نيجيريا تتبنى ابتكار الدفع غير التلامسي مع إطار عمل جديد للبنك المركزي النيجيري

البنك المركزي النيجيري أطلق مجموعة شاملة من الإرشادات التنظيمية بهدف تعزيز اعتماد الدفع غير التلامسي عبر النظام المالي الوطني. يعكس هذا التحرك الاستراتيجي الزخم العالمي نحو حلول الدفع القريبة، حيث يمكن للمستهلكين إتمام المعاملات ببساطة من خلال لمس أو موجة أجهزتهم المجهزة للدفع أمام أجهزة التاجر، مما يلغي الحاجة إلى إدخال الرقم السري التقليدي ويقلل من العقبات في تجربة الدفع.

كيف تعمل تقنية الدفع غير التلامسي

يعتمد الدفع غير التلامسي على تقنيتين مكملتين: تحديد الهوية عبر الترددات الراديوية (RFID) والتواصل قريب المدى (NFC). تتيح هذه البروتوكولات اللاسلكية تفويض المعاملات بشكل آمن وفوري دون الحاجة إلى تأكيد صريح من المستهلك عند نقطة البيع. عندما يقترب جهاز متوافق — سواء كان هاتفًا ذكيًا، بطاقة دفع، أو جهازًا قابلًا للارتداء — من جهاز نقطة البيع، يتم تبادل بيانات مشفرة لإتمام المعاملة. تركز هذه التقنية على السرعة والأمان، مما يمكّن المستخدمين من إجراء المعاملات المالية بسلاسة مع الحفاظ على تدابير الوقاية من الاحتيال.

التقنية نفسها معيار صناعي، تم تطويره من خلال التعاون العالمي. كانت منظمة EMVCo، التي أسسها عمالقة الدفع Europay و Mastercard و Visa، ذات دور رئيسي في وضع المواصفات الفنية لبطاقات الدفع الذكية والبنية التحتية للأجهزة المتوافقة المستخدمة عالميًا.

حدود المعاملات والحدود اليومية بموجب اللوائح الجديدة

تحدد إرشادات البنك المركزي النيجيري حدودًا واضحة لاستخدام الدفع غير التلامسي لتحقيق توازن بين الراحة وحماية المستهلك. يتم تحديد حد أقصى للمعاملة الواحدة عند 15,000 نيرة (حوالي 19.65 دولار أمريكي)، مع حد يومي إجمالي قدره 50,000 نيرة (حوالي 65.50 دولار أمريكي). تنطبق هذه الحدود على جميع المعاملات غير التلامسية التي تتم عبر الحسابات البنكية أو المحافظ الرقمية المسجلة في نيجيريا.

للوصول إلى وظيفة الدفع غير التلامسي، يجب أن يمتلك المستخدم رقم التحقق البنكي (BVN)، وهو معرف بنكي فريد في نيجيريا. بالنسبة للمعاملات التي تتجاوز الحدود المحددة، تظل طرق التوثيق الإضافية — بما في ذلك رموز PIN، أو رموز التحقق عبر الهاتف المحمول، أو التعريف البيومتري — إلزامية. يضمن هذا النهج التدريجي أن تظل المعاملات ذات القيمة الأعلى محمية بإجراءات أمان صارمة.

إطار مسؤولية الاحتيال ومتطلبات الأمان

يتم توزيع المسؤولية عن المعاملات الاحتيالية بشكل واضح بين ثلاثة أطراف في سلسلة الدفع. يتحمل المقتنيون (المؤسسة المالية التابع لها التاجر)، المصدرون (البنك الخاص بالعميل)، والتجار أنفسهم مسؤولية مشتركة ومتضامنة عن المعاملات غير المصرح بها الناتجة عن إهمالهم، أو تواطؤهم، أو تدني معايير الأمان لديهم. يهدف هذا التوزيع للمسؤولية إلى تحفيز جميع الأطراف على تطبيق إجراءات وقاية من الاحتيال قوية والحفاظ على اليقظة التشغيلية.

يعكس الإطار التنظيمي دروسًا من أنماط الاعتماد العالمية. تشير بيانات ماستركارد بعد الجائحة إلى أن المعاملات غير التلامسية تمثل الآن حوالي 75% من جميع مدفوعات البطاقات في أوروبا، في حين أن فيزا تشير إلى أن طرق الدفع غير التلامسية تشكل حوالي 80% من معاملات الدفع الحضوري في المملكة المتحدة. تؤكد هذه الاتجاهات كيف انتقلت تقنية الدفع غير التلامسي من ميزة مريحة إلى وسيلة دفع رئيسية، ويضع المبادرة التنظيمية في نيجيريا البلاد في موقع يمكنها من الاستفادة من فوائد مماثلة مع الحفاظ على رقابة صارمة.

من خلال وضع إرشادات واضحة لتنفيذ الدفع غير التلامسي، يظهر البنك المركزي النيجيري التزامه بتحديث بنية الدفع التحتية مع حماية المستهلكين والحفاظ على سلامة النظام المالي.