مخطط العملة الرقمية للبنك المركزي في كندا: البنك المركزي يحدد الإطار الفني للدولار الرقمي

لقد قامت بنك كندا بتعزيز استكشافها لتقنية العملة الرقمية من خلال اقتراح بنية معمارية قابلة للتنفيذ لعملة رقمية مركزية للبيع بالتجزئة مصممة لدعم المعاملات اليومية. في ورقة بحثية شاملة، يفحص البنك المركزي نظام OpenCBDC 2PC—الذي تم تطويره بالتعاون مع مبادرة العملة الرقمية بمعهد ماساتشوستس للتكنولوجيا—كأساس محتمل لعملة كندية رقمية تركز على خصوصية الأفراد والكفاءة التشغيلية.

تمثل الإطار المقترح خطوة مهمة نحو فهم كيفية عمل CBDC Canada في الممارسة، على الرغم من أن المؤسسة كانت قد أشارت سابقًا إلى تحول بعيدًا عن أولويات العملة الرقمية للبيع بالتجزئة في عام 2024. تظهر الأبحاث التقنية المتجددة التزام البنك المركزي بالحفاظ على الاستعداد في حال اتخذت السياسات المستقبلية قرارًا بمثل هذا التنفيذ.

من النظرية إلى التطبيق: تحليل بنية OpenCBDC 2PC

ركز فريق التقنية في بنك كندا على نظام يسمح للمواطنين بحفظ الأموال الرقمية مباشرة في محافظ ذاتية الإدارة—مشابهة لحفظ النقود الرقمية. على عكس البنية التحتية المصرفية التقليدية حيث تبقى الأموال في حسابات مؤسساتية، يتيح هذا التصميم الحفظ المباشر ونقل القيمة من نظير إلى نظير.

يؤكد النموذج على ثلاثة مبادئ أساسية: الحفاظ على حماية قوية للخصوصية، تمكين تسوية المعاملات بسرعة، وإزالة الوسطاء غير الضروريين من سلسلة الدفع. من خلال دعم النهائي في الوقت الحقيقي دون الحاجة لمرور جميع المعاملات عبر قنوات مصرفية مركزية، يوفر الهيكل سرعة تشغيل وحرية للمستخدمين لا تستطيع أن توفرها أنظمة الدفع الإلكتروني الحالية.

التصميم الموجه للخصوصية: كيف تحمي CBDC Canada بيانات المستخدمين

واحدة من المخاوف الرئيسية للبنك المركزي—وتركز البحث عليها—تتناول القلق العالمي الواسع بشأن مخاطر المراقبة المرتبطة بالعملات الرقمية. على عكس النقود المادية، التي لا تترك أثرًا للمعاملات، يمكن نظريًا لعملة CBDC التقليدية أن تمنح السلطات الحكومية رؤية كاملة لكل حركة مالية يقوم بها المواطنون.

يقوم الحل المقترح من بنك كندا بتنفيذ عدة تدابير تقنية. يفصل النظام الهوية الشخصية عن نشاط المعاملات، مما يسمح للمستخدمين غير المسجلين بالحفاظ على محافظ ذاتية الإدارة دون الكشف عن هويتهم للمؤسسات المالية أو معالجي الدفع. حتى حاملو الحسابات المسجلون سيكونون محميين من تتبع كامل، حيث أن البنك المركزي نفسه لن يكون لديه وصول إلى سجلات المعاملات أو المعلومات التعريفية.

تذهب الأبحاث أبعد من ذلك من خلال اقتراح تقنيات تشفير متقدمة، مثل إثباتات المعرفة الصفرية، لإخفاء مبالغ المعاملات المحددة عن البنية التحتية للنظام الأساسي. تخلق هذه الحماية الطبقية معيارًا للخصوصية قد يتجاوز العديد من منصات الدفع الإلكتروني الحالية—معالجة لمخاوف أساسية أعاقت قبول CBDC عالميًا.

الهيكل المستوحى من البيتكوين: نموذج UTXO

اختيار تقني مميز في الإطار المقترح هو اعتماد “مخرجات المعاملات غير المصروفة” (UTXO)—نفس هيكل دفتر الأستاذ الذي يستخدمه البيتكوين. بدلاً من تتبع الأرصدة في حسابات تقليدية، توجد الأموال كمخرجات منفصلة ينفقها المستخدمون من خلال معاملات موقعة تشفيرياً.

يحدث هذا النموذج المعاملاتي ذو الخطوتين تحديثًا للدفتر المركزي مع نقل القيمة بين المحافظ الفردية في الوقت ذاته. يعزز هذا النهج حدود الخصوصية بين المواطنين الخاصين والمؤسسات المصرفية والحكومية، مع الحفاظ على قابلية التدقيق والامتثال التنظيمي الذي تتطلبه البنوك المركزية.

التحديات التشغيلية والثغرات الهندسية

على الرغم من الخريطة التقنية المفصلة، يعترف بنك كندا بوجود عقبات كبيرة أمام التنفيذ الواقعي. يتطلب دمج الهيكل المقترح مع البنية التحتية الحالية للدفع بالتجزئة—بما في ذلك أجهزة نقاط البيع وأنظمة التجار—ترقيات تقنية كبيرة عبر نظام الدفع في كندا.

كما تتطلب محدوديات الأداء اهتمامًا. على الرغم من إمكانية التوسع نظريًا، يعاني النظام من تدهور ملحوظ أثناء عمليات التدقيق والاسترداد. تحقيق موثوقية وسرعة على مستوى الإنتاج سيتطلب تحسينات هندسية إضافية قبل أن يكون النشر ممكنًا.

يؤكد البنك المركزي أن هذا البحث لا يمثل التزامًا بإطلاق عملة رقمية مركزية. بل يضع أساسًا تقنيًا يُظهر كيف يمكن أن يبدو دولار كندي رقمي يحترم الخصوصية، ويضع المستخدم في المركز، ويوازن بين الخصوصية الفردية، والرقابة التنظيمية، ومرونة النظام.

ما القادم للعملة الرقمية في كندا؟

قد يكون توقيت بحث CBDC Canada مهمًا. كان مارك كارني، رئيس وزراء كندا الجديد، قد دعم علنًا العملات الرقمية للبنك المركزي في كتابه عام 2021، واصفًا إياها بأنها “المستقبل الأكثر احتمالاً للنقود”. قد يشكل توجه حكومته السياسية ما إذا كانت البنية التقنية لبنك كندا ستترجم إلى تنفيذ فعلي.

حتى الآن، يُعد البحث دليلًا ملموسًا على أن إطار عمل CBDC الذي يوازن بين المطالب المتنافسة—خصوصية المستخدم، السيطرة المؤسسية، والموثوقية التشغيلية—لا يزال ممكنًا تقنيًا. سواء سيسعى البنك المركزي في النهاية إلى اتباع هذا المسار، فسيعتمد على اعتبارات سياسية وسياسات أوسع تتجاوز الإمكانيات التقنية.