باينابل فاينانس تستخدم تقنية البلوكشين لإحداث ثورة في إدارة محفظة الرهون العقارية

تقوم شركة التكنولوجيا المالية الكندية Pineapple Financial بتحويل طريقة تخزين وإدارة سجلات الرهن العقاري بشكل جذري من خلال تحويل محفظة قروضها بالكامل إلى أصول رقمية على بلوكشين Injective. الشركة التي تتخذ من تورنتو مقرًا لها والمدرجة في بورصة NYSE American، بدأت بالفعل في تحويل آلاف مستندات الرهن العقاري من أنظمة الملفات التقليدية إلى صيغة رقمية مقاومة للتلاعب وقابلة للتدقيق، وهو خطوة مهمة نحو تحديث صناعة لا تزال تعتمد بشكل كبير على العمليات الورقية.

توسيع رقمنة الرهن العقاري: من تجربة أولية إلى نشر كامل

لقد حققت المبادرة زخمًا حقيقيًا حيث قامت Pineapple بتحويل أكثر من 1200 ملف رهن عقاري تاريخي على السلسلة، مما يمثل حوالي 412 مليون دولار (570 مليون دولار كندي) من حجم الرهن العقاري الممول. هذا الإنجاز يمهد الطريق للهدف الطموح للشركة على المدى الطويل: نقل كامل محفظتها التاريخية التي تضم أكثر من 29,000 رهن عقاري ممول، بإجمالي يقارب 10 مليارات دولار (13.7 مليار دولار كندي)، إلى بنية تحتية قائمة على البلوكشين. بالإضافة إلى الأصول التاريخية، تخطط الشركة لإضافة الرهون العقارية الجديدة المصدرة باستمرار إلى النظام، مما يخلق سجلًا حيًا ومتطورًا لنشاطها الإقراضي.

حجم مهمة بيانات الرهن العقاري هذه كبير. كل سجل رهن عقاري مُرمّز يتضمن أكثر من 500 نقطة بيانات مميزة—تشمل كل شيء من معلومات المقترض وتفاصيل العقار إلى سجلات المدفوعات ووثائق الامتثال. من خلال دمج هذه المعلومات المجزأة في صيغة رقمية موحدة ومنظمة، تهدف Pineapple إلى القضاء على الكفاءات المفقودة التي تعاني منها إدارة الرهن العقاري التقليدية.

بناء بنية تحتية للرهن العقاري المستقبلية: ابتكار المنتج

بالإضافة إلى الرقمنة، تقوم Pineapple ببناء نظام بيئي من المنتجات المكدسة فوق مجموعة بيانات الرهن العقاري المرمّزة. تطلق الشركة سوق بيانات الرهن العقاري الذي يعمل وفقًا لمبادئ الوصول المصرح به، مما يسمح للشركاء المؤسساتيين بالوصول إلى معلومات الرهن العقاري المجهولة الهوية على مستوى القرض للمقارنة، وتحليل المخاطر، وتحليلات السوق—كل ذلك مع الالتزام الصارم بالخصوصية. يتيح هذا البيئة المُتحكم فيها اتخاذ قرارات تعتمد على البيانات دون الكشف عن معلومات حساسة للعملاء.

ويُعد Pineapple Prime، وهو عرض مخطط له، جزءًا من هذا النظام، ويهدف إلى تزويد المستثمرين المؤسساتيين بالوصول المباشر على السلسلة إلى فرص العائد المدعومة بالرهن العقاري. يمثل هذا تحولًا أساسيًا في كيفية تحقيق الدخل من الأصول العقارية وتوزيعها عبر الشبكات المالية، مما يفتح طرق رأس مال جديدة للإقراض العقاري.

كما أطلقت الشركة لوحة مؤشرات قياس في الوقت الحقيقي تتبع عملية الانتقال المستمرة، وتقوم بالتحديث في الوقت الحقيقي مع إصدار وتسجيل أصول الرهن العقاري الجديدة على بلوكشين Injective. تُظهر أداة الشفافية هذه التزام الشركة بالوضوح التشغيلي طوال عملية الترمز.

أمان من مستوى المؤسسات يحمي سرية الرهن العقاري

يشكل الأمان وحماية البيانات أساس استراتيجية رقمنة الرهن العقاري هذه. أكد Shubha Dasgupta، الرئيس التنفيذي لشركة Pineapple، في إعلان الشركة أن حماية بيانات العملاء تظل أولوية طوال دورة حياة البلوكشين. تنفذ المنصة بروتوكولات تشفير من مستوى المؤسسات، وعمليات إدارة الهوية والوصول المتطورة، والمراقبة المستمرة للنظام، وأطر حوكمة البيانات الآمنة المصممة لضمان بقاء معلومات الرهن العقاري محمية في كل مرحلة من مراحل المعالجة والتخزين.

تتعامل هذه التدابير الأمنية متعددة الطبقات مع القلق الرئيسي الذي يواجهه المؤسسات عند النظر في اعتماد البلوكشين للبيانات المالية الحساسة: ضمان أن الانتقال إلى الأنظمة الموزعة لا يهدد—بل يعزز—معايير حماية البيانات.

سياق السوق: وضع ابتكار الرهن العقاري في التمويل الرقمي

يوفر النشاط الأساسي لشركة Pineapple Financial أكثر من 2.2 مليار دولار (3 مليارات دولار كندي) من التمويل العقاري السنوي من خلال شبكة الوساطة الخاصة بها، مستفيدة من البنية التحتية السحابية وأنظمة الذكاء الاصطناعي لخدمة وسطاء الرهن العقاري عبر كندا. من خلال تقديم ترميز الرهن العقاري المبني على البلوكشين بهذا الحجم، تضع الشركة نفسها عند تقاطع الخدمات المالية التقليدية والبنية التحتية للأصول الرقمية الناشئة، مما يوضح أن المؤسسات القائمة يمكنها دمج تكنولوجيا البلوكشين بنجاح دون التخلي عن الامتثال التنظيمي الصارم والممارسات الأمنية.

تعكس مبادرة رقمنة الرهن العقاري هذه زخمًا أوسع في الصناعة نحو ترميز الأصول الواقعية، حيث تتزايد اعترافات المؤسسات المالية بإمكانات البلوكشين في تبسيط العمليات، وتحسين التدقيق، وفتح نماذج أعمال جديدة حول الأصول غير السائلة تقليديًا مثل الرهون العقارية.