كم من المال يجب أن يكون لديك في حساب التوفير الخاص بك في سن 30؟

بحلول سن الثلاثين، من المثالي أن تكون قد جمعت مدخرات كبيرة لمستقبلك، ليس فقط لصندوق التقاعد، بل أيضًا لصندوق الطوارئ والأموال المخصصة لأهداف حياتية رئيسية. وفقًا لشركة فيديليتي، وهي شركة رائدة في الخدمات المالية، يجب أن تهدف إلى أن تكون قد ادخرت ما يعادل سنة كاملة من راتبك السنوي بحلول بلوغك سن الثلاثين. إذا كنت لا تزال بعيدًا عن هذا الهدف، لا تقلق. المفتاح هو أن تبدأ الآن في اتخاذ خطوات استراتيجية لتسريع جهودك في الادخار.

زيادة مساهماتك في 401(k)

واحدة من أكثر الطرق فعالية لزيادة مقدار المال الذي يتراكم في مدخرات التقاعد هي زيادة مساهماتك في حساب 401(k). خطط 401(k) التقليدية تقبل المساهمات قبل الضرائب، مما يعني أن خصم الضرائب من راتبك لن يكون كبيرًا مقارنة بوضع نفس الأموال في حساب ادخار بعد الضرائب.

تتضمن العديد من خطط 401(k) ميزة الزيادة التلقائية التي ترفع نسبة مساهمتك بنسبة 1% كل عام حتى تصل إلى حد أقصى قدره 10%. إذا لم تكن خطتك توفر ذلك، يمكنك زيادة مساهماتك يدويًا كلما زاد دخلك أو وفقًا للجدول الزمني الذي يناسبك.

الاستفادة من مساهمات صاحب العمل المطابقة

إذا كان صاحب عملك يقدم مساهمات مطابقة لحساب 401(k) أو خطة مساهمة محددة مماثلة، فأنت في الواقع تحصل على أموال مجانية. يمكن أن تتخذ المطابقة أشكالًا مختلفة — نسبة من كل دولار تساهم به، نسبة من راتبك، أو مبلغ ثابت بالدولار. المشكلة؟ العديد من الخطط لديها فترة استحقاق، مما يعني أنك ستحتاج إلى البقاء في الشركة لعدد معين من السنوات لتتمكن من المطالبة بكامل الأموال المطابقة.

الخلاصة: إذا لم تستفد من مطابقة صاحب العمل، فإنك تترك أموالاً على الطاولة.

بدء مصدر دخل جانبي

هل ترغب في تعزيز رصيد حساب التوفير بسرعة؟ العمل الجانبي هو وسيلة ممتازة لتوليد دخل إضافي يتجاوز راتبك المنتظم. سواء كنت تقدم خدمات مثل التدريس، التدريب، أو العمل الحر، أو تروج لهواية مثل صناعة المجوهرات أو رعاية الحيوانات، فإن هذا الدخل الإضافي يمكن أن ينمو بشكل كبير إذا قمت بادخاره واستثماره بحكمة مع مرور الوقت.

سداد الديون ذات الفائدة العالية بشكل أسرع

الديون ذات الفائدة العالية تستهلك قدرتك على الادخار. أحد الأساليب الذكية هو دمج تلك الديون بقرض شخصي، والذي عادةً ما يقدم معدلات فائدة أقل من بطاقات الائتمان ويأتي مع دفعة شهرية ثابتة. بمجرد سداد الديون المجمعة، قم بتحويل تلك المدفوعات الشهرية مباشرة إلى مدخراتك.

التركيز على سداد قروض الطلاب

قروض الطلاب تشكل عائقًا رئيسيًا أمام تحقيق أهدافك في الادخار بحلول سن الثلاثين. أظهرت أبحاث من فيديليتي أن الأشخاص الذين يحملون ديون طلابية يساهمون بنسبة أقل بمقدار 6% في حسابات التقاعد مقارنة بمن ليس لديهم ديون. البيانات مقلقة: قال 79% من المشاركين في الاستطلاع إن ديون الطلاب قللت من قدرتهم على الادخار، و69% خفضوا أو أوقفوا مساهماتهم التقاعدية بسبب ديون الطلاب.

