زوجان كانا يسعيان للتقاعد المبكر حتى انفجر ميزانيتهما بسبب الأطفال. هل لا زالا يستطيعان تحقيق هدفهما من دخل واحد؟

كريس كلارك

السبت، 21 فبراير 2026، الساعة 10:30 مساءً بتوقيت GMT+9، قراءة لمدة 5 دقائق

على مدى سنوات، اتبع أليخاندرو وبرادي مونيوز خطة مالية مباشرة: الحفاظ على النفقات منخفضة والادخار بشكل مكثف لشراء الحرية في وقت لاحق من الحياة. لم يكونوا يسعون للترف، بل للمرونة من خلال التقاعد المبكر.

كان الزوجان من مينيسوتا ملتزمين بحركة FIRE، المختصرة لـ “الاستقلال المالي، التقاعد المبكر”، ولعدة فترة كانت الاستراتيجية تعمل تمامًا كما هو مخطط لها. ثم تدخلت الحياة، كما أخبر الزوجان وول ستريت جورنال، بطرق ستتذكرها العديد من الأسر الشابة (1).

مقالة مهمة

بفضل جيف بيزوس، يمكنك الآن أن تصبح مالك عقار مقابل 100 دولار فقط — ولا، لست مضطرًا للتعامل مع المستأجرين أو إصلاح الثلاجات. إليك كيف
*
يحذر ديف رامزي من أن حوالي 50% من الأمريكيين يرتكبون خطأ كبيرًا في الضمان الاجتماعي — إليك ما هو وخطوات بسيطة لإصلاحه في أسرع وقت ممكن
*
يقول روبرت كيوساكي إن هذا الأصل الواحد سيرتفع بنسبة 400% خلال عام — وهو يتوسل للمستثمرين ألا يفوتوا “انفجاره”

وصل طفلان، مع انتقال وظيفي، وتحول المنزل من دخلين إلى دخل واحد. لم يتلاشَ الحلم، لكن الجدول الزمني أصبح أقل يقينًا فجأة.

أساس قوي — وتباطؤ مؤقت

قبل إنجاب الأطفال، كان كل من مونيوز يعمل كمهندس ويعيش على راتب واحد بينما يُخصص الآخر للاستثمارات وادخار التقاعد، وفقًا لـ وول ستريت جورنال. اليوم، يكسب أليخاندرو، البالغ من العمر 31 عامًا، حوالي 113,000 دولار سنويًا كمهندس ويجلب حوالي 9,000 دولار إضافية من عمل جزئي في قسم الإطفاء المحلي. أما برادي، البالغة من العمر 27 عامًا، فهي تعتني بالطفلين، البالغين من العمر عامين وطفلها الرضيع، بعد أن تركت مسيرتها المهنية.

على الرغم من تغير الدخل، إلا أنهم بنوا مدخرات ذات معنى. يحتفظ حساب 401(k) الخاص بأليخاندرو بما يقرب من 220,000 دولار، مدعومًا بمطابقة قوية من صاحب العمل، ويحتوي حساب 401(k) ثاني على 140,000 دولار أخرى. لديهم أيضًا حوالي 80,000 دولار مستثمرة في حسابات وساطة، و54,000 دولار موزعة على حسابين للتوفير الصحي، وحوالي 52,000 دولار في حسابات IRA متنوعة. يوجد حوالي 1,500 دولار في حساب توفير، بالإضافة إلى حوالي 20,000 دولار مخصصة لشهادات الإيداع. لديهم أيضًا خطط توفير للمدارس الثانوية 529 لأطفالهم، ممولة بشكل رئيسي من هدايا الأصدقاء والعائلة.

أما بالنسبة للنفقات، فهم يعيشون في منزل قيمته أكثر من 400,000 دولار. قسط الرهن العقاري الخاص بهم حوالي 2,800 دولار شهريًا، بما في ذلك ضرائب العقار وتأمين المنزل. خارج الرهن العقاري، الدين الوحيد الذي يحملونه هو قرض طبي بدون فائدة بقيمة 6,000 دولار مع دفعة شهرية قدرها 450 دولار. تصل نفقاتهم الشهرية، التي تغطي البقالة، المرافق، الإنترنت وخدمة الهاتف، النقل، تأمين السيارة، التأمين الصحي، تكاليف الأطفال والطعام خارج المنزل، إلى حوالي 2,650 دولار. كما يتبرعون حوالي 730 دولار شهريًا للجمعيات الخيرية.

مواصلة القصة

على الورق، يبدو أن مونيوز قد قاموا بالكثير بشكل صحيح. لكن بالنسبة لزوجين يهدفان إلى التقاعد المبكر، قال خبير لـ وول ستريت جورنال إن ذلك قد لا يكون كافيًا.

تعقيد الأطفال لحسابات التقاعد

عندما يتعلق الأمر بخطط الادخار من أي نوع، فإن تربية الأطفال يمكن أن تفسد ميزانيتك بسرعة. وجدت دراسة لـ LendingTree عام 2025 أن تكلفة تربية طفل كانت 297,674 دولارًا على مدى 18 عامًا (2). وهذا ارتفاع بنسبة 25.3% منذ آخر دراسة لـ LendingTree في 2023.

اقرأ المزيد: متوسط الثروة الصافية للأمريكيين هو 620,654 دولارًا مفاجئًا. لكنه يكاد لا يهم. إليك الرقم الذي يهم (وكيفية جعله يرتفع بشكل كبير)

قال مات شولز، كبير محللي التمويل الاستهلاكي في LendingTree، في بيان صحفي: “لا أحد يجب أن يفاجأ بارتفاع التكاليف في السنوات الأخيرة، لكن نوع النمو الذي شهدناه في تكاليف رعاية الأطفال هو على مستوى آخر تمامًا”. “هناك العديد من الأسباب للنمو، بما في ذلك التضخم، وارتفاع تكاليف العمالة، وزيادة الطلب. ومع ذلك، فإن أي سبب كان، فإن هذا النمو يجعل جانبًا من جوانب الأبوة والأمومة التي كانت بالفعل تحديًا أسوأ بكثير.”

يمكن أن تتراكم تكاليف رعاية الأطفال، وتأمين الصحة، واحتياجات السكن، والطعام، والملابس، والنقل جميعها في وقت واحد. لكن توقف مؤقت في الادخار لا يعني أن الخطة انتهت للأبد.

التوازن بين الأطفال وأهداف الادخار

بالنسبة لمونيوز، فإن الطريق إلى الأمام يتطلب المزيد من التعديلات بدلاً من إلغاء حركة FIRE تمامًا.

خطوة فورية، كما أخبرت المستشارة المالية المعتمدة دانيا واديل، وول ستريت جورنال، ستكون استخدام أموال من حساب التوفير الصحي لسداد القرض الطبي وتحرير 450 دولارًا شهريًا. قد يؤدي إعادة تمويل الرهن العقاري، إذا سمحت المعدلات، إلى فتح مدخرات إضافية. وإعادة توجيه تلك الأموال إلى حسابات Roth IRA أو حسابات التقاعد ستساعد على إعادة بدء التراكم على المدى الطويل دون تقليل كبير في نمط الحياة. تعتقد واديل أن الزوجين بحاجة إلى معدل ادخار يبلغ 25% أو أكثر للتقاعد قبل سن 60.

كما أن بناء صندوق طوارئ أكبر ضروري أيضًا أثناء العيش بدخل واحد، خاصة مع وجود أطفال صغار. ومع مرور الوقت، فإن عودة برادي المحتملة للعمل، حتى بدوام جزئي، يمكن أن تحسن بشكل كبير معدل ادخار الأسرة دون التضحية بأولويات الأسرة.

أما بالنسبة للآباء الآخرين الذين يسعون للتقاعد المبكر، فإن الدرس أوسع. لا يتطلب الاستقلال المالي جدولًا زمنيًا صارمًا. زيادة المساهمات عندما يرتفع الدخل، وتجنب زيادة نمط الحياة مع تقدم الأطفال، واستخدام الحسابات المعفاة من الضرائب بكفاءة يمكن أن يحافظ على التقدم حتى خلال فترات أبطأ.

قد ترغب أيضًا في الاطلاع على

هل بلغت 50 عامًا ولم توفر شيئًا للتقاعد؟ معظم الناس لا يدركون أنهم يدخلون حقًا عقد عملهم الذهبي. إليك 6 طرق لتعويض ذلك بسرعة
*
تكشف Vanguard عما قد يحدث لأسهم الولايات المتحدة، وهو يثير إنذارات للمتقاعدين. إليك السبب وما يمكنك فعله
*
يحذر روبرت كيوساكي بشكل صارم من أن العديد من جيل الطفرة السكانية قد يُمسحون ويصبحون بلا مأوى في جميع أنحاء البلاد. كيف تحمي نفسك الآن
*
يمكن لغير المليونيرات الآن شراء صندوق عقارات خاص بقيمة مليار دولار مقابل 10 دولارات فقط. إليك كيف تبدأ خلال دقائق

انضم إلى أكثر من 250,000 قارئ واحصل على أفضل قصص Moneywise وأجوبتها الحصرية أولاً — رؤى واضحة منسقة ومقدمة أسبوعيًا. اشترك الآن.

مصادر المقالة

نحن نعتمد فقط على مصادر موثوقة وتقارير طرف ثالث ذات مصداقية. لمزيد من التفاصيل، راجع أخلاقيات التحرير وإرشاداتنا_._

وول ستريت جورنال (1)؛ LendingTree (2)

هذه المقالة تقدم معلومات فقط ويجب عدم تفسيرها كنصيحة. وهي مقدمة بدون ضمان من أي نوع.

الشروط وسياسة الخصوصية

لوحة تحكم الخصوصية

مزيد من المعلومات