الحصول على بطاقة ائتمان بدون وظيفة: إليك ما تحتاج إلى معرفته

يعتقد الكثير من الناس أن البطالة تؤهلهم تلقائيًا لرفض طلب بطاقة الائتمان. ومع ذلك، فإن الواقع أكثر تعقيدًا. فبينما يوفر العمل دخلاً، إلا أنه ليس الطريقة الوحيدة لإثبات قدرتك على سداد ديون البطاقة الائتمانية. فهم ما يبحث عنه مُصدرو البطاقات فعليًا يمكن أن يفتح أمامك أبواب خيارات ائتمانية لم تكن تفكر فيها من قبل.

الدخل أهم من حالة التوظيف

الفرق الأساسي هو أن شركات بطاقات الائتمان تهتم بدخلك، وليس بحالة توظيفك. بموجب قانون بطاقة الائتمان لعام 2009، يُطلب من مُصدري البطاقات تقييم قدرتك على سداد الأموال المقترضة قانونيًا. هم لا يتحققون بالضرورة مما إذا كان لديك وظيفة ثابتة (W-2)، بل ينظرون إلى ما إذا كان لديك دخل يمكن التحقق منه بأي شكل من الأشكال.

إذا كنت تبلغ من العمر 21 عامًا أو أكثر، فهناك مرونة كبيرة في مصادر الدخل التي يمكنك ذكرها في طلبك. يسمح القانون لك بإضافة أي نوع من الدخل طالما لديك توقع معقول للوصول إلى تلك الأموال. هنا يتغير منظور العديد من المتقدمين بشكل كبير.

مصادر الدخل البديلة التي يقبلها مُصدرو البطاقات

إلى جانب العمل التقليدي، يعترف مُصدرو البطاقات بعدة فئات من الدخل. أرباح العمل الحر تُعتبر مساوية للراتب. إذا كنت تتلقى إعانات بطالة، فهي تعتبر دخلًا قابلًا للإبلاغ. يمكن أيضًا تضمين دخل الأسرة من الزوج أو الشريك في طلبك إذا كان لديك وصول إلى تلك الأموال.

تشمل مصادر الدخل الأخرى الممكنة:

• المخصصات أو الدعم المالي المنتظم من العائلة
• توزيع المنح الدراسية والجوائز
• عوائد الاستثمارات أو دخل الأرباح
• السحوبات من حسابات التقاعد

المرونة هنا كبيرة جدًا. حتى لو كان مصدر دخلك الرئيسي غير منتظم أو غير تقليدي، سيقوم مُصدرو البطاقات بتقييم صورتك المالية الإجمالية. يختلف الحد الأدنى للموافقة بشكل كبير حسب نوع البطاقة والمؤسسة المصدرة.

بالنسبة للمتقدمين تحت سن 21، تتشدد القواعد بشكل كبير. يمكن للشباب فقط الإبلاغ عن دخلهم الشخصي، والمنح الدراسية، والجوائز—أما دخل الأسرة أو المصادر الأخرى فلا تؤهل.

عندما يكون دخلك صفرًا: خياراتك

تصبح الأمور صعبة إذا لم يكن لديك دخل على الإطلاق. من المحتمل جدًا أن يرفض مُصدرو البطاقات مثل هذه الطلبات لأنه لا يمكنهم قانونيًا إثبات قدرة السداد. ومع ذلك، فإن ذلك لا يمثل عائقًا دائمًا لبناء الائتمان.

إحدى الحلول العملية هي أن تصبح مستخدمًا مخولًا على حساب بطاقة ائتمان لشخص آخر. بمجرد إضافتك، تتلقى بطاقة مرتبطة بالحساب ويمكنك إجراء عمليات شراء. يتحمل صاحب الحساب الرئيسي المسؤولية المالية عن مصاريفك، لكنك لا تزال تبني سجل ائتماني. يتطلب هذا العثور على شخص—عادة من أفراد العائلة أو الزوج—مستعد لإضافتك إلى حسابه.

طريقة أخرى هي التقديم مع ضامن (كوساينر). الضامن هو شخص يوافق قانونيًا على تغطية دينك إذا تخلفت عن السداد. تقبل بعض البنوك والاتحادات الائتمانية الضامنين في طلبات بطاقات الائتمان، رغم أن المُصدرين الكبار غالبًا لا يقبلون ذلك. يعتمد قوة طلبك على ائتمان الضامن ودخله، مما قد يساعدك على الحصول على الموافقة.

الحد الأدنى لمتطلبات الدخل: ما مدى المرونة؟

لا يوجد حد أدنى صارم للموافقة على بطاقة الائتمان. المهم هو مدى توافق مستوى دخلك مع متطلبات البطاقة وتحمل المُصدر للمخاطر. بعض البطاقات توافق على المتقدمين بدخل شهري منخفض يصل إلى 100 دولار، رغم أن ذلك يختلف بشكل كبير.

البطاقات المصممة لفئات معينة غالبًا ما تكون أكثر مرونة:

• بطاقات الطلاب عادةً لديها متطلبات دخل أقل، وهي موجهة للمتقدمين الذين لا يزالون يبنون سجلهم المالي
• بطاقات الائتمان المبدئية تركز على بناء الائتمان أكثر من متطلبات دخل عالية
• البطاقات المضمونة (السكيور) تتطلب وديعة نقدية كضمان، مما يقلل من مخاطر المُصدر

عند الموافقة، يرتبط حد الائتمان الخاص بك مباشرةً بدخلك المبلغ عنه. عادةً، كلما كان الدخل أقل، كان حد الائتمان المتاح أقل. هذا ليس عقوبة، بل يعكس تقييم المُصدر لمدى قدرتك على الاقتراض بأمان وفقًا لوضعك المالي.

كيف تدير المدفوعات: الخلاصة

لا تحتاج إلى وظيفة تقليدية لتؤهل للحصول على بطاقة ائتمان. ما تحتاجه هو دخل يمكن إثباته من مصدر مقبول. العامل الوحيد الذي يُعد عائقًا حقيقيًا هو عدم وجود دخل على الإطلاق.

لكن الموافقة على البطاقة ليست سوى الخطوة الأولى. الأهم هو أن تتمكن من إدارة مدفوعاتك الشهرية بشكل مريح. عندما تتجاوز رصيدك الحد المسموح به، تتراكم رسوم الفائدة بسرعة. إذا كان دخلك يجعل السداد الكامل صعبًا، فقد يكون من الأفضل التركيز على زيادة دخلك قبل التقديم.

فكر في بطاقة الائتمان كأداة مالية تتطلب احترامها. القدرة على الوصول إلى الائتمان بدون وظيفة ممكنة—لكن فقط إذا كنت تستطيع تحمل المسؤولية التي تأتي معها حقًا.