من عامل نظافة إلى مليونير: كيف قرأ رونالد Built $8M بدون وول ستريت

عندما تم فتح وصية رونالد ريد في عام 2014، تلقت عائلته صدمة ستتردد أصداؤها في دوائر الاستثمار لسنوات قادمة. كان هذا العامل البسيط، الذي كانت ملابسه تُثبت بواسطة دبابيس الأمان وكانت أكبر متعته فطيرة إنجليزية مع زبدة الفول السوداني، قد جمع بصمت ثروة تقدر بـ 8 ملايين دولار. قليل من الناس، ولا سيما أقاربه، كانوا يشتبهون في أن الرجل الذي كان يقطع حطب ناره حتى في تسعينيات عمره ويقود سيارة تويوتا مستعملة كان يبني ثروة كبيرة في الظل. قصته تتحدى كل ما نعتقد أننا نعرفه عن الكسب والإنفاق والاستثمار—وتقدم مخططًا يمكن للمستثمرين المعاصرين اتباعه فعلاً.

الطريق غير المتوقع: مخطط رونالد ريد للثروة

لم يُولد رونالد ريد في بيئة مميزة. كعامل نظافة وخادم محطة وقود، لم يكن يتقاضى راتبًا من ستة أرقام أو يتمتع بمزايا علاقاته في وول ستريت. ما كان يملكه بدلاً من ذلك كان شيئًا أقوى بكثير: انضباط لا يتزعزع والتزام جنوني بالادخار. وفقًا لمن عرفوه، مقابل كل 50 دولارًا يكسبها رونالد ريد، كان يستثمر حوالي 40 دولارًا. لم يكن معدل الادخار هذا ناتجًا عن حظ أو ميراث—بل جاء من نمط حياة من التقتير المتعمد وهدف فريد.

كان جيرانه يعجبون بكبحه لنفسه. بينما كان الآخرون ينفقون بحرية، كان رونالد ريد يتراكم. لم يكن الأمر عن الحرمان؛ بل عن الأولويات. كل دولار يوفره أصبح بذرة تُزرع للنمو المستقبلي، قرار يتراكم ليصبح ثروة لا تصدق عبر العقود. نهجه كان يتناقض بشكل صارخ مع الحكمة التقليدية التي تقول إنك بحاجة إلى دخل مرتفع، استراتيجيات تداول متطورة، أو علاقات مع وول ستريت لبناء ثروة جدية.

الادخار المفرط + الاستثمار طويل الأمد = سحر التركيب

تكشف حسابات ثروة رونالد ريد عن القوة المذهلة للفائدة المركبة. خلال سنوات ذروته في الكسب والاستثمار—تقريبًا من 1950 إلى 1990—حقق مؤشر S&P 500 متوسط عائد سنوي قدره 11.9%، بما في ذلك الأرباح الموزعة المعاد استثمارها. قد يبدو هذا متواضعًا على أساس سنوي، لكن عندما تسمح لتلك الأرباح أن تتراكم سنة بعد سنة عبر أربعة عقود، يصبح التحول استثنائيًا.

لتوضيح ذلك: كان من الممكن أن ينمو كل دولار استثمر في 1950 إلى حوالي 100 دولار بحلول 1990. هذا عائد بنسبة 9,900%. ضرب ذلك بمعدل ادخاره المستمر، ويصبح التجميع حتميًا. لم يكن يحاول توقيت السوق أو مطاردة عوائد غريبة. كان ببساطة يظل مستثمرًا عبر دورات السوق المتعددة، مما يسمح للوقت والانضباط بالقيام بالعمل الشاق.

لم تكن هذه الفترة خالية من الدراما. عاش رونالد ريد خلال أزمة الصواريخ الكوبية، وحظر النفط والتضخم الركودي في السبعينيات، وانهيار يوم الاثنين الأسود في 1987، والعديد من اللحظات الأخرى التي كانت ستخيف المستثمرين الأقل خبرة من التخلي عن استراتيجيتهم. ومع ذلك، لم يتزعزع. كانت رؤيته التاريخية وصبره أثمن من أي اختيار أسهم.

التنويع بدون تعقيد: استراتيجية 95 سهم لرونالد ريد

إليك المكان الذي يصبح فيه نهج رونالد ريد أكثر إثارة للإعجاب: لم يعتمد على سهم واحد أو حتى مجموعة من الشركات. بحلول وفاته في 2014، كانت محفظته تحتوي على استثمارات في ما لا يقل عن 95 شركة مختلفة. لم يكن هذا تنويعًا عشوائيًا—بل إدارة مخاطر مقصودة من خلال التنوع.

شملت ممتلكاته شركات راسخة مثل بروكتر آند جامبل، جي بي مورغان تشيس، CVS، وجونسون آند جونسون. كانت هذه شركات ذات تاريخ من الأرباح المستقرة ونمو الأرباح الموزعة. من خلال توزيع استثماراته عبر العديد من الشركات في صناعات مختلفة، ضمن رونالد ريد أن لا فشل واحد يمكن أن يعرقل خطته طويلة الأمد. عندما انهارت شركة ليمان براذرز في 2008، تأثر بموقفه، لكن بقية ممتلكاته الـ 94 استمرت في تحقيق العوائد.

كانت بنية محفظته تعادل بشكل فعال امتلاك صندوق مؤشر يتتبع السوق بشكل عام. بدون استخدام أدوات مالية معقدة أو استراتيجيات تداول نشطة، أنشأ رونالد ريد محفظة متنوعة ومرنة للغاية. الفرق هو أنه فعل ذلك من خلال اختيار أسهم صبور ومتأنٍ بدلاً من التتبع الآلي—على الرغم من أن النتيجة النهائية كانت مشابهة بشكل ملحوظ.

قوة الزمن: كيف تتراكم العوائد عبر العقود

واحدة من أقل الجوانب تقديرًا لنجاح رونالد ريد كانت ببساطة البقاء في السوق. غالبًا ما ينشغل المستثمرون بتوقيت السوق، وتكرار التداول، أو الوهم بأن العوائد الفائقة تأتي من النشاط المستمر. أثبت رونالد ريد العكس.

بالبقاء مستثمرًا لأكثر من 60 عامًا، لم يقتصر على الاستفادة من السنوات الجيدة فحسب، بل أيضًا من فترات التعافي بعد الانهيارات. كل هبوط، بدلاً من أن يثير البيع الذعري، أصبح فرصة للاستمرار في التراكم بأسعار أقل. كان تأثير إعادة استثمار الأرباح، والاستمرار في إضافة رأس مال من مدخراته، والسماح للنمو المركب بالتسريع هو ما حول استثماراته الأولية إلى ملايين.

كما أن هذا المنظور طويل الأمد يعني أن رونالد ريد لم يكن بحاجة إلى التنبؤ بالقطاعات التي ستتفوق أو الأسهم التي ستكون الفائزين غدًا. محفظة متنوعة على نطاق واسع، محتفظ بها بصبر خلال دورات السوق، تلتقط بشكل طبيعي مسار النمو العام للاقتصاد. كما قال وارن بافيت لمساهمي بيركشاير هاثاوي، “الأعشاب تذبل وتختفي مع ازدهار الأزهار”—مما يعني أنه على مدى فترات زمنية طويلة، تتغلب مكاسب الفائزين على أضرار الخاسرين.

المستثمرون المعاصرون: تكرار نجاح رونالد ريد عبر صناديق المؤشرات

المبادئ التي أرشدت رونالد ريد قابلة تمامًا للتطبيق على المستثمرين اليوم، لكن التنفيذ يمكن أن يكون أبسط. إذا كان محفظة رونالد ريد المكونة من 95 سهمًا تقارب مؤشر السوق العام، يمكن للمستثمرين المعاصرين تحقيق نفس التنويع على الفور من خلال صناديق المؤشرات المتداولة (ETFs).

فكر في صندوق Vanguard S&P 500 (رمز: VOO). هذا الصندوق مصمم لمتابعة أداء مؤشر S&P 500 من خلال الاستثمار مباشرة في أكبر 500 شركة أمريكية عامة. منذ إنشائه في 2010، حقق الصندوق متوسط عائد سنوي قدره 14.9%، تقريبًا مطابقًا لأداء مؤشر S&P 500 نفسه البالغ 14.94%. للمستثمرين الذين يبحثون عن مستوى تنويع رونالد ريد دون الحاجة إلى البحث وشراء عشرات الأسهم الفردية، يمثل هذا حلاً أنيقًا.

وتوفير التكاليف كبير. يفرض صندوق Vanguard S&P 500 نسبة مصاريف قدرها 0.03% فقط—أي أنك تدفع ثلاثة دولارات سنويًا مقابل كل 10,000 دولار مستثمرة. هذا أرخص بحوالي 25 مرة من متوسط صناعة الاستثمار البالغ 0.74%. ميزة التكلفة هذه، مع تراكمها عبر العقود، يمكن أن تمثل الفرق بين ثروة من سبعة أرقام وثمانية أرقام.

التعامل مع الأزمات السوقية: لماذا أثبت نهج رونالد ريد مرونته

واحدة من الاعتراضات على اتباع نموذج رونالد ريد هي القلق بشأن توقيت السوق وعدم اليقين الاقتصادي. ماذا لو ارتفعت التضخم مرة أخرى؟ ماذا لو انهارت تقييمات الذكاء الاصطناعي؟ ماذا لو كانت الركود القادم شديدًا؟

تقدم حياة استثمار رونالد ريد إجابة مريحة: هذه المخاطر كانت دائمًا موجودة، ومع ذلك، فإن المستثمرين المتنوعين على المدى الطويل يزدهرون باستمرار. تجاوز رونالد ريد التوترات الجيوسياسية للحرب الباردة، وأزمة الطاقة في السبعينيات (التي أدت إلى تضخم مزدوج الرقم)، وانهيار فقاعة التكنولوجيا في 2000، والأزمة المالية في 2008-2009. لم ينجُ فقط من هذه الأحداث—بل خرج منها أكثر ثراءً بشكل كبير.

الدرس هو أن الأسواق لا تتوقف عن الانخفاض. فهي تفعل. لكن، التراجعات المؤقتة تُمتص ضمن مسار النمو الطويل الأمد. تتكيف الشركات، وتتعافى الأرباح، وتستأنف الأرباح الموزعة—والمستثمرون الذين ظلوا هادئين جمعوا المكافآت. لم يحاول رونالد ريد تفادي هذه الأزمات؛ بل حافظ على موقفه واستمر في خطته.

ابدأ اليوم: خطوات عملية مستوحاة من رونالد ريد

بالنسبة للمستثمرين المعاصرين، الطريق واضح. بدلاً من محاولة تكرار عملية اختيار الأسهم الخاصة برونالد ريد، فكر في مسار أكثر مباشرة:

أولاً، أعطِ الأولوية للادخار. معدل الادخار بنسبة 80% الذي كان يتبعه رونالد ريد قد يكون طموحًا لمعظم الناس، لكن المبدأ لا يزال صحيحًا. كل نقطة مئوية من الدخل يمكنك توجيهها نحو الاستثمارات تسرع تراكم الثروة. ابدأ بما هو واقعي لظروفك—حتى 20% أو 30% يحقق نتائج مهمة على مدى العقود.

ثانيًا، أنشئ نواة متنوعة. صندوق مؤشر S&P 500 أو صندوق سوق واسع آخر يوفر التنويع الذي حققه رونالد ريد من خلال اختيار الأسهم يدويًا. تلتقط تعرضًا لمئات الشركات عبر قطاعات متعددة باستثمار واحد.

ثالثًا، استثمر مع الزمن. استثمر رونالد ريد لأكثر من 60 عامًا. معظم المستثمرين لا يمكنهم تكرار ذلك بالضبط، لكن حتى 30 أو 40 سنة من الاستثمار المستمر والصبور يمكن أن ينتج نتائج مذهلة. كلما بدأت مبكرًا، زادت قوة الفائدة المركبة في صالحك.

رابعًا، توقع تقلبات السوق واحتفظ بانضباطك. ستنخفض الأسواق. قد يشعر محفظتك أحيانًا بعدم الارتياح. يظهر مثال رونالد ريد أن هذه الانخفاضات المؤقتة جزء من العملية، وليست سببًا لترك الاستراتيجية.

تُظهر قصة رونالد ريد أن بناء ثروة كبيرة لا يتطلب عبقرية، أو حظًا، أو هندسة مالية معقدة. يتطلب الانضباط في الإنفاق، والانتظام في الاستثمار، والصبر في انتظار أن يحقق التركيب نتائج. نفس المبادئ، المطبقة من خلال صناديق المؤشرات الحديثة، تجعل إنجاز رونالد ريد متاحًا لجمهور أوسع اليوم.

ثروته التي بلغت 8 ملايين دولار لم تُبنى من خلال العملات الرقمية، أو الخيارات، أو الرافعة المالية، أو أي استراتيجية غريبة. بُنيت من خلال قرارات عادية، تكررت بتكرار استثنائي، على مدى زمن طويل استثنائي. وهذا هو النموذج الذي يمكن لأي شخص اتباعه.