك الرقمية الأوسع، التي تشمل تحديث بنية الدفع وتوسيع الخدمات المصرفية الرقمية.

يظل بنك الرياض أحد أكبر المؤسسات المالية في السعودية، يخدم عملاء الشركات والأفراد والحكومة. يلعب قسم الابتكار دورًا في تقييم التقنيات قبل نشرها على نطاق واسع في عمليات البنك.

يتناسب التجريب بالبلوكشين مع هذا النهج. بدلاً من اعتماد الأنظمة مباشرة في العمليات، يستخدم البنك اختبار الصندوق لتقييم المخاطر، والموثوقية، والأثر التنظيمي.

يعكس هذا النهج مقاربة حذرة ومنظمة للابتكار المالي.

السياق الإقليمي: اعتماد البلوكشين في الخليج

شهدت المنطقة الخليجية زيادة في اهتمام البنوك والمنظمين بتقنية البلوكشين للمدفوعات، وتمويل التجارة، وخدمات الأصول الرقمية. أطلقت عدة دول صناديق اختبار تنظيمية وبرامج تجريبية مرتبطة بالعملات الرقمية وأنظمة التسوية.

اتخذت السلطات المالية في السعودية خطوات لدعم التجارب المنظمة مع الحفاظ على الرقابة. تتبع شراكة جييل وRipple هذا النمط من خلال الجمع بين التكنولوجيا الدولية والإشراف التنظيمي المحلي.

تلعب منطقة الشرق الأوسط دورًا متزايدًا في التجارة العابرة للحدود بين آسيا وأوروبا وأفريقيا. تظل تحسينات بنية الدفع مرتبطة بالجهود الأوسع للتكامل الاقتصادي.

جذبت الأنظمة المبنية على البلوكشين الانتباه كأدوات يمكنها تقليل وقت التسوية وتقليل التعقيد التشغيلي عبر الحدود.

تعزيز التعاون في التكنولوجيا المالية

تسلط الشراكة الضوء على الدور المتزايد للتعاون بين البنوك وشركات التكنولوجيا المالية. تتجه المؤسسات المالية التقليدية بشكل متزايد للعمل مع مزودين متخصصين بدلاً من بناء كل البنية التحتية داخليًا.

تقدم Ripple خبرة في البلوكشين، بينما توفر جييل الوصول التنظيمي والتكامل المؤسسي. يعكس هذا النموذج كيف تعتمد البنوك تقنيات جديدة مع الحفاظ على السيطرة على الامتثال وإدارة المخاطر.

كما يدعم هذا الترتيب جهود بنك الرياض لتأكيد مكانته كمشارك نشط في تطوير التمويل الرقمي في السعودية.

الرقابة التنظيمية لا تزال عاملاً رئيسيًا

أي توسع خارج نطاق اختبار الصندوق يعتمد على الموافقة التنظيمية ونتائج الأداء. تواصل السلطات السعودية تقييم كيفية توافق أنظمة البلوكشين مع القوانين المالية الحالية وإطار حماية المستهلك.

تظل قضايا خصوصية البيانات، ومراقبة المعاملات، وضوابط حفظ الأصول من الأمور الأساسية في هذه التقييمات.

يسمح بيئة الصندوق للمنظمين بمراقبة الأداء في العالم الحقيقي دون تعريض النظام المالي الأوسع لمخاطر غير مختبرة.

يلعب هذا الإشراف دورًا مركزيًا في تشكيل تطور التمويل الرقمي في المملكة.

ما القادم للشراكة

لم تصدر جييل وRipple جدولًا زمنيًا لإنهاء تجارب الصندوق أو الانتقال إلى عمليات الإنتاج. ستشمل المرحلة القادمة تقييم الأداء، والمراجعة التنظيمية، وتقييم التشغيل.

إذا توافقت النتائج مع المعايير التنظيمية والمؤسسية، قد تتوسع الشراكة لتشمل مسارات دفع حية أو خدمات أصول رقمية تقدم عبر منصات بنك الرياض.

سيتم تنفيذ أي عملية نشر على مراحل وتحت إشراف تنظيمي مستمر.

حتى الآن، يظل التركيز على الاختبار، والتحقق، وتقييم الأنظمة.

خطوة محسوبة نحو البنوك المبنية على البلوكشين

تمثل شراكة جييل وRipple نهجًا منظمًا لاعتماد البلوكشين في القطاع المالي السعودي. بدلاً من النشر السريع، يركز المشروع على الاختبار، والامتثال، والاستعداد التشغيلي.

لا تزال المدفوعات عبر الحدود، وحفظ الأصول الرقمية، والتوكنة مجالات معقدة تتطلب قدرات تقنية وتنسيقًا تنظيميًا.

باستخدام نموذج الصندوق، تهدف جييل وRipple إلى تحديد ما إذا كانت أدوات البلوكشين يمكن أن تلبي معايير المؤسسات داخل أحد أكبر أسواق البنوك في المنطقة.

ستؤثر نتائج هذه الاختبارات على مدى سرعة انتقال الخدمات المبنية على البلوكشين من تجارب محكومة إلى عمليات مصرفية يومية في السعودية.