إذا كنت تعرف (IYK) النموذج الكامل لقواعد الضمان الاجتماعي، إليك ما يحدث عندما تستمر في العمل

يعتقد الكثير من الناس أنه بمجرد بدء جمع الضمان الاجتماعي، يجب أن تكون أيام عملهم قد انتهت. ومع ذلك، غالبًا ما تفرض ظروف الحياة تغييرًا في هذه الخطط. سواء واجهت تدفقًا نقديًا أضيق أو ببساطة تبحث عن استمرار المشاركة في سوق العمل، فإن العودة إلى العمل بعد المطالبة بالضمان الاجتماعي مسموح بها تمامًا — لكن العواقب على فوائدك أكثر تعقيدًا مما يدركه معظم الناس.

الإذن واضح: يمكنك العمل أثناء تلقي الفوائد

إذا كنت تعرف النموذج الكامل لسياسة الضمان الاجتماعي، يتضح شيء واحد على الفور: يُسمح لك قانونيًا بالعمل أثناء جمع الفوائد. لا يوجد شرط لوقف كسب المال بمجرد أن تبدأ في تلقي الشيكات الشهرية. توفر هذه المرونة شبكة أمان مهمة لأولئك الذين تتغير خطط تقاعدهم بشكل غير متوقع. ومع ذلك، فإن معرفة وجود هذا الحرية لا تعني أن فوائدك ستظل دون تغيير — فالحقيقة تعتمد بشكل كبير على عمرك ومستوى دخلك.

الحد الأقصى للأرباح الذي قد يقلل من شيكاتك الشهرية

إذا قمت بالمطالبة بالضمان الاجتماعي قبل بلوغ سن التقاعد الكامل (67 عامًا لمن وُلدوا في 1960 أو بعده)، فإنك تواجه ما تسميه إدارة الضمان الاجتماعي اختبار الأرباح. هذا ليس عقوبة؛ بل هو تعديل مؤقت يعتمد على مقدار ما تكسبه.

اعتبارًا من عام 2026، الحدود واضحة:

• إذا لم تصل بعد إلى سن التقاعد الكامل، يمكنك كسب حتى 24,480 دولارًا بدون أي تقليل في الفوائد
• فوق هذا المبلغ، يحجب الضمان الاجتماعي 1 دولار مقابل كل 2 دولار تكسبه فوق الحد
• إذا وصلت إلى سن التقاعد الكامل خلال عام 2026، ينطبق حد أعلى: 65,150 دولارًا، مع حجب 1 دولار مقابل كل 3 دولارات من الأرباح الزائدة

خذ مثالاً عمليًا: إذا كنت تبلغ من العمر 66 عامًا وتكسب 30,000 دولار أثناء جمع الفوائد، فإنك تتجاوز حد 24,480 دولارًا بمقدار 5,520 دولارًا. هذا يعني أنه سيتم حجب 2,760 دولارًا (نصف المبلغ الزائد) من مدفوعات الضمان الاجتماعي الخاصة بك في ذلك العام. من المهم أن تفهم أن هذا المبلغ المحجوب ليس ضائعًا — بل يعود إليك كزيادة في المدفوعات الشهرية بمجرد بلوغ سن التقاعد الكامل، مما يمنحك ائتمانًا على تلك المدفوعات المخفضة.

كيف يعزز العمل المستمر فوائدك المستقبلية

يأخذ صيغة حساب الضمان الاجتماعي في الاعتبار أعلى 35 سنة من الدخل. إذا كانت سجل عملك أقل من 35 سنة، يُدرج النظام أصفارًا للسنوات المفقودة، مما يقلل من مبلغ الفائدة الخاص بك. عند عودتك للعمل بعد المطالبة بالفوائد، تدخل تلك الأرباح الجديدة في سجلّك ويمكن أن تحل محل سنوات الدخل الصفري السابقة.

افترض أن لديك سجل عمل لمدة 30 سنة قبل المطالبة بالضمان الاجتماعي، مما يعني أن خمس سنوات من الأصفار كانت مشمولة في حسابك. إذا عملت للسنوات الخمس التالية، يمكن أن تحل تلك السنوات الخمس من الدخل الجديد محل الأصفار، مما قد يزيد من مبلغ الفائدة الشهري الخاص بك بمئات الدولارات. بمجرد أن تعيد إدارة الضمان الاجتماعي حساب فوائدك استنادًا إلى هذه الأرباح المحسنة، يصبح الزيادة دائمة.

اعتبارات استراتيجية لخطة التمويل الخاصة بك

يتطلب قرار العمل بعد المطالبة بالضمان الاجتماعي موازنة الدخل على المدى القصير مقابل نمو الفوائد على المدى الطويل. بعض السيناريوهات التي يكون فيها هذا الاستراتيجية منطقية:

• أزمة تدفق نقدي: تقاعدت في سن 62 لكن تواجه نفقات غير متوقعة — العمل لبضع سنوات يساعدك على تجاوز الأزمة مع السماح لفائدة التقاعد الكاملة أن تنمو.
• تاريخ عمل غير مكتمل لمدة 35 سنة: يمكنك بسرعة ملء الفجوات بأرباح جديدة، مما يزيد بشكل كبير من دخل الضمان الاجتماعي مدى الحياة.
• الفائدة النفسية: يكتشف العديد من المتقاعدين أن العمل يوفر هدفًا واتصالًا اجتماعيًا يتجاوز الحاجة المالية.

على العكس، إذا كنت بالفعل في سن التقاعد الكامل، فإن اختبار الأرباح يختفي تمامًا — يمكنك كسب دخل غير محدود دون أي تقليل في الفوائد.

الخلاصة

إذا كنت تعرف النموذج الكامل لكيفية عمل لوائح الضمان الاجتماعي، فإن المرونة التي توفرها تصبح واضحة. يُسمح بالعمل أثناء تلقي الفوائد، والتخفيضات المؤقتة ليست خسائر دائمة، ويمكن أن يعزز العمل المستمر أمنك المالي على المدى الطويل. المفتاح هو فهم وضعك الشخصي: عمرك الحالي، سجل عملك، وتوقعات دخلك. باستخدام هذه المعلومات، يمكنك اتخاذ قرار مستنير حول ما إذا كانت العودة إلى العمل تخدم استراتيجيتك التقاعدية الأوسع.