فهم الشيكات من طرف ثالث: متى وكيف تستخدمها

هل وجدت نفسك يوماً في موقف يكتب لك فيه شخص شيكًا، ولكنك بحاجة فعليًا إلى تمرير تلك الأموال إلى شخص آخر؟ هنا تأتي أهمية فهم ما هو الشيك من طرف ثالث. بدلاً من عناء إيداعه بنفسك ثم تحويل المال عبر تطبيق، يمكنك ببساطة توقيع الشيك وتسليمه. إنها طريقة مباشرة كانت موجودة منذ عقود، على الرغم من أنها تتطلب فهم بعض القواعد المصرفية المهمة.

ما هو الشيك من طرف ثالث بالضبط؟

في عالم الشيكات، عادةً ما يكون هناك شخصان مشاركان: الشخص الذي يكتب الشيك (دافع الشيك) والشخص الذي يتلقاه (المستفيد). يأخذ المستفيد ذلك الشيك إلى مصرفه ويودعه أو يصرفه. مع الشيك من طرف ثالث، أنت تقدم شخصًا آخر إلى المعاملة.

إليك مثال عملي: يعطيك شخص ما شيكًا بقيمة 300 دولار. تصادف أنك مدين ذلك الشخص بنفس المبلغ لقرض قدمه لك. بدلاً من صرف الشيك بنفسك ثم دفع صديقك بشكل منفصل، يمكنك توقيع الشيك لهم مباشرة. هذا التوقيع يحول الشيك إلى ما يُعرف بالشيك من طرف ثالث—أداة مالية تتيح لك نقل الأموال دون لمس حسابك الخاص.

كيف ينقل الشيك من طرف ثالث الأموال بين الأشخاص

جمال الشيك من طرف ثالث يكمن في بساطته. المستفيد الأصلي (وهو أنت في مثالنا) يوقع على ظهر الشيك ويكتب “دفع لأمر” متبوعًا باسم المستلم. بمجرد أن تسلمه ذلك الشيك، يصبح المستلم الجديد مسؤولًا عن إيداعه أو صرفه. هو يجمع المال؛ والأموال تأتي من حساب كاتب الشيك الأصلي.

أنواع مختلفة من الشيكات يمكن أن تصبح شيكات من طرف ثالث:

• الشيكات الشخصية من حسابات يومية
• الشيكات المصرفية
• الشيكات المعتمدة
• شيكات الرواتب

الميزة؟ تتجاوز تطبيقات الدفع الرقمية وسحوبات الصراف الآلي تمامًا. لا رسوم على التطبيق المحمول، لا تحويلات حساب—فقط تبادل مادي.

الشرط الأساسي: الحصول على موافقة البنك

هنا تصبح الأمور معقدة. ليس كل بنك يقبل الشيكات من طرف ثالث، وهذا من حقه تمامًا. المؤسسات المالية لديها سياسات ضد معالجتها، غالبًا بسبب مخاوف الاحتيال وصعوبة التحقق.

قبل أن تحاول ذلك، اتصل ببنكين: البنك الذي أصدر الشيك والبنك الذي يخطط المستلم لإيداعه فيه. الحصول على موافقة من كلا المؤسستين يمنع الرفض المزعج عند نافذة الصراف. قد تتردد البنوك لأنها تحتاج إلى التحقق من تطابق التوقيعات، والتأكد من وجود أموال كافية، والتأكد من عدم وجود احتيال. كما يحق لكاتب الشيك الأصلي رفض استبداله إذا فُقد أو سُرق بعد التوقيع.

إذا رفض أي من البنكين، ستحتاج إلى إيداع الشيك بنفسك أولاً، ثم ترتيب تحويل مالي منفصل للطرف الثالث بعد ذلك.

خطوة بخطوة: كيف توقع وتصرف شيك من طرف ثالث

إذا كنت توقّع شيكًا لشخص آخر:

1. ابحث عن قسم “توقيع الشيك هنا” على الخلف
2. وقع اسمك تمامًا كما هو مكتوب على الأمام
3. أسفل توقيعك، اكتب “دفع لأمر” متبوعًا باسم المستلم
4. سلم الشيك لذلك الشخص

إذا كنت المستلم لشيك موقّع:

1. تحقق من أن المستفيد الأصلي وقّع عليه وكتب “دفع لأمر” باسمك
2. وقع اسمك أسفل توقيعهم وخط المذكرة
3. أحضر الشيك وهوية شخصية صادرة عن الحكومة إلى مصرفك أو مكان صرف الشيك
4. كن مستعدًا لرسوم محتملة—العديد من المؤسسات تفرض رسومًا لمعالجة الشيكات من طرف ثالث

أين تصرف شيكك من طرف ثالث

خيارك الأول يجب أن يكون مصرفك أو اتحاد الائتمان الخاص بك، بشرط أن يقبلوا الشيكات من طرف ثالث. العديد من المؤسسات الكبرى تفعل ذلك، لكن السياسات تختلف.

إذا رفض مصرفك الحالي:

• حاول إيداعه عبر الصراف الآلي إذا كانت خدمة الإيداع عبر الهاتف المحمول متاحة
• تحقق مما إذا كان فتح حساب في بنك يقبلها منطقيًا ماليًا (البنوك الإلكترونية غالبًا لا تفرض رسومًا شهرية، مما يجعل ذلك معقولًا بشكل مفاجئ)
• زر خدمة صرف الشيكات، لكن احذر من الرسوم العالية التي قد تستهلك جزءًا كبيرًا من المبلغ
• اتصل مباشرة بالبنك المصدر لترى إذا كانوا يصرفونه لغير أصحاب الحسابات

لا تملك حسابًا مصرفيًا؟ إليك خياراتك

لا تحتاج إلى حساب مصرفي تقليدي لصرف شيك من طرف ثالث. الأمريكيون غير المصرفيين أو الذين لديهم خدمات مصرفية محدودة لديهم بدائل، رغم أن بعضها يأتي مع رسوم.

خياراتك تشمل:

• الذهاب إلى البنك المصدر وطلب صرفه
• استخدام خدمة صرف الشيكات في منطقتك
• تجربة تطبيقات تحويل الأموال مثل Cash App أو Venmo، التي لا تتطلب حسابات بنكية (على الرغم من أنك قد تحتاج إلى بطاقة خصم مسبقة مرتبطة بـ Venmo)

كلا التطبيقين يدعمان إيداع الشيك عبر الهاتف المحمول، مما يحول هاتفك إلى قسيمة إيداع. غالبًا ما يكون هذا أقل تكلفة من خدمات صرف الشيكات التقليدية.

تحذيرات مهمة قبل أن تسلم ذلك الشيك

قبل توقيع الشيك لشخص آخر، فكر في المخاطر. بمجرد أن توقّعه، تفقد السيطرة عليه. إذا فقده المستلم أو سُرق، يجب على كاتب الشيك الأصلي الموافقة على إصدار بديل—وهو غير ملزم بذلك.

بالإضافة إلى ذلك، إذا قمت بإيداع شيك من طرف ثالث ثم سحبت أو أنفقت تلك الأموال قبل أن يتم التحقق من الشيك، قد تواجه رسوم سحب على المكشوف إذا تم رفضه. تحتاج البنوك إلى وقت للتحقق من الشيكات من طرف ثالث، لذا امنح وقتًا إضافيًا للمعالجة. اطلع على سياسات إيداع البنك الخاص بك لفهم متى تصبح تلك الأموال متاحة للسحب.

الخلاصة

في عصر التحويلات الرقمية الفورية، قد تبدو الشيكات من طرف ثالث قديمة. ومع ذلك، تظل خيارًا مفيدًا عندما تحتاج إلى إعادة توجيه الأموال دون تعقيدات التطبيقات أو الحسابات. فهم ما هو الشيك من طرف ثالث وكيفية توقيعه بشكل صحيح يحميك من رفض البنوك ومشاكل الاحتيال المحتملة. دائمًا تحقق من سياسات كلا البنكين أولاً، ولا تتردد في استكشاف طرق تحويل بديلة إذا رفض أي منهما معالجة شيكك.