الكلمات الافتتاحية لنائب الرئيس للمراقبة بومان في مؤتمر آفاق البنوك لعام 2026

مفاتيح الوصول للفيديو

[مفتاح المسافة] يبدل بين التشغيل والإيقاف المؤقت؛

[السهم الأيمن/الأيسر] يبحث بالفيديو للأمام والخلف (5 ثوانٍ)؛

[السهم الأعلى/الأسفل] يزيد/يقلل من مستوى الصوت؛

[M] يبدل كتم الصوت تشغيلًا وإيقافًا؛

[F] يبدل وضع ملء الشاشة تشغيلًا وإيقافًا (باستثناء إنترنت إكسبلورر 11)؛

قد يُستخدم مفتاح [Tab] بالتزامن مع مفتاح [Enter/Return] للتنقل وتنشيط أزرار التحكم، مثل تشغيل/إيقاف الترجمة.

شكرًا لك، الرئيس بوستيك، على دعوتي للانضمام إليك اليوم. قبل أن أبدأ ملاحظاتي، أود أن أُعبر عن تقديري لخدمتك في الاحتياطي الفيدرالي وللدائرة السادسة. لقد سمعت من العديد من المصرفيين عن مشاركتك النشطة في المنطقة، وجهودك لتعزيز اقتصاد يخدم الجميع. وعلى الصعيد الشخصي، استمتعت بفرصة العمل معك على مر السنين، وأنا ممتن لرؤاك ووجهات نظرك كعضو في لجنة السوق المفتوحة الفيدرالية. لقد واجهنا تحديات استثنائية معًا، وكانت مساهماتك لا تقدر بثمن. أتمنى لك كل النجاح في الفصل القادم من حياتك.

للأسف، رغم أنني لا أستطيع أن أكون معكم شخصيًا اليوم، إلا أنني سعيد بالانضمام إليكم افتراضيًا.

كما يعلم الكثير منكم، منذ يونيو من العام الماضي، وأنا أعمل كنائب رئيس للمراقبة، مسؤول عن توجيه رقابة وتنظيم بنوك الأعضاء الحكومية وشركات holding. وأنا أيضًا أول محافظ يشغل دورًا مخصصًا لشخص لديه خبرة في المصارف المجتمعية، بعد أن عملت سابقًا كمصرفي مجتمعي وكمفوض بنكي حكومي.

لذا، في إطار موضوع هذا المؤتمر… سأبدأ بوصف “ما هو القادم في الأفق”. دعوني أبدأ بتقدمنا، ثم الطريق للمستقبل. مبدأ مهم يوجه عملنا هو التخصيص في التنظيم والرقابة. يتطلب ذلك تعديل نهجنا وفقًا للمخاطر التي تشكلها البنوك بمختلف أحجامها وتعقيدها على النظام المالي، بالإضافة إلى ملف المخاطر الخاص بالمؤسسة.

يجب أن يكون هذا النهج القائم على المخاطر واضحًا، خاصة عند تطبيقه على البنوك المجتمعية. في بعض الحالات، تواجه البنوك المجتمعية معايير أقل صرامة من البنوك الكبيرة، لكن يمكننا القيام بالمزيد لضمان أن تكون طرق تنظيمنا ورقابتنا مناسبة للمخاطر المحدودة التي تقدمها هذه البنوك على النظام المصرفي والمالي.

يشمل عملنا الحالي مراجعة عمليات الاندماج والاستحواذ، وعمليات الترخيص الجديدة للبنوك المجتمعية، بما في ذلك تبسيط الطلبات وتحديث إطار تحليل المنافسة لدينا لتقييم المنافسة بين البنوك الصغيرة بشكل أفضل. ونحن ندرس التغييرات على الإطار الأوسع، ونستطيع تشكيل تنظيماتنا ورقابتنا بطريقة تعترف بدورها المهم في تلبية الاحتياجات المالية للاقتصاد الأمريكي، بما في ذلك المناطق النائية والريفية.

نحن أيضًا في طور مراجعة التعليقات على التغييرات المقترحة على نسبة الرفع المالي للبنك المجتمعي، والتي ستوفر مرونة أكبر مع الحفاظ على معايير رأس مال صارمة تقارب ضعف الحد الأدنى المطلوب. ستساعد هذه التغييرات على تمكين البنوك المجتمعية من التركيز على ما تبرع فيه: دعم المجتمعات المحلية والإقراض للأسر والشركات. وسنراجع قريبًا إطار رأس مال البنوك التعاونية لضمان توفير المرونة مع الحفاظ على السلامة والاستقرار.

بالإضافة إلى ذلك، نحن في مرحلة متقدمة من العمل على تحديث تنظيمات البنوك الكبيرة، مع مراجعة الركائز الأربع لإطار رأس المال لدينا: اختبار الضغوط، نسبة الرفع المالي الإضافية (SLR)، بازل 3، ورسوم البنوك الكبيرة G-SIB.

اختبار الضغوط. يقترح اقتراحنا الأخير الشفافية من خلال الكشف عن نماذج اختبار الضغوط، وإطار تصميم السيناريوهات، وسيناريوهات 2026. هدفنا هو تقليل التقلبات، وموازنة قوة النموذج مع الشفافية، وضمان أن التغييرات المهمة في المستقبل تتلقى مدخلات عامة. نشرنا سيناريوهات 2026 النهائية في وقت سابق من هذا الشهر.

نسبة الرفع المالي الإضافية (SLR). في الخريف الماضي، وبالتعاون مع مكتب المراقبة المصرفية (OCC) وFDIC، أكملنا التعديلات على الـ eSLR للبنوك الكبيرة الأمريكية G-SIBs. تضمن هذه التعديلات أن تلعب متطلبات الرفع المالي دور دعم لمتطلبات المخاطر، كما كان مقصودًا في الأصل. كما أنها تمنع أن تكون نسبة الرفع المالي عائقًا أمام البنوك التي تمارس أنشطة منخفضة المخاطر مثل حيازة أوراق الخزانة، بسبب هذا القيد الملزم.

بازل 3. بالتعاون مع الـ FDIC وOCC، نحن في طور تنفيذ بازل 3 في الولايات المتحدة. تقليل عدم اليقين من خلال إتمام بازل 3 يوفر وضوحًا لمعايير رأس مال البنوك، مما يمكنها من اتخاذ قرارات تجارية أفضل. نهجنا يتبع منهجًا من الأسفل إلى الأعلى بدلاً من نتائج محددة مسبقًا تم عكسها. نحن ملتزمون بأهداف دعم سيولة السوق، وتملك المنازل بأسعار معقولة، وسلامة البنوك. أحد الطرق التي عالجنا بها ذلك هو من خلال تعديلات على معاملة رأس مال الرهون العقارية وخدمات الرهن العقاري. النهج الحالي قلل من مشاركة البنوك في إقراض الرهن العقاري، وقلل من الوصول إلى الائتمان من قبل البنوك. ستعود هذه التغييرات بالفائدة على المؤسسات بجميع الأحجام.

رسوم البنوك الكبيرة G-SIB. بالتنسيق مع اقتراح بازل وإصلاحات رأس المال الأخرى، نحن أيضًا نعمل على تحسين إطار رسوم البنوك الكبيرة G-SIB. يجب أن توازن الرسوم بين السلامة والاستقرار والنمو الاقتصادي، لضمان استمرار البنوك في دعم الأعمال والمستهلكين، وبالتالي دعم الاقتصاد الأوسع.

الرقابة. سأنتقل الآن إلى أولويات الرقابة وما هو في الأفق. في أكتوبر الماضي، وللمرة الأولى، نشرت الاحتياطي الفيدرالي مبادئ تشغيلية للرقابة. توفر هذه المبادئ توجيهًا لمفتشي البنوك لتحديد الأولوية للمخاطر الأساسية والمادية على السلامة والاستقرار. سنواصل تنفيذ جميع برامج الفحوصات، ولكن عند تحديد الأولويات، سنركز على تلك التي قد تؤدي إلى تدهور الحالة المالية أو فشل البنك، بدلاً من التركيز المفرط على العمليات والإجراءات والوثائق.

هذه ليست تغييرات جذرية في نهجنا الرقابي: فهي انتقال من تمارين الامتثال المعزولة إلى تقييمات مخاطر موحدة وتطلعية. يجب أن يشارك المفتشون بأساليب تسأل “ما الثغرات التي قد تؤدي إلى فشل هذه المؤسسة؟” بدلاً من مجرد “هل السياسات موثقة بشكل صحيح؟”

فكر في كيفية تطبيق ذلك عمليًا. العديد من Matters Requiring Attention اليوم تشير إلى فجوات في توثيق السياسات، أو مشاكل في حضور اللجان، أو تجاوزات حدود غير مهمة. على الرغم من أن هذه قد تنتهك المعايير تقنيًا، إلا أنها نادرًا ما تتنبأ بفشل المؤسسة. نحن الآن نطلب من المفتشين تحويل تركيزهم من “هل هذا موثق؟” إلى “ما السيناريوهات التي قد تتسبب في فشل استراتيجيتك، وهل أنت مستعد لها؟” يتطلب هذا النهج تحليلًا أكثر تطورًا وحكمًا مدروسًا من فرق الفحص لدينا، لكنه سيؤدي إلى رقابة أكثر فاعلية تحمي السلامة والاستقرار حقًا.

إذا مررت مؤخرًا بفحص سلامة واستقرار من الاحتياطي الفيدرالي، يجب أن تكون قادرًا على رؤية أن هذه المبادئ قيد التنفيذ. لقد أبلغنا مؤخرًا جميع البنوك الأعضاء الحكومية وشركات holding بأننا بدأنا مراجعة شاملة لجميع Matters Requiring Attention المتعلقة بالسلامة والاستقرار.

توفر هذه المراجعة السياق الضروري لتحديد ما يهم حقًا من أجل سلامة المؤسسة واستقرارها، وتحديد ما لا يهم، وتصحيح المسار حيث انحرفت الرقابة إلى مجرد الامتثال الإجرائي على حساب تقييم المخاطر المادية. حيث لا تلتزم Matters Requiring Attention بالمعايير، سنخفضها إلى ملاحظات رقابية غير ملزمة. نتوقع إتمام هذه المراجعة بحلول نهاية يونيو.

دعوني أوضح: التركيز على المخاطر المالية الأساسية والمادية للسلامة والاستقرار لا يعني إهمال المخاطر غير المالية. على سبيل المثال، تظل أمن المعلومات أولوية قصوى. يظل إدارة المخاطر القوية ضروريًا لسلامة المؤسسات التي نراقبها، وسنواصل إصدار النتائج وإجراء الفحوصات ذات الصلة عند الحاجة.

شكرًا مرة أخرى على دعوتي للانضمام إليكم اليوم. أتمنى لكم استمتاعكم بالمؤتمر.

1. الآراء المعبر عنها هنا هي رأيي الشخصي وليست بالضرورة رأي زملائي في مجلس الاحتياطي الفيدرالي أو لجنة السوق المفتوحة الفيدرالية.