إذا أمكن، حاول أن تتخلص من ديون الطلاب خلال 10 سنوات، ولكن لا تتخلى عن مطابقة حساب 401(k) الخاص بصاحب العمل أثناء ذلك. بمجرد أن تتخلص من ديون الطلاب، ستتوفر لديك الأموال التي كنت تدفعها شهريًا لزيادة مدخراتك الإجمالية.

أحيانًا، أعطِ الأولوية للادخار على سداد الديون بشكل مكثف

إذا لم تكن ديون الطلاب لديك مفرطة ولن تعيق قدرتك على الحصول على قروض رئيسية مثل الرهن العقاري، يمكنك اختيار توجيه الأموال الإضافية نحو الادخار بدلاً من تسريع سداد الديون. فقط تأكد من أن تدفع الحد الأدنى من الأقساط على ديونك دائمًا. يمكن أن تساعدك هذه الاستراتيجية على التعويض بشكل أسرع عن هدف الادخار في سن الثلاثين.

فتح حساب IRA لنمو معفو من الضرائب

حسابات التقاعد بخلاف 401(k) يمكن أن تعزز بشكل كبير نمو مدخراتك. لديك خياران رئيسيان:

حساب IRA التقليدي: يُمول بأموال قبل الضرائب تنمو معفاة من الضرائب حتى التقاعد — مشابه لبنية 401(k).

حساب Roth IRA: يُمول بمساهمات بعد الضرائب، ولكن السحوبات بعد سن 59½ تكون معفاة تمامًا من الضرائب (بما في ذلك الأرباح)، بشرط استيفاء شروط الأهلية. يمكنك أيضًا سحب المساهمات بدون غرامة في أي وقت.

يفضل استشارة مختص ضرائب لتحديد الخيار الأنسب لوضعك.

جعل الادخار تلقائيًا

هل أنت مستقل ماليًا؟ لا تملك 401(k) في العمل؟ ستحتاج إلى المبادرة لفتح حساب تقاعد خاص بك وتمويله بانتظام. أفضل طريقة هي أتمتة المساهمات من خلال الإيداع المباشر، مع إعداد زيادات منتظمة على فترات مجدولة. حتى لو كانت لديك خطط صاحب عمل، فإن الأتمتة غالبًا ما تساعدك على الادخار بشكل أسرع مما يمكن أن تفعله المساهمات اليدوية.

توجيه كل المكافآت والأموال غير المتوقعة نحو الادخار

كل مكافأة، استرداد ضرائب، زيادة في الراتب، أو هدية نقدية تمثل فرصة لتقريب الفجوة بين مدخراتك الحالية والمعيار المستهدف عند سن الثلاثين. انضباط توجيه الأموال غير المتوقعة مباشرة إلى حساب التوفير الخاص بك — بدلاً من إنفاقها — يخلق زخمًا مهمًا نحو أهدافك المالية.

المطالبة بخصم الائتمان للمُدخر

اعتمادًا على دخلك وحالتك الضريبية، قد تكون مؤهلًا للحصول على خصم المُدخر. إذا كنت تساهم في حساب تقاعد، يمكنك المطالبة بنسبة تتراوح بين 10% و50% من أول 2000 دولار من مساهماتك السنوية كائتمان ضريبي. هذا يترجم إلى ما يصل إلى 1000 دولار ائتمان للأفراد أو 2000 دولار للأزواج المتزوجين الذين يقدمون معًا. والأفضل من ذلك، أن هذا يتراكم فوق مزايا الضرائب الأخرى على مدخرات التقاعد.

توقف عن الإفراط في التفكير وابدأ ببساطة

سواء كنت تفتقر إلى 5000 دولار أو 50,000 دولار لتحقيق هدف الادخار عند سن الثلاثين، فإن أفضل خطوة هي أن تبدأ فقط. ابحث عن طرق لتقليل النفقات وزيادة الدخل — ستكتشف أموالاً يمكن أن تضعها مباشرة في حساب التوفير الخاص بك. بمجرد أن تتعود على ذلك، يصبح الأمر عادة ذاتية التعزيز. الانضباط المالي، مثل أي مهارة، يقوى من خلال الممارسة المستمرة.

الطريق لتحقيق معايير الادخار بحلول سن الثلاثين لا يتعلق بالكمال — بل بالتقدم. ابدأ اليوم، وستندهش من مدى سرعة تراكم أموالك.