تباين جمع الودائع خلال عيد الربيع: البنوك الحكومية الكبرى تتصدر بكلمة "ثبات"، والبنوك الصغيرة والمتوسطة تتنافس على جذب العملاء بعوائد مرتفعة وتكثف جهودها للتحول

مع بداية العام الجديد، ومع وصول ذروة صرف المكافآت السنوية وتدفق الأموال، بدأت البنوك الكبرى في تنفيذ استراتيجياتها الجديدة لتخصيص الأصول وجذب الودائع للسنة الجديدة. أجرى الصحفيون جولات في العديد من فروع البنوك لاكتشاف أن البنوك المملوكة للدولة والبنوك ذات الأسهم والبنوك التجارية الحضرية تظهر تباينًا واضحًا في استراتيجيات جذب الودائع، بينما يتسارع القطاع المصرفي بشكل عام من نموذج “جذب الودائع هو الأهم” إلى نموذج “تخصيص الأصول”.

في صفوف البنوك المملوكة للدولة، حافظت البنوك الصناعية والتجارية، والزراعية، والصينية، والبناء على استقرار أسعار الفائدة على الودائع خلال عطلة عيد الربيع، حيث كانت أسعار الفائدة على الودائع الثابتة لمدة سنة، وسنتين، وثلاث سنوات على التوالي 1.1%، 1.2%، و1.55%. على الرغم من أن بنك النقل كان أعلى قليلاً من البنوك الأربعة الكبرى، حيث كانت أسعار الفائدة لنفس الآجال 1.3%، 1.4%، و1.65%، إلا أنه لم يطلق أنشطة خاصة لجذب الودائع. قال مدير إدارة التمويل في البنك الصناعي والتجاري: “لم نقدم عروضًا خاصة خلال عيد الربيع هذا العام، فقط قدمنا هدايا رمزية مثل أزواج الحظوص والملصقات.” أما بنك الصين فاستقطب العملاء من خلال تقديم خصم يتراوح بين 70 و150 يوان عند إصدار بطاقة الضمان الاجتماعي من الجيل الثالث، كما أطلق بنك البناء فعاليات مماثلة، لكن المبالغ المخصصة تختلف من بنك لآخر.

وفي مقابل استراتيجية البنوك المملوكة للدولة التي تتميز بالثبات، تظهر البنوك ذات الأسهم والبنوك التجارية الحضرية نشاطًا ملحوظًا في سوق جذب الودائع. حيث بلغ سعر فائدة الودائع الثابتة “حظوظ الخير” في بنك إكسايديون 1.3%، 1.4%، و1.75%، وأطلق حملة “زيادة الأصول بسرعة”: حيث يمكن للعملاء الذين يرفعون أصولهم بمقدار 10,000 يوان الحصول على 9.9 حبوب جينكس، ورفع 300,000 يوان يحصلون على 45,000 حبة ذهبية، ويجب الحفاظ على الأصول لمدة 3 أيام بعد تحقيق الهدف للحصول على المكافأة. كما أن بنك بوهاي يقدم أعلى سعر فائدة 1.9% على الودائع لمدة ثلاث سنوات للعملاء الذين يبدأون بمبلغ 100,000 يوان. أما البنوك التجارية الحضرية، مثل بنك نانجينغ وبنك هانغتشو، فكانت أسعار الفائدة على الودائع لمدة سنة 1.5% و1.6% على التوالي، وبلغت 1.9% على مدى ثلاث سنوات، مع إطلاق فعاليات سحب على جوائز وهدايا صغيرة للعملاء الجدد.

وراء هذا التباين في الاستراتيجيات، يكمن ضغط التنافس بين أنواع مختلفة من البنوك. قال المحلل المالي غو شيليانغ: “العملاء في البنوك المملوكة للدولة لديهم قاعدة عملاء قوية، واستقرار في الودائع، واحتياجات أقل لتعديل أسعار الفائدة قبل عيد الربيع؛ بينما تحتاج البنوك ذات الأسهم والبنوك الصغيرة والمتوسطة إلى جذب المدخرين من خلال تقديم أسعار فائدة محفزة وفعاليات.”

وفي الوقت الذي تتباين فيه استراتيجيات جذب الودائع، يمر القطاع المصرفي بتحول أعمق. أدى تحرير أسعار الفائدة وتضييق فارق العائد، بالإضافة إلى تنوع احتياجات إدارة الثروات للمواطنين، إلى دفع البنوك من مجرد السعي وراء حجم الودائع إلى تقديم حلول متكاملة لتخصيص الأصول للعملاء. قال مدير إدارة التمويل في فرع لبنك البناء: “نقوم الآن بتخصيص الأموال وفقًا لميل المخاطر لدى العملاء، من خلال استثمارها في منتجات التمويل، والتأمين، والصناديق، وغيرها. على سبيل المثال، يمكن لمنتجات التأمين المصرفي أن تضمن سعر فائدة مدى الحياة، وهو مناسب للعملاء الذين يكرهون المخاطر؛ أما المنتجات ذات التصنيف R1 وR2، فهي تحقق عائدًا يتراوح بين 2.3% و2.4% على مدى عامين.”

كما أن البنوك المختلفة تتبنى مواقف مميزة في مجال تخصيص الأصول. نصح مدير إدارة التمويل في بنك النقل المستثمرين الحذرين باختيار الودائع الثابتة أو المنتجات ذات العائد بين 2.3% و2.8%؛ بينما يوفر بنك الصين منتجات منخفضة المخاطر بنسبة 1% إلى 1.3%، ومنتجات ذات دخل ثابت + أوراق مالية بنسبة 2% إلى 3%. وللشرائح المستهدفة، يوصي بنك إكسايديون الشباب بشراء تأمين مدى الحياة لتثبيت سعر الفائدة على المدى الطويل، بينما يفضل كبار السن تأمين المعاشات لضمان التدفقات النقدية؛ ويقدم بنك نانجينغ منتجات استثمار قصيرة الأجل ومرنة، مع دعم السحب السريع لتلبية الاحتياجات الطارئة.

ويعيد هذا التحول تشكيل ملامح القطاع المصرفي. قال غو شيليانغ: “نموذج تخصيص الأصول لا يساعد فقط البنوك على توسيع إيرادات الأعمال الوسيطة وتقليل استهلاك رأس المال، بل يعزز أيضًا من ولاء العملاء من خلال تحسين تجربتهم. وعندما تمتلك البنوك قدرات أقوى في تخصيص الأصول، فإنها تحقق بشكل غير مباشر هدف جذب الودائع.” ومع استمرار ارتفاع طلبات إدارة الثروات للمواطنين، تتضح مسارات التنمية عالية الجودة للقطاع المصرفي أكثر فأكثر